美股新投资者需要了解哪些关于资产配置的知识?

如果您像大多数人一样,您有兴趣了解更多有关投资的知识,因为您有希望实现的财务目标。无论您是在存钱为家人购买永久住房、为孩子建立大学基金,还是专注于退休生活,制定一个优先考虑资产配置的投资计划都可能会提高您获得长期成功的机会。

资产配置是稳健投资最基本的原则之一,因此,如果您是投资新手,您将需要花时间了解它的含义、为什么重要,以及如何在投资中实现正确的资产配置组合。您的投资组合。

什么是资产配置?

无论您是多么谨慎的投资者,事实是投资比将钱存入储蓄账户风险更大。然而,精明的投资者会实施策略,寻求帮助降低风险并追求比将钱存入银行所期望的微薄利率更大的回报。资产配置就是这样的投资策略之一。

资产配置的目标是根据您的个人财务资源、情况和目标平衡风险和回报。它包括仔细研究您的立场和您想要追求的目标,然后将您的投资组合相应地划分为不同的资产类别或类别。

随着时间的推移,每种资产类别的风险和回报水平预计会有所不同,因此选择的理想组合将取决于您的风险承受能力、时间范围和具体目标。

投资资产的类型包括房地产、私募股权、贵金属、商品、现金、股票和债券,但首先考虑的三个主要资产类别是股票、固定收益证券和现金或等价物。

股票

股权作为一种资产类别,是指股东权益,或者是资产(例如公司股票)在被清算和出售时所回报的价值。在您的投资组合中,股票通常是代表所有权权益的股票或其他证券。

在主要资产类别中,从历史上看,股票的风险最大,回报也最高。它们在短期内往往是一项有风险的投资,但如果您愿意并且能够长期承受股市的波动,您可能更有可能获得丰厚的回报。

固定收益证券

固定收益资产类别是指定期以固定利息支付方式提供回报并在到期时返还本金的投资。您进行固定收益投资时,知道它将在几年内提供稳定的利息收入。

最常见的固定收益投资类型是债券,由政府或公司发行,以筹集资金为项目融资。债券的面值是债券到期时您将收到的金额。价格没有保证,但从历史上看,债券的波动性低于股票,有助于降低投资组合的潜在风险。

现金及现金等价物

现金或现金等价物是包括储蓄存款、存款证、货币市场基金和存款账户以及国库券的资产类别。

在主要资产类别中,现金和现金等价物风险低、回报率低。由于这些投资风险较低,您不太可能直接损失资金。然而,如果通货膨胀随着时间的推移超过您的回报,您可能会亏损。

由于每个人的个人情况不同,有效资产配置并没有一刀切的公式。您投资组合的最佳资产配置将取决于您在任何特定时间的个人情况。

为什么资产配置很重要?

对于任何投资者来说,资产配置是最重要的步骤之一。事实上,许多金融专业人士都认为,投资组合中的资产分配方式对于您的整体投资成功来说,与投资组合中的个别证券同样重要,甚至更重要。

资产配置之所以如此重要,是因为不同的资产类别在各种可能的市场条件下表现不同。从历史上看,市场表明,固定收益、股票、现金和等价物等主要类别的回报并没有全面同时上下波动。由于一个类别的回报较差,而另一种资产类别往往会表现良好。

当市场状况导致某一类别下跌时,另一类别就会上涨,因此通过多元化分散风险可以抵消个人投资失败的影响,并有助于防止整体重大损失。

虽然资产配置的目的是降低风险,但同样重要的是要记住,您的目标应该是在不牺牲太多潜在收益的情况下进行资产配置。您需要在投资组合中留出足够的风险来追求投资回报,从而实现您的财务目标。

如果您的目标是短期的,例如想明年购买一辆新车,那么您会希望进行风险较小的分配,以便在需要时可以有钱。对于退休等长期目标,您可能有时间承担更多风险。

如何进行适当的资产配置

为了在您的投资组合中追求适当的资产配置,您需要选择适合在您可以承受的风险水平下实现您的目标的资产组合。但混音并不是你设置好后就忘记的东西;它是你需要的。它不是固定的。最有可能的是,随着时间的推移、环境的变化以及您离目标越来越近,您将需要调整您的资产组合。

您适当的资产配置很大程度上取决于您的时间范围和风险承受能力。

时间范围

您的时间范围是指您计划投资以实现特定财务目标的预期时间倒计时,以几十年、几年或几个月为单位。

如果您实现目标的时间较短,例如为十几岁孩子的大学基金储蓄,那么最好在投资组合的资产配置中承担较小的风险。如果您的时间范围较长,例如 30 年后退休,您就有时间应对波动市场中不可避免的起伏,并且可以在资产配置中考虑更多风险。

风险承受能力

您的风险承受能力是指您愿意承受投资损失以换取更大潜在回报的程度。具有低风险承受能力意味着您是一位保守的投资者,您需要或希望专注于尽可能多地保留原始投资。如果您具有高风险承受能力,则意味着您被视为激进的投资者,并且您更愿意亏损以期获得更高的回报。

如果您的风险承受能力较低,因为您的时间跨度较短或您的资源有限,那么您的适当资产配置权重将会更加保守。如果您的风险承受能力较高,因为您的时间跨度较长,或者您有大量的资产储蓄,那么您的适当资产配置可以更偏重于激进型投资。

结论

确定适当的资产配置以实现您的财务目标是一项复杂的任务,不可掉以轻心。与财务顾问合作可以帮助您做出符合您的财务目标的决策,并随着时间的推移有效地管理您的资产分配。

本材料中表达的意见仅供一般参考,无意为任何个人提供具体建议或建议。

所有投资都涉及风险,包括本金损失。没有任何策略可以确保成功或防止损失。

无法保证多元化投资组合会提高整体回报或优于非多元化投资组合。多元化和资产配置并不能防范市场风险。

大宗商品价格的快速波动将导致投资者持有的资产大幅波动。

CD 受 FDIC 保险,有特定限额,如果持有至到期,可提供固定回报率。 

政府债券和国库券由美国政府保证本金和利息的及时支付,如果持有至到期,则提供固定的回报率和固定的本金价值。

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