我应该什么时候行使我的股票期权?

股票期权是组织补偿员工的一种流行方式。它们是为您所做的工作提供附加值的方便且经济高效的方式。股票期权还可以激励员工继续为公司提供高质量的工作,因为它们将您的部分薪酬与公司的成功挂钩。如果公司经营良好,股票价值上涨,那么你就处在一个好位置!

不幸的是,股票期权不像其他类型的福利或员工薪酬那样简单明了。例如,您的 W2 收入按您的正常所得税税率征税。您为每笔薪水预扣税款,并在每年四月提交纳税申报表。永远不会出现您的薪水是否会出现、您何时可以使用这些资金或如何对它们征税的问题。

股票期权的分配或征税的一致性程度不同。尽管股票期权可以带来巨大的经济利益,但重要的是您要了解它们的工作原理以及何时行使它们,以充分利用它们。

什么是员工股票期权?

员工股票期权顾名思义——您可以选择在特定时间范围内以固定价格购买一定数量的公司股票。贵公司向您提供股票期权的价格称为授予价格。但是,您无法在受雇后立即行使新发行的股票期权。

公司喜欢为你留下更多动力并继续与他们合作,因此他们可能会在一段时间后将你的股票期权设置为“归属”(或可供行使)。一旦您的股票期权归属,您将有一段时间在它们到期之前行使它们。

许多人想立即行使他们的选择权,为自己创造一笔意外之财——比如现金红利。虽然在某些情况下这可能是正确的举动,但在进行演练过程之前权衡您的选择很重要。

行权前的 4 个注意事项

在行使您的股票期权之前,有几件事需要考虑:

1. 它们是什么类型的选项?通常,您使用的是激励股票期权 (ISO) 或非合格股票期权 (NQSO)。这两种类型的股票期权的征税方式不同,这意味着您应该根据您拥有的类型采取不同的行使方式进入。

2. 行权后可以交哪些税?当您行使 ISO 时,您不会创建应税事件。因此,您可以可行地持有已行使的期权一段时间,并在一年或更长时间内支付长期资本利得税。NQSOs 在你锻炼时被算作应税收入,当你以后卖掉它们时,你仍然需要缴纳资本利得税。

3.如果你延迟卖出行权,期权会获得更多价值吗?重要的是要注意,在市场表现或雇主的总体表现方面没有任何保证。虽然在某些情况下,您的股票期权的价值可能会继续增长,而您的授予价格保持不变,但是否延迟行使直到到期日的决定最终是与您的财务规划师进行的对话。

4. 您将如何使用行权所得的利润?为您将收到的突然涌入的现金制定计划很重要。在你为出售你的股票所欠的税款拨出资金后,你将如何使用剩下的钱?通常,心中有一个特定的目标是明智的。

你最不想看到的是,当钱本可以对你的财务生活产生重大而集中的影响时,它会随着杂七杂八的费用“消失”。考虑使用这些资金来增加您的紧急储蓄,减少大部分债务,或为一个大的财务目标做出贡献(例如为您的孩子节省教育费用或购买房屋)。

您希望确保从员工股票期权中获得最大价值。制定适当的战略可以让您获得长期成功。

实践中的股票期权行使

让我们快速浏览一下股票期权行使示例,让您了解您可能会期待什么,并将其中一些术语和定义付诸实践:

贵公司已授予您以每股 20.00 美元的价格购买 2,000 份股票期权的权利。您必须在 2025 年 1 月 1 日之前购买。

您决定持有股票期权一段时间,直到您公司的股票在 2020 年 8 月 1 日达到每股 35.00 美元,即您决定行使期权的时间。

当您行使您的选择权时,您将以 40,000 美元(您获得的每股 20.00 美元的价格)的价格购买 2,000 股。然后,以每股 35.00 美元的当前价格,您可以以 70,000 美元的价格出售它们。这给您带来了 30,000 美元的利润——不错!但是,您必须预留资金用于支付短期资本利得税,根据您的所得税税率,税率可能高达 10-37%。这可能会极大地影响您为实现财务目标而剩余的利润数额,这就是为什么在锻炼前进行研究如此重要的原因。查找股票期权计算器可以让您更好地了解锻炼前的预期结果。

审视您的股票期权

审视您的股票期权并不总是那么容易。事实上,许多员工对这个过程感到不知所措,以至于他们要么等到最后一刻才行使,要么在没有持有或出售股票的策略的情况下行使。

睁大眼睛进行股票期权决策很重要。与股票期权有关的税收可能很复杂,您不希望发现自己欠下的税款明显多于您在行使期权或出售期权以获利时的估算。

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