尽管存在波动性,为何您仍应进行投资

市场波动时(就像现在一样),投资者有时会感到不舒服。当您的投资组合暂时失去价值时,您可能会很想尝试通过停止常规投资账户存款来最大程度地减少损失。不幸的是,当谈到投资波动的市场时,感觉正确的事情往往是错误的。在这篇文章中,我们将向您展示为什么在市场波动的情况下继续投资很重要(甚至是有益的)。

在我几年前举办的一次投资研讨会上,我向观众展示了三张描绘不同市场行为的图表。我问他们,如果他们在 10 年后才打算提取资金,他们更愿意每年定期投资哪种类型的市场。以下图表举例说明了基于指数的 ETF 在三种潜在市场情景中的表现:

图表显示市场稳步上升
图表显示市场波动但不断上升
图表显示市场先稳定下跌然后急剧上涨

您可能不会惊讶地发现图表 A 是最受欢迎的选择,而图表 C 获得的票数最少。然而,您可能会惊讶地发现,图 C 实际上代表了最佳的投资市场环境,而图 A 是三者中最差的。

根据不同的市场条件进行投资

让我们深入研究与每个场景相关的数字。

投资稳步上升的市场

表 1 显示了如果投资者在未来 10 年内每年 1 月 2 日投资 1,000 美元,在稳定上涨的股市中可能购买的基于指数的 ETF 的潜在价格和股票数量的示例(图 A) :

表格显示了 ETF 在稳定上涨的市场中的潜在价值示例

正如您所看到的,我们的投资者将拥有 46.55 股 ETF,当他们准备在 10 年后清算其投资组合时,这些股票的价值为 23,275.49 美元。

投资不断增长但波动的市场

现在想象一下,我们的投资者在未来 10 年面临着一个不断上涨但不稳定的市场。表 2 显示了在这些市场条件下同一 ETF 的每股潜在购买价格和购买的股票数量:

显示 ETF 在波动但上涨的市场中的潜在价值示例的表格

在原始投资 10 周年之际,投资者将拥有 48.42 股 ETF 股票,当他们准备好清算其投资组合时,这些股票的价值将达到 24,209.76 美元。有趣的是,在不断上涨但波动的市场中持续投资比在稳定上涨的市场中持续投资能产生更大的价值。这是因为由于中期波动,投资者可以以相对折扣的价格购买投资。

投资衰退的市场

表 3 显示了投资者如果在未来 10 年内每年 1 月 2 日投资 1,000 美元,在股市稳步下跌时可能购买的基于指数的 ETF 的潜在价格和股票数量的示例:

该表显示了 ETF 在先下跌后急剧上涨的市场中的潜在价值示例

令人震惊的是,第三种情况在清算时带来了迄今为止最大的价值。这是因为实际上您是以大幅折扣购买 ETF 的。ETF 在您的投资期间下跌并不重要。重要的是当你准备好清算你的账户时它的价值是多少。

显示 10 年后投资组合价值的图表

您可以在波动的市场中赚钱

我们的例子的要点是,中期波动并不重要;重要的是。波动的市场实际上可以对投资者有利,因为它为他们提供了以相对折扣购买的机会。这并不意味着您应该等待市场波动才进行投资,因为几乎不可能把握市场时机。教训是,如果您打算稳定投资并且不打算在几年内动用您账户的绝大部分价值,那么您应该忽略市场的行为。

市场通常会随着时间的推移而上涨。因此,如果您的投资期限相当长(至少 3-5 年),那么只要您的投资组合最终价值高于您所支付的价格,中间发生的事情就并不重要。

不要被失去的恐惧所驱使

失去是令人不舒服的,即使它是暂时的。但重要的是要记住,波动性是投资的正常组成部分,除非您以低于购买价格的价格出售您的投资,否则您实际上不会损失任何资金。历史表明,从长远来看,市场往往会上涨,这意味着如果您坚持自己的策略并继续投资,您很可能会取得领先。 您所需要做的就是制定定期投资计划,并坚持下去,无论市场每天如何变化。

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