人工智能和财务顾问不断发展的舞蹈

风生水起 • 2023年9月18日 14:12 • 科技 • 阅读 123

人工智能是提升和重新定义工作职责的工具。以下是人工智能如何增强信托顾问的工作，同时帮助他们保持相关性和竞争力的策略。

在我们快速发展的技术环境中，人工智能已经侵入我们的日常工作流程，执行诸如回复客户电子邮件、创建内容和促进内部沟通等任务。即使 Gmail 中的 Google 自动完成功能也能显着节省时间。人工智能提供了坚实的基础。正因为如此，像 Intuit 这样的大公司开发了人工智能财务助手。

尽管人工智能有着巨大的用途，但它的出现也并非没有问题。该技术需要人工干预来进行研究、事实核查和语音调制。以《SECURE 2.0 法案》为例。我们公司和其他公司几个月来一直在解释和发布有关这项新法律的内容，但人工智能工具由于缺乏及时更新，在这方面有些落后。

但金融咨询领域的人工智能真正意味着什么？围绕其作用的误解是什么？

人工智能在金融中的作用

任何新技术的引入都不可避免地会加剧人们对工作保障的担忧，人工智能也不例外。最近，好莱坞作家和演员宣布对工作室进行罢工，人工智能成为主要争论点。技术进步，包括资产聚合系统和 Salesforce 和 Redtail 等客户关系管理工具，都显着节省了时间并提高了效率。但这些成果有时是以某些行政角色为代价的。

随着思维方式的改变，人工智能不再被视为消除工作的恶棍，而是成为从事遗产规划等工作的金融分析师提升和重新定义工作职责的工具。如果人工智能可以实现账户申请的自动化，那么之前处理该任务的人员将能够在公司内承担新的职责，例如增加客户互动。

但人工智能如何增强信托顾问的工作，同时帮助他们保持相关性和竞争力呢？

通过 AI 加强 RIA 工作

随着对财务建议的需求持续超过合格顾问的供应，人工智能可以在几个关键领域提供宝贵的帮助，使 RIA 能够提供更高效、响应更快和个性化的服务。但人工智能无法取代 RIA 通过利用人的因素（我们的深厚关系）提供的客户服务。人工智能可以通过以下五种方式增强 RIA 的工作并帮助他们保持竞争力：

客户入职和分析。人工智能可以通过自动化数据收集和验证来简化客户加入流程。它还可以帮助使用数据分析创建详细的客户档案，使顾问能够了解客户的财务行为、风险承受能力和投资偏好。

投资组合管理和风险评估。人工智能可以分析大量市场数据，提供对投资机会和风险的洞察。这可以增强投资组合管理策略，并帮助顾问快速做出明智的决策，这在时机就是一切的领域至关重要。

监管合规性。凭借其跟踪和分析大量数据的能力，人工智能可以帮助 RIA 遵守不断变化的金融法规。自动化系统可以识别潜在的合规问题并提供实时警报，从而降低代价高昂的错误或疏忽的风险。

客户沟通和参与。聊天机器人等人工智能驱动的工具可以处理日常客户查询，为顾问腾出时间专注于更复杂的问题。此外，人工智能还可以帮助保持一致的客户沟通，根据客户的偏好和行为提供更新和提醒。

扩展小客户端解决方案。许多 RIA 都在努力为小客户提供盈利服务。人工智能可以通过自动化日常任务并使顾问能够为该细分市场提供经济高效、可扩展的解决方案来提供帮助。这不仅会扩大客户群，还会在更广泛的客户之间建立忠诚度和信任。

通过集成这些人工智能功能，RIAs 可以显着增强其服务、提高效率并在不断变化的金融环境中保持竞争优势。但是，虽然人工智能可以执行许多任务，但它无法取代 RIA 为其工作带来的人性化和专家判断。

财务咨询中的人为因素

人们在学习新兴技术时面临的最大问题是：人工智能会取代金融工作吗？

是的，但它不会取代财务顾问。

尽管人工智能在金融领域兴起，但人工智能不太可能效仿不可替代的人为因素。这植根于关系和信任——深刻的个人和个人主义元素。

人类财务顾问拥有独特的优势，不仅可以过滤和解释数据，还可以根据具体情况应用数据，以最好地为客户服务。作为顾问，我们不仅仅是财务顾问；我们是责任合作伙伴，确保财务任务完成并与更广泛的战略保持一致。我们了解更广泛的策略，因为我们了解并关心桌子对面的人。人类顾问可以了解客户的财务目标以及金钱在他们生活中的价值。

考虑一下：人工智能可能会基于数学风险劝阻客户放弃昂贵的假期。相比之下，人类顾问了解客户对体验和记忆创造的重视，可能会探索替代的融资策略，以使假期成为可能，而不会危及其他财务目标。这是财务顾问在客户关系中的独特优势。

尽管人们担心人工智能将取代金融工作，但请记住人类的洞察力、同理心和理解力在财务咨询中发挥的关键作用。这不仅与数字有关，还与数字背后的人有关。

人工智能融入金融不是威胁，而是机遇。这是一个将日常任务交给机器并专注于真正重要的事情的机会：培养关系和提供个性化的财务建议。这些效率甚至可能使顾问能够为自己提供更好的自我护理。在这场复杂的财务咨询活动中，人工智能和人类顾问不是竞争对手，而是合作伙伴。人工智能提供节奏，但引领舞蹈的是人类顾问。

Ranie Verby是 Plancorp的财富管理总监和股东 ，Plancorp 是一家为 44 个州的家庭提供全方位服务的财富管理公司。在她的角色中，拉妮在管理团队的日常运营的同时，充分发挥了她对培养顾问和规划职业道路的热情。