你有没有想过你是否在金钱方面走上正轨？几周前，我发表了一篇关于 30 岁时你的净资产应该是多少的帖子。事实上，40 岁的生活与 30 岁的生活截然不同，太疯狂了！就您的财务而言，十年可以发生很大变化。
到 40 多岁时，您可能会觉得自己的财务状况更加稳定。债务，如学生贷款或抵押贷款，可能仍然是您正在处理的事情 – 但它不像您 20 多岁或 30 多岁时那样迫在眉睫。在过去十年左右的时间里，您可能在事业上取得了进步，组建了家庭，并且稳步积累了财富。
所有这些都指向财务进步！
正在寻找一种清晰的方法来检查您的表现吗？计算您的净资产并半定期跟踪它，可以帮助您了解您为财富所做的努力是否得到回报。
计算你的净资产
计算您的净资产比您想象的要容易。您首先要整理一份资产清单。这是一切，从您银行账户中的现金，到您的汽车或房屋的价值，再到您的投资价值。一旦你列出了你的资产，你就列出了你的负债。在您 40 多岁时，您的负债可能是：
- 抵押
- 信用卡
- 助学贷款
- 汽车贷款（除非您以现金支付车辆！）
现在，你用你的总资产减去你的总负债，瞧！你刚刚计算了你的净资产。
您应该多久检查一次您的净资产？
老实说，您的净资产不会每周甚至每月都波动很大。有时，在还清贷款或取消信用卡后，您会看到一个巨大的飞跃。当您努力偿还债务并增加资产价值时，我们通常只是在寻找缓慢而稳定的增长。因此，每年或每季度检查一次您的净资产，可以帮助您更好地了解自己的大局。
为什么您的净资产很重要？
您的净资产不一定决定您的财务生活。毕竟，它只是一个数字。然而，观察您的净资产如何增长或变化可以很好地预测您多年来的财务进展。例如，如果您觉得您和您的配偶或伴侣在偿还抵押贷款方面取得了长足进步，但您的净资产每个季度仍在稳步下降，这就是问题所在。这可能意味着您每年支付的抵押贷款并没有您想象的那么多，或者您在生活的其他方面背负了更多的债务——即使您还清了抵押贷款。无论出于何种原因，您可能都在自欺欺人地认为您在实现无债务目标方面所取得的实际进展。
另一方面，查看您的净资产可能会给您带来一些信心提升！许多人为自己的财务决定而自责，或者担心自己在增加财富方面做得不够。当他们看到自己的净资产稳固正数并且年复一年攀升时，他们松了一口气！在这些情况下，检查您的净资产可能是提醒自己您确实正在努力增加财富和偿还债务的好方法。继续努力吧！
了解您的净资产是跟踪您的位置以及您生活中正在发生的财务趋势的好方法。不过，不仅如此，检查您的净资产还可以帮助您决定需要做什么才能达到自己的目标。在您 40 多岁时尤其如此！您在退休前还有很多时间，现在是查看您的净资产、设定增长目标和制定战略的理想时机。
40 岁时你的净资产应该是多少？
每个人的财务状况都是独一无二的，您的净资产将反映这一点。当您 40 多岁时，没有一个“正确”的净资产可以为之努力。你的净资产目标应该基于你的生活方式目标——而不是你想要增加财富的任意数字。
话虽如此，有几种方法可以确定您的净资产是否“步入正轨”。
经验法则
人们在设定净资产目标时遵循一些经验法则。第一个是一个包罗万象的方程式：
理想净资产 = [您的年龄 – 25] x [⅕ x 年总收入]
让我们看一个例子。假设您今年 43 岁，年收入 100,000 美元。使用上面的等式，你理想的净资产是 360,000 美元。
360,000 美元 = [43-25] x [⅕ x 100,000 美元]
另一个关于净资产目标的常见经验法则是，到 40 岁时，净资产是年薪的 2 倍，到 50 岁时，净资产是年薪的 4 倍。
使用上面的示例，如果您现在 43 岁并且薪水为 100,000 美元，那么您的净资产应该接近 300,000 美元。
查看您的净资产历史
尽管这些经验法则有助于为您的净资产设定一个目标范围，但查看您的净资产历史以设定未来目标也很有帮助。例如，如果您的目标是在过去十年中偿还债务，那么您可能没有那么积极地储蓄。
现在您的债务即将还清，您将能够为退休储蓄或其他宏伟目标投入更多资金。知道你的债务在过去占据了你净资产的很大一部分，你将能够设定指数储蓄和增长的目标，因为债务支付不会耗尽你的每月现金流。
什么是高于平均水平？
据金融武士称，美国 40 岁的人的平均净资产约为 80,000 美元。另一方面，40 岁以上的平均净资产接近 660,000 美元。这是一个巨大的差距！
要使自己成为财务上成功的“高于平均水平”的人群，您可以做一些事情：
- 注意你的支出。请记住——目标是增加您的财富，而不是花掉您手头的任何现金。
- 优先偿还债务。债务可能是净资产杀手。在未来几年优先偿还债务，然后专注于远离债务是关键。
- 谈你的薪水。你赚得越多，你就需要更多的现金流来增加你的储蓄和偿还你的债务。
- 专注于储蓄。如果您不开始增加储蓄，就无法增加您的净资产！即使您已经用完了 401(k) 计划，您也可以通过多种不同的方式为退休或其他未来目标进行储蓄。好好利用它们！
- 利用复利。复利就像滚雪球一样增加您的财富。您从少量开始，但随着您继续贡献，并且您的兴趣增加了您的贡献，您的财富将开始成倍增长。通过专注于持续投资、为您的工作场所退休账户供款以及为您的资金寻找高收益储蓄工具来利用复利。
与顾问合作可以提供帮助
寻找其他方法来增加您的净资产？您现在可能觉得自己的财务状况是个黑洞。弄清楚如何继续取得进步并增加您的净资产可能很耗时。最糟糕的是，当你独自行动时，往往很容易脱离潮流。即使您为您的家人制定了一个经过充分研究、无懈可击的计划来开始增加您的财富，也很容易偏离正轨。
与顾问合作会有所帮助。只收取费用的理财规划师可以充当您的问责伙伴，确保您始终在使用一张能够在为未来储蓄和享受当下生活之间取得平衡的金钱地图。他们还可以帮助您制定从日常现金流到退休投资的一切策略。如果您准备好寻找一个在您增加净资产的斗争中站在您这一边的合作伙伴，请联系我们！我们很乐意与您讨论财务规划如何提供帮助。
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