何时停止对成年子女的经济支持？

了解您所支付的费用

如果不确切了解您所付出的代价，您就无法停止支持您的孩子。在您列出详细清单之前，您甚至可能不会意识到每月或每年要支付多少钱。

Creditcards.com 的一项民意调查发现 近一半的父母在疫情期间支持自己的孩子。在这样做的人中，79% 的人使用了本来可以用于偿还自己的债务、紧急储蓄、退休或其他长期目标的资金。

大部分财政支持 用于食品、住房和手机支付。虽然这些看起来很小，但在一年内可能会累积成巨额开支。例如，这些商品是根据全国平均价格计算的：

• 杂货费用 每月 412 美元
• 租金价格徘徊在每月 1,295 美元左右 
• 手机账单 每月 114 美元

这些费用总计花费 1,821 美元；这几乎是每年 21,852 美元。

这些数字突显了父母如何将孩子的财务状况置于自己的财务状况之上，这可能会导致严重的长期后果，例如退休准备不足或退休时负债超过计划。很容易看出这些数字加起来会多快地带来负面的长期影响。

那么如何获得控制权呢？首先将您的付款分为“一次性”或“持续”。支付孩子的月租与帮助他们支付梦想婚礼费用之间存在巨大差异。

问你自己：

• 您支付什么费用（房租、食物、保险、衣服、娱乐等）？
• 它要多少钱？
• 这是特殊情况还是您定期付款？
• 从长远来看，您的贡献是帮助还是阻碍您的孩子？
• 你能负担得起付款吗？
• 将这些付款转向其他长期财务目标会更有利吗？
• 您为什么要支付这些款项？

回答这些问题可以帮助您了解支出的背景和意图。虽然您可能不想让您的孩子摆脱祖传的手机费率（即为什么要搬出市中心租金管制的公寓？），但您可以考虑让他们每月向您支付其部分账单。

从这个角度来处理这个过程会给他们更多的财务责任，这对于今后养成健康的金钱习惯至关重要。

评估您的孩子在生活中所处的位置

除了了解您的钱花在哪里之外，评估您的孩子目前所处的生活阶段也很重要。请考虑以下事项。

• 他们有稳定的工作还是仍在寻找全职工作？
• 如果失业，他们是否通过求职、面试、简历制作等方式积极寻找工作？您要确保您的支持不会让他们自满。
• 他们能负担得起目前的生活方式吗？市中心的租金可能会很昂贵，而且对于入门级的工资来说不太负担得起。不要自己买单，而是帮助他们建立一种他们可以承受的生活方式 。尽早避免生活方式膨胀是长期财务健康的重要一课。

进行这些对话可以帮助您衡量孩子的经济责任。他们做出健康的金钱决定吗？他们是否为了自己的目标而储蓄和投资？

每个家庭都是独一无二的，因此您的情况会与其他家庭不同。您可能不介意让您刚毕业的大学毕业生在您的房子里住宿免租金，但您确实希望他们能够支付其他生活费用，例如食物和费用手机账单。重要的一课是了解您的孩子的状况并相应地评估您的付款。

优先考虑您的短期和长期财务状况

无论年龄多大，您的孩子永远是您的孩子。这可能会让父母很难优先考虑自己的财务需求。

根据美林和 Age Wave 研究，79% 的父母为孩子提供经济支持 – 从婚礼、大学学位到杂货和手机账单等各种费用。这种财政支持每年花费超过 5000 亿美元，令人震惊的是，这是父母投资于自己退休账户（2500 亿美元）的两倍。 

63%的受访者还表示，他们为了孩子牺牲了自己的经济未来。父母愿意做出什么样的牺牲？最受欢迎的答案是从他们的储蓄账户中取出钱，过一种不太舒适的生活方式，从他们的退休基金中提取资金，以及最令人惊讶的是负债。

虽然父母热衷于把孩子放在第一位，优先考虑自己的财务健康从长远来看实际上可以帮助您和您的孩子。请记住，退休没有“贷款”。大多数父母 (70%) 相信，如果他们最终需要的话，他们的孩子会支持他们，但在退休时依靠孩子提供经济支持绝不应该成为 A 计划。

您的退休计划在很大程度上取决于个人储蓄和投资。虽然社会保障和其他固定收入来源将发挥作用，但您的储蓄可能会占您退休基金的很大一部分。尽管这可能具有挑战性，但将您的财务未来放在首位至关重要。

把自己放在第一位并不意味着您在孩子的生活中没有经济作用。这仅仅意味着您不会动用自己的资源、减少投资或承担债务来支持它们。这一切都是为了建立对您和您的家人有利的健康的金钱界限。

“切断它们”的好处

让成年子女测试自己的财务状况不仅会让您的退休账户欣喜若狂，还可以刺激您孩子的经济独立。

如果没有您持续的金钱支持，他们也可以养成您努力教给他们的良好财务习惯：制定预算、设定目标、投资、建立良好的信用、最大限度地减少债务以及量入为出。

看着你的孩子犯下金钱错误，比如买一辆他们几乎买不起的汽车，积累信用卡债务，或者只是花太多钱，这可能是一个挑战，但突然采取行动来拯救世界并不是超级英雄的举动，这听起来像是。为了成长，孩子们必须认识并纠正自己的错误，这样他们就不会重蹈覆辙。

这是一个来之不易但又至关重要的教训：金钱会带来后果——有些是好的，有些是坏的。但作为成年人，这些选择取决于您的孩子。你可以在那里倾听并提供建议（如果他们提出要求），但如果出现问题，你不必清理他们的烂摊子。

当然，真正贯彻落实这一点说起来容易做起来难。您会找到适合您家庭的平衡和妥协。你最了解你的孩子。

寻找其他方式来支持他们

金钱并不是支持和鼓励孩子的唯一方式（它甚至不是幸福的关键、爱或忠诚）。您可以通过多种方式在他们的一生中保持活跃和参与。考虑一下这些想法。

• 保持经常联系。随着生活变得忙碌，沟通很容易消失，所以要留心你们在一起的时间，无论是通过电话、视频聊天还是面对面。
• 优先考虑优质时间。在 COVID-19 期间，许多人改变了自己的优先事项，与家人共度美好时光无疑是一件大事。抽出时间去拜访并享受彼此的陪伴。
• 当他们承担新的责任和努力（例如新的工作或爱好）时，在情感上支持他们。
• 如果他们寻求建议或指导，请在场提供建议或指导。
• 如果他们有孩子，也许可以提供保姆或帮忙做家务，以减轻压力并花更多时间陪伴孙子们。

与成年子女建立一种充实且终生的关系需要大量的工作和努力，但不需要花很多钱。

随着您的孩子长大而您即将退休，制定一个支持您未来财务的计划至关重要 – 您的孩子可能也有这样的目标.

与家人讨论金钱问题并不总是那么容易或直接。但如果你诚实并建立明确的界限，你将为平稳过渡奠定基础。