常见的金融骗局以及如何避免它们

任何人都可能随时陷入金融欺诈。无论您多么小心,犯罪分子都会夜以继日地寻找和创造新的方法来从诚实、勤奋的人们那里窃取金钱。

从数据泄露和在线诈骗到阴暗的诈骗和非法计划,欺诈者瞄准毫无戒心的受害者,甚至欺骗最警惕的怀疑论者。随着技术越来越成为我们联系、开展业务和管理财务的方式不可或缺的一部分,诈骗者也变得越来越狡猾。

从高科技黑客到冷酷无情的欺骗,犯罪分子每年都会从数百万美国人手中窃取数十亿美元。但是,虽然某些形式的欺诈可能超出您的控制范围,但您可以采取保护措施来限制常见金融诈骗的脆弱性。

网络钓鱼

网络钓鱼(发音类似于“fishing”)是一种通过冒充可信实体来获取敏感数据的欺诈行为,例如信用卡或银行帐户信息、用户名和密码或其他私人详细信息。诈骗者常用的策略是发送看似来自金融机构或与您有业务往来的公司的看似官方的电子邮件,要求您更新帐户信息。

如果您通过社交媒体收到要求您提供敏感信息的电子邮件或消息,请勿点击该链接或提供您的任何帐户详细信息,无论它看起来多么合法。相反,请使用官方联系信息直接联系该公司以验证请求。

奖品诈骗

诈骗者的一种常见做法是通知您赢得了奖品,例如彩票、抽奖或竞赛,并说明您需要提供个人信息或支付费用才能领取奖金。或者,骗局可能会要求您提供个人信息或付费才能进入。他们通常还会迫使您迅速采取行动,否则可能会失去奖品。

始终警惕未经请求的邮件、消息和通知。对公司和抽奖或竞赛进行研究。领取奖金时无需支付任何费用。并且永远不要提供敏感信息。

国税局诈骗

许多纳税人报告称,接到冒充国税局代理人的电话,要求支付逾期税款,并威胁要承担后果。他们可能会声称,如果您不遵守规定,他们将扣押您的薪水、扣押您的银行账户、吊销您的驾驶执照,甚至逮捕您。不知情的受害者被迫汇出大量资金,然后出于恐惧而挂断电话。

事实上,美国国税局的大多数官方信件都是通过美国邮件完成的。他们不会在没有机会质疑或上诉您欠款的情况下打电话要求立即付款,他们不会在结束您的电话之前威胁要求特定付款,并且不涉及执法。

如果您确实有未缴税款,请直接联系 IRS 安排付款。如果您发现有人试图欺骗您,请联系财政部税务监察长。

债务人诈骗

合法的收债人联系您收取您实际欠下的债务的情况并不少见。但是,您也可能会遇到冒充收债人的诈骗者,试图获取您的个人信息或要求支付您认为自己欠下的债务。

这可能是虚假的医疗账单,因为诈骗者知道人们经常收到和支付意外的医疗账单或学生贷款账单,因为他们知道借款人经常收到来自服务机构的令人困惑的通信。它可能类似于您所欠或已支付的实际付款的账单。诈骗者还可能冒充债务清算公司,声称能够以某种方式解决或重新谈判您的债务。

为避免成为此类欺诈的受害者,请在提供任何个人财务信息之前务必核实债务和收债公司信息。致函该公司要求官方核实。

虚假工作诈骗

诈骗者通过创建虚假公司、发布职位空缺以及通过在线求职板联系人们来利用求职者。他们通常针对年轻、经验不足的求职者,并加快面试和招聘流程,有时只进行电话面试或在不起眼的办公室进行快速的面对面面试。

然后,毫无戒心的新员工向为他们提供工作的人提供敏感的个人信息,用于实施身份欺诈。另一个常见的骗局是,新的假雇主会要求受害者预先支付培训或设备费用。他们还可能向新员工发送一张假支票来支付设备费用,然后要求受害者将其存入他们的账户并退还一部分钱。

如果您在就业市场上,请务必做好尽职调查,并对那些看起来好得令人难以置信的工作机会或太容易获得的工作保持警惕。确保与您联系的公司是合法的,并且与您联系的人实际上是该公司的员工。将他们的电话号码和电子邮件地址与公司的官方联系信息进行交叉引用,并留意危险信号。

投资骗局

骗子经常欺骗那些想要合法赚钱的人的另一种方式是承诺极其不切实际的投资回报。常见的投资诈骗包括金字塔或庞氏骗局,通过招募和注册更多参与者来引诱受害者以夸大的收入潜力。在这种情况下,诈骗者会利用新员工的资金来维持骗局的进行。投资诈骗的其他例子包括使用高压销售策略推销房地产或其他未经证实的高额投资机会。

作为一般经验法则,当谈到投资时,如果听起来好得令人难以置信,那么它可能就是真的。如果它要求你承担超出你可以承受的更多资金的风险,那么这可能不是一个明智之举。

提出问题,把所有事情都写下来,不要一时冲动做出任何鲁莽的决定,并彻底研究机会本身和提供机会的投资专业人士。咨询国家证券监管机构和金融业监管局。

家人或朋友紧急诈骗

诈骗者使用的一种越来越流行的策略是让受害者相信他们的亲人遇到了麻烦并且需要钱,通常针对祖父母或其他年长的家庭成员。您可能会在社交媒体上看到帖子,收到电子邮件、私信、短信或电话,通知您朋友或家人被困在某个地方,没有手机或钱包,他们的钱包被偷了,或者他们被逮捕了需要保释出狱。

避免这种骗局的最好方法就是意识到它的发生并运用你的洞察力。如果您收到看似或听起来像孙子、亲戚或朋友的人发来的消息或电话,要求您电汇或寄钱或礼品卡以帮助他们摆脱困境,请记住这可能是骗局。请采取预防措施来验证请求是否合法,并且切勿提供您的任何敏感信息。

慈善诈骗

诈骗者经常利用人们的慷慨和热衷于帮助他们关心的事业,让他们掏出钱包。不法骗子设立虚假的非营利组织,通过电话、邮件或其他方式进行筹款诈骗,有时诈骗受害者多年,中饱私囊。

在自然灾害或悲剧期间,这类骗局尤其常见,他们利用公众的利益,而人们的情绪却很强烈,富有同情心的人们正在寻找帮助的方法。

在向慈善机构捐赠资金之前,请先进行研究并确认它们是合法的、注册的非营利组织,具有良好的声誉。

最后一句话

不幸的是,金融诈骗非常猖獗,而且越来越普遍。这种犯罪行为危害极大,但又难以制止,因为窃贼行动隐蔽,而且新的潜在受害者源源不断。许多人因为感到尴尬或不知道向哪里求助而未能站出来举报犯罪行为。

防范金融欺诈的最佳防御措施就是良好的进攻。严密保护您的用户名、密码和帐户数据。警惕所有敏感信息和个人信息的请求。留意危险信号,如果出现问题请相信自己的直觉,并尽可能多地进行研究和尽职调查。请记住,某些形式的欺诈可能超出您的控制范围,但如果您小心的话,您可以限制遭受常见金融诈骗的风险。

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