不要忽视与孩子进行财务对话

与您的成年子女谈论您的遗产计划和财务状况可能具有挑战性。 对于财富分配不均的父母来说尤其如此。有些父母对自己拥有或没有的东西感到尴尬。其他人则害怕分享他们的继承愿望,因为他们不希望自己的孩子依赖或觉得自己有权获得这份礼物,以防未来几年遗产计划发生变化。

精心设计的遗产计划需要深思熟虑和沟通。如果您有一位家庭成员将担任您的受托人或授权书,他们需要有时间了解您的愿望和期望。他们可能对如何最好地实现这些愿望有疑问。他们还需要提前了解围绕他们在计划中的角色的期望,以便他们做好履行这些职责的准备。

好吧,听起来不错。但我该如何向我的孩子们提起这个问题呢?我们应该谈论什么? 

首先,您需要决定谁应该参加会议。您希望您孩子的配偶在房间里吗?根据您计划的复杂程度,您可能需要专家在场回答问题或在您与家人讨论时对您的计划进行更改。

当你坐下来谈话时,从意图开始,而不是具体细节

我还建议您在谈论您预期继承礼物的实际金额之前,先关注您的计划和决策背后的意图。我发现人们很容易对数字着迷,尤其是如果你的孩子还没有特别意识到你的情况的话。但是,当你解释为什么你想向某个慈善机构捐出一定比例,或者为什么你的计划没有在兄弟姐妹之间平均分配时,就更容易在不附加金钱的情况下完成对话。

说到慈善事业,在遗产计划中加入慈善捐赠是极好的(我和我的妻子个人已将其纳入我们的遗产计划中),但要帮助您的家人了解原因背后的慈善目的至关重要。特别是如果您打算捐出相当一部分遗产。如果您心中有一个非常具体的慈善机构,请务必与您的家人分享。如果这是一个对你来说很重要的特定原因,请说清楚。通过了解什么对您很重要以及为什么重要,它可以让执行您的遗产计划的人确保您的愿望真正得到满足。

做好准备——一时的尴尬是正常的!

担心与家人讨论您的遗产计划会导致您的孩子开始将这笔钱算作“他们的”,或者这种谈话会在家庭中造成暂时的尴尬,这是很正常的。谈论金钱可能会让人感到不舒服!这通常被认为是私人问题,有时只要提到财务资源,家庭动态就会导致戏剧性的事件。我当然不是说这会很容易,但这次谈话对你的家人来说非常重要。当涉及到您的遗产计划时,让您的家人达成共识的好处远远超过了潜在的担忧。

也要保持耐心。如果你的计划让你的孩子感到惊讶,请暂时停止谈话,等他们有时间仔细考虑后再回来。当您的孩子提出问题或疑虑时,您也可能决定更改您的计划,因此请记住,可以说我们还不知道并且稍后再回来讨论。

谈论财务会变得更容易

好消息是,一旦您与孩子进行了“金钱谈话”,就可以更容易地进行进一步的对话。您的家人的问题和疑虑现在就得到解决,而不是在重大健康事件期间得到解决,将使您受益匪浅。您可以确保您的真实愿望如您所希望的那样得到实现。

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