根据皮尤慈善信托基金会最近对 18 至 64 岁美国工人进行的调查，许多人不确定他们何时（甚至是否）完全退休。2,918 名受访者中近三分之二表示，他们可能会工作到 65 岁以上，这一发现在男性、低收入和全职工人中最为普遍。虽然有些人表示他们更愿意在 65 岁以上工作，但大多数人认为出于经济需要他们将被迫这样做。
许多工人对何时退休感到不确定，可能源于工资停滞、寿命延长和缺乏健康保险等趋势。但美国人如何获得有保障的退休生活的变化也发挥着关键作用，特别是从传统的固定福利养老金计划到 IRA 或 401(k) 等固定缴款退休储蓄计划的 40 年过渡。固定福利计划，也就是我们常说的养老金，承诺从特定年龄或工作一定年限后开始为生活提供精确的福利，这对规划退休有很大帮助。相比之下，使用固定缴款账户进行规划更加困难，因为累积储蓄可能会根据缴款金额和投资回报而变化。即使退休人员知道他们账户上的金额，
结果，许多美国人失去了对退休时间的控制。据泛美退休研究中心称，只有三分之一的退休美国人按计划停止工作。许多美国人的工作时间更长，这也许反映了对退休生活的失去控制。皮尤调查的受访者表示，不同收入阶层的工人表示，出于必要，他们会继续工作。毫不奇怪，收入在 10 万美元或以上的家庭中最不可能表示出于必要而继续工作。从事高薪工作的人可能不需要工作更长时间，但他们往往处于更好的位置，因为他们的工作通常对体力要求较低，并且工作时间更灵活。提前退休也有其自身的挑战。选择或被迫提前退休的工人可能没有足够的储蓄来支付比预期更长的退休时间，
员工可以通过多种方式更好地控制自己的退休时间，从而使他们能够按计划离开劳动力队伍。也许最有效的方法就是尽早开始储蓄。根据 Transamerica 的数据，31% 的退休人员在 40 岁之前开始储蓄，而 39% 的退休人员在 40 岁之后开始储蓄。令人震惊的是，30% 的退休人员根本没有为退休储蓄。
规划退休生活很困难，但政策制定者可以帮助解决这一挑战。为了让人们对自己的财务未来有更大的确定性，决策者应该寻找方法来增加退休储蓄计划的获得机会，并在工人确实有机会获得计划时提高参与率和储蓄率。这样做将有助于缓解美国人对何时可以开始以及是否能够负担得起舒适而有保障的退休生活的担忧。
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