退休 20 年后，大多数退休人员只花掉了 20% 的积蓄。我们与退休参与者进行了交谈，以了解原因以及这对下一代退休人员意味着什么。
贝莱德与员工福利研究所 (EBRI) 联合进行的研究报告了一些意想不到的事情：退休人员几乎没有动用他们的退休储蓄。平均而言，在所有财富水平上，大多数当前退休人员在退休近 20 年后仍有 80% 的退休前储蓄。然而，从平均水平来看，一些退休人员确实将资产支出降至极低水平，而另一方面，三分之一的人在退休过程中增加了资产。
为了更好地了解退休人员为何会减少资产支出，贝莱德于 2018 年 2 月聘请 Greenwald and Associates 对 1,510 名退休人员进行了 19 次深度访谈和调查，以更深入地了解退休人员如何真正考虑退休支出和投资，以实现退休生活。更好地理解驱动数字的动机和偏见。
我们根据调查结果确定了退休人员支出行为的六个关键主题和驱动因素，并提供“经验教训”，以帮助顾问在计划发起人和计划参与者层面推进对话。
1. 退休人员更愿意保持资产不变
只有四分之一的人认为他们必须花掉本金来资助他们想要的生活方式。对于大多数人来说，退休并不是享受生活的时间，更重要的是感到经济安全。
2. 退休人员更常计划持续支出——随着年龄的增长而增加
退休时，43% 的人计划在整个退休期间持续消费，但六分之一的人计划在退休后健康时增加支出，而同样数量的人计划在退休初期有意减少支出，因为担心医疗保健费用更高。退休几年后，消费意愿持续上升至 61%。
3. 退休人员保持积累心态
很少有人计划系统地花掉资产。如果资产确实减少，人们显然希望将资产保持在一定的最低水平之上。对于许多人来说，储蓄和积累的习惯很难根除，而支出也因根深蒂固的恐惧而受到阻碍，担心他们可能会经历严重的财务或医疗冲击，或者以其他方式耗尽他们的钱。
4.有养老金收入的退休人员不太可能花钱，因为他们不需要
我们发现，与没有此类传统养老金福利的退休人员相比，拥有固定福利养老金收入的退休人员在支出和总体财务乐观方面存在显着差异。只有 25% 有养老金收入的退休人员可能动用储蓄资产来支付开支，而无养老金退休人员的这一比例为 55%。
5. 男性和女性在退休后处理财务问题的方式不同，而且大多有充分的理由
与退休男性相比，退休女性的财务担忧程度更高，并且更厌恶风险。对于女性来说，担忧是有根据的，因为她们的寿命通常更长，而且通常在退休时资产余额较低。
6.最近退休的人不太乐观
最近退休的人比退休超过 10 年的人更焦虑和悲观，尤其是对未来的健康问题。从某些指标来看，最近退休的人处于不利地位，比后来退休的人背负更多的债务。
结论
随着养老金收入下降和寿命延长，最后一代退休人员强劲的退休资产保留情况不太可能在很长时间内重复出现。未来的退休人员将需要更大比例的退休资产产生的总收入，这意味着储备金将需要更努力地工作更长的时间。这本质上并不是一件坏事，但需要在各个方面更加积极主动和集中努力：提高储蓄率和持续投资，健全的指导和创新的投资解决方案来管理风险和收入需求。
资料来源：Greenwald & Associates，贝莱德资产保留研究，2018 年。
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