花还是不花?

退休 20 年后,大多数退休人员只花掉了 20% 的积蓄。我们与退休参与者进行了交谈,以了解原因以及这对下一代退休人员意味着什么。

贝莱德与员工福利研究所 (EBRI) 联合进行的研究报告了一些意想不到的事情:退休人员几乎没有动用他们的退休储蓄。平均而言,在所有财富水平上,大多数当前退休人员在退休近 20 年后仍有 80% 的退休前储蓄。然而,从平均水平来看,一些退休人员确实将资产支出降至极低水平,而另一方面,三分之一的人在退休过程中增加了资产。

退休 17 至 18 年后剩余资产的百分比

为了更好地了解退休人员为何会减少资产支出,贝莱德于 2018 年 2 月聘请 Greenwald and Associates 对 1,510 名退休人员进行了 19 次深度访谈和调查,以更深入地了解退休人员如何真正考虑退休支出和投资,以实现退休生活。更好地理解驱动数字的动机和偏见。

我们根据调查结果确定了退休人员支出行为的六个关键主题和驱动因素,并提供“经验教训”,以帮助顾问在计划发起人和计划参与者层面推进对话。

1. 退休人员更愿意保持资产不变

只有四分之一的人认为他们必须花掉本金来资助他们想要的生活方式。对于大多数人来说,退休并不是享受生活的时间,更重要的是感到经济安全。

四分之一的人认为他们将不得不花掉本金

2. 退休人员更常计划持续支出——随着年龄的增长而增加

退休时,43% 的人计划在整个退休期间持续消费,但六分之一的人计划在退休后健康时增加支出,而同样数量的人计划在退休初期有意减少支出,因为担心医疗保健费用更高。退休几年后,消费意愿持续上升至 61%。

43% 的人计划在整个退休期间持续支出

3. 退休人员保持积累心态

很少有人计划系统地花掉资产。如果资产确实减少,人们显然希望将资产保持在一定的最低水平之上。对于许多人来说,储蓄和积累的习惯很难根除,而支出也因根深蒂固的恐惧而受到阻碍,担心他们可能会经历严重的财务或医疗冲击,或者以其他方式耗尽他们的钱。

对于那些有目标的人来说,超过一半希望增加资产

4.有养老金收入的退休人员不太可能花钱,因为他们不需要

我们发现,与没有此类传统养老金福利的退休人员相比,拥有固定福利养老金收入的退休人员在支出和总体财务乐观方面存在显着差异。只有 25% 有养老金收入的退休人员可能动用储蓄资产来支付开支,而无养老金退休人员的这一比例为 55%。

有养老金收入的退休人员更加乐观

5. 男性和女性在退休后处理财务问题的方式不同,而且大多有充分的理由

与退休男性相比,退休女性的财务担忧程度更高,并且更厌恶风险。对于女性来说,担忧是有根据的,因为她们的寿命通常更长,而且通常在退休时资产余额较低。

男性更倾向于持续消费

6.最近退休的人不太乐观

最近退休的人比退休超过 10 年的人更焦虑和悲观,尤其是对未来的健康问题。从某些指标来看,最近退休的人处于不利地位,比后来退休的人背负更多的债务。

最近退休的人比退休时间较长的人更焦虑

结论

随着养老金收入下降和寿命延长,最后一代退休人员强劲的退休资产保留情况不太可能在很长时间内重复出现。未来的退休人员将需要更大比例的退休资产产生的总收入,这意味着储备金将需要更努力地工作更长的时间。这本质上并不是一件坏事,但需要在各个方面更加积极主动和集中努力:提高储蓄率和持续投资,健全的指导和创新的投资解决方案来管理风险和收入需求。

资料来源:Greenwald & Associates,贝莱德资产保留研究,2018 年。

韭菜热线原创版权所有,发布者:风生水起,转载请注明出处:https://www.9crx.com/81176.html

(0)
打赏
风生水起的头像风生水起普通用户
上一篇 2024年1月24日 23:34
下一篇 2024年1月25日 22:16

相关推荐

  • 投资的最佳年龄,20多岁时投资的5个优势

    对于许多年轻人来说,推迟任何投资决定似乎更容易,直到他们的财务状况至少在理论上变得更加稳定。然而,二十多岁的年轻人实际上处于进入投资界的最佳位置,即使他们背负着大学债务,工资也很低。 时间 虽然钱可能很紧张,但年轻人确实有一样东西适合他们:时间。阿尔伯特·爱因斯坦将复利(通过将收益再投资来增加投资的能力)称为“世界第八大奇迹”是有原因的。复利的魔力使投资者能…

    2023年7月10日
    15400
  • 退休消费心理

    你已经工作和储蓄了几十年,就为了这一刻:退休。 即使您可能已经准备好停止全职工作,但现在困难的部分来了:真正让自己动用自己的积蓄。由于您将不再领取该薪水,因此退休后的支出可能会很困难,因为到目前为止,该薪水已经足以支付您每月的开支。 对于大多数人来说,从储蓄者到消费者的心理转变并非易事。 “现在你有了这笔一次性款项,必须提取它。对于一些人来说,这几乎是身体上…

    2023年12月6日
    8300
  • 韭菜版个人养老金十问十答

    2022年11月5日,人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》。比起在业界朋友圈的沸腾来说,普通投资者的层面似乎没有什么声音。 券商说,个人养老金入市能够带来长期资金,让股市变成慢牛。 银行等机构说,个人养老金是个蓝海大市场,终于有的放矢可以大展拳脚了,要占据多少多少的份额。 基金公司说,又来了新的活水,赶紧申…

    2022年11月17日
    97800
  • 您的财务计划中的人寿保险该如何配置?买人寿保险需要考虑什么?

    对于许多人,尤其是那些拥有年轻家庭的人来说,他们最大的资产可能是他们未来赚取收入的能力。这使得人寿保险成为他们财务计划中最重要的部分之一。我们为我们的房屋投保火灾和洪水保险,为我们的汽车投保防撞保险,那么我们为什么不为我们最大的资产投保呢?通常是因为需要做出太多决策,而能够提供免佣金建议的客观合作伙伴却很少。因此,如果您无法确定需要多少人寿保险、类型和期限,…

    2023年7月1日
    11600
  • 地主家的儿子都开始攒钱了,你还不知道风靡全球的F.I.R.E运动吗?

    我们已经进入了一个全新的时代,之前也许没有想过疫情带给我们的改变会如此的深刻,以至于一直都是惊讶的状态,都来不及思考。疫情里的人和事千奇百怪,我们借着新一年的档口来看看疫情带给理财的改变。 拿美国来说,发达国家的领头羊,号称灯塔国,这回的疫情发展也拿了一个第一,确诊人数和死亡人数高的吓人。病情肆虐,似乎政府也没那么认真,老百姓对待疫情更是分化的厉害,就像他们…

    2021年1月28日
    80800

发表回复

登录后才能评论
客服
客服
关注订阅号
关注订阅号
分享本页
返回顶部