「理财戒律」之一「排行榜选基金」

说什么王权富贵

怕什么戒律清规

只愿天长地久

与我意中人儿紧相随

要说在理财中大多数投资者的「意中人」,那肯定就是收益率了,但是在我们理财的过程里有很多的拦路虎,让我们进坑、让我们绕弯路、让小白投资者一次次的被收割。

其实在理财的学习中,学习失败的经验往往比学习成功的路径更有用,为什么呢?因为成功的路径都是有特定的条件的,比如当时的市场环境,他的风险承受能力等等。但是失败的教训,往往是通用的。

「理财戒律」之一「排行榜选基金」

守不住「戒律清规」,取不得西天真经。理财的学习有些枯燥,在市场上有很多的时候也是备受煎熬,这些都是我们修炼的过程,甚至是片刻的温存「高收益」,也会迷惑我们的双眼。

真经是什么?

真经是与我们自身风险匹配的收益水平。

妖怪是谁?

妖怪是理财路上的一个个风险大坑,当然有的时候风险或者说阻碍你取得真经的也有女儿国和高老庄「不明所以暂时获得的高收益」。

我们这一次开一个系列专题,专门讲讲理财投资中的「戒律清规」,这些都是弗里曼在自身投资实践中的一些感悟,还有在与不少投资者交流过程中反映出来的问题汇总,非常有价值,希望大家引以为戒。记住戒律清规,熟读默念300遍,在动手前仔细回想一下,不要手贱,希望你也能跟「收益率」这个意中人儿紧相随。

理财新手一般都会看基金的收益排行榜,月度的,季度的,年度的;其实这个的参考意义并不大,因为一只基金的风格会发生漂移,对于市场的适应性也会发生改变。往往前一年的金牛获奖基金的产品,在之后都没有什么亮眼的表现,在市场中的常青树更是少之又少,所以我们要抱着谨慎的态度来选基金,而不是追求一时排行榜前列的产品。因为基金在变化,市场也在变化。

也许很多的投资者还没有打破惯有的刚性兑付思维,以前我们选银行的理财产品,甚至是P2P,都会参照一个排行榜,哪家收益高,哪家收益低一目了然。

但是基金理财不是这个样子的,基金是浮动收益的产品,会随着资本市场的变化,标的产品的风险水平的变化来变化。所谓的「金牛魔咒」,说的大概就是这个问题,往往前一年收益霸榜的基金产品,业绩大涨,经理得奖,牛气冲天。到了第二年,市场不给力,风云突变,一下子排行榜都看不到了。

「理财戒律」之一「排行榜选基金」

现在进行「资管新规」的改革,要求银行的理财也要慢慢过渡到浮动收益。弗里曼以前曾经接触过银行的朋友,包括设计银行的理财产品。其实今年非常火爆的「固收+」类的产品,底层资产大多也是基金。所以对于我们普通投资者来说,基金理财不得不学,基金的风险知识不得不学,对于我们的各项投资理财都会有所助益。

如果一只基金能稳定在排行榜前四分之一的位置,就是不错的基金了,我们要的是业绩表现稳定的基金,风格稳定的基金。不是那种凭借一时运气而获得高收益的基金,也不是在特定市场环境下发展较好的基金。也许排行榜选基金,应该叫做「排行榜发现基金」更为合适一些,不过对于很多小白初级投资者来说,还是很难界定和区别。

那排行榜怎么用呢?

  • 1、我们可以从排行榜来发掘基金,添加到自选
  • 2、在自选里观察一段时间,发现这只基金的习性
  • 3、在合适的市场时机入手

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