找到最好的信用卡一半是艺术，一半是科学。..
选择适合您需求的信用卡可能很困难。如今，有众多银行和信贷机构提供广泛的可能性，因此很难选择哪张信用卡最适合您的具体情况。此外，许多此类金融工具的条款和条件都很复杂且难以掌握，使许多消费者陷入了繁琐的细则之中。
购买信用卡时，重要的是要关注几个关键方面。
如果您了解基础知识，您可以节省 1) 时间、2) 金钱、3) 压力以及 4) 开始建立良好的信用。
第一次获得信用卡是您人生中的一大步。您可能已经知道信用卡的工作原理以及如何以负责任的方式使用信用卡，但真正重要的是细节。我们建议您在选择信用卡之前尽可能多地了解信用卡。
快速回顾一下信用卡的运作方式：
信用卡与借记卡的不同之处在于，当您使用它进行购物时，您实质上是从信用卡公司借钱。如果所有购买都在每月到期日或（之前）偿还，那么就没有什么可担心的。然而，信用卡公司并不要求立即偿还全部余额。只需支付每月最低还款额即可。如果您没有全额还清，您将“结余”并被收取高额（昂贵）利息。
在完美的世界中，您的信用卡体验将如下：
1. 您从卡中收取的每笔交易都会增加您的未结余额。
2. 在每月结算周期结束时，您的未付余额将成为该月的“对账单余额”。
3. 您在他们给您的到期日之前还清对帐单上的“全部余额”。
但是，如果您要付清全部余额，则必须确保您收取的费用不会超出您的支付能力（您的收入减去您所支付的所有其他费用）。因此，一定要注意不要超支。
信用卡的优点和缺点：
首先，优点：
– 信用：使用信用卡是建立信用最便捷的方式之一，这对于公寓租赁和贷款等事情至关重要。（尽管这不是唯一的选择。其他形式的信贷，例如汽车贷款或学校贷款，以及及时的账单支付也可能有所帮助。
– 奖励：目前，信用卡比借记卡更有可能提供现金返还或交易奖励积分；然而，这种情况正在迅速改变。
– 额外保护：信用卡和借记卡通常都提供 0 元的欺诈费用责任，这意味着如果您的卡被盗或被欺诈使用，您无需承担费用。然而，当您使用信用卡购物时，您更有可能获得额外的福利，例如旅行保险或价格保护（尽管借记卡的福利并非闻所未闻）。
– 紧急情况：如果发生真正的财务紧急情况，信用卡提供的即时消费能力可能非常有用。
以及缺点：
– 批准：获得信用卡资格可能很困难，特别是如果您刚接触信贷领域。
– 物流：由于您还没有花自己的钱，因此必须格外小心，以免超支。这需要更多的心算来跟踪你的银行账户里有多少钱，你之前在卡上花了多少钱，以及你还剩下多少钱。
– 诱惑：很容易让自己相信，在一件商品上一次超支是可以接受的，因为价格如此之高，而且你会在下个月全部还清。我们都经历过这样的情况，但信用卡债务却是一个滑坡。此外，您的信用卡福利不足以抵消这笔利息。
– 信用评分：如果您持有大量余额或错过付款，可能会对您的信用评分产生负面影响。
– 利息：信用卡的平均利率接近 18%（大多数信用卡都有浮动利率，这意味着发卡机构可能会不断更改利率）。如果您持有一笔金额超过一个月，您将被收取利息，这使得您一旦负债就更难摆脱债务。
– 费用：较高。支票账户的平均年费为 67.32 美元，而信用卡的平均年费为 178 美元。
假设您有一张借记卡，现在您正在寻求获得您的第一张信用卡：
以下是您需要了解的内容：
1.了解您的费用
费用是金融行业持续发展的动力，因此，如果您想在信用卡和银行方面“获胜”，您需要了解费用的运作方式以及如何免除这些费用。人们会陷入 2% 的现金返还，但他们最终会支付更多的财务费用、年费、ATM 费用、外汇交易费用以及银行从你身上赚钱的所有其他方式。
2. 考虑长远
除了开卡奖励和首年奖励之外，还要考虑该卡的长期优势。是的，0% 年利率和 500 美元现金奖励固然很棒，但它们不应该成为您选择特定银行或信用卡的原因。您可以通过长期保留账户来建立信用。将您的支出模式和需求与所提供的持续福利进行比较。
3.评估您的信用评分和具体需求
选择银行和选择信用卡之间有相似之处。确保您根据您的信用评分、具体需求、安全性以及任何其他目标或限制做出适当的决定。如果您能够在这些因素之间取得平衡，您将能够选择最适合您的信用卡计划和银行。
4. 根据您的消费习惯选择
选择最适合您消费习惯的信用卡。例如，您可以使用美国运通白金卡，因为它在您旅行时提供高达五倍的积分，使您可以更快地获得免费航班。此外，它还提供出色的休息室特权和 Uber 奖励，您可以利用。根据您的支出和生活方式偏好选择信用卡。
5.回顾好处
考虑奖励计划和卡的费用，以确保您获得最佳的性价比。如果你讨厌飞行，那么积累大量的航空里程有什么意义呢？
6. 确定福利的货币价值
如果您正在寻找奖励卡，请了解其福利的真正价值。有许多网站可以帮助您确定每个“点”或“英里”的真实价值。获得此信息后，您可以将卡功能的货币价值与年费、利率和类似的卡优惠进行比较。
7.寻求降低利率
人们很容易受到“介绍性”利率和其他使建立信用卡具有吸引力的激励措施的影响。尽管这个比率可能看起来很特殊，但在介绍期之后它会增加。选择一张像样的信用卡的关键是寻找长期利率较低的卡。
8. 选择本地服务
选择合适的银行对于您的成功至关重要。因为“生活”对每个人来说都是存在的，所以您需要与银行建立关系。对于小企业主来说尤其如此。有时，您可能需要做出选择，需要寻求认识您的银行家的建议，而不是寻求从未见过的人的建议。
9. 评估所提供的非积分福利
不要忽视保险、延长保修和休息室使用权（如果您旅行）等非积分福利。例如，如果您想租车，Capital One 卡就是一个明智的选择。您可以避免支付租赁公司收取的高额碰撞保险费。
10.考虑有用的应用程序
Experian 和其他一些公司提供移动应用程序，提供基于信用的建议。应用程序可用于比较年费、介绍费率、年利率等功能。并非所有的人和卡都是一样的，因此请利用 Experian 或其他公司提供的有用工具。
注意：初学者不需要最好的信用卡！
如果您是信用新手，您可能无法获得最好的信用卡、奖励和福利最多、开卡奖金最高、无息期限最长的信用卡。只有具有良好或优秀信用（分数为690或更高）和较长信用记录且满足一定收入要求的个人才能获得这些最好的产品。
如果这是您的第一张信用卡，您可能必须从小额开始，为信用记录很少或没有信用记录的人制作一张卡。其中许多卡提供良好的奖励并且没有年费。需要考虑的一些选择是：
1.学生信用卡，或专为大学生设计的信用卡。
2. 一张有担保的信用卡，或需要现金押金的信用卡。
3. 信用良好的人的信用卡，信用评分通常在630到690之间。
如果您存了押金，更容易获得信用卡
如果您没有信用记录并且在获得第一张信用卡时遇到困难，请尝试使用担保信用卡。
信用不良或根本没有信用的人可以使用这些类型的卡。您需要先存入现金存款，然后才能开设帐户。大多数时候，您的信用额度与您的存款相同。根据卡的不同，您必须存入 200 美元到 500 美元之间的金额。大多数担保信用卡允许您存入更多资金以获得更高的信用额度。
如果您没有按时付款，您可能会损失这笔押金。但如果您总是按时付款并且支出不超过卡的限额，那么您可以在几个月内获得良好的信用！
届时，您的发卡机构可能会将帐户更改为普通的无担保卡，或者您可以申请无担保卡并关闭信誉良好的担保卡。无论哪种情况，您都会拿回押金。
获得您的第一张信用卡可以帮助或损害您的信用……
如前所述，获得第一张信用卡的主要原因之一是建立信用。但如果你不小心，结果可能与你想要的相反。你所做的事情会让一切变得不同。
每个月，您的信用卡发卡机构都会向信用机构发送一份有关您如何使用信用卡的报告。征信机构是整理您的信用报告的公司，用于计算您的信用评分。发送到信用机构的信息包括您是否按时支付账单以及您使用了多少可用信用。逾期付款对您的信用评分不利。使用该卡达到其限额是不好的。
每月按时全额支付信用卡账单，并保持远低于信用额度，以充分利用它。（一般来说，您的余额应始终低于可用信用的 30%。）您还可以关注您的信用评分，了解您的情况。
重要提示：首先检查费率和费用
在申请信用卡之前，发卡机构必须告知公众某些条款，例如利率和费用。这些显示在一个名为“舒默框”的表格中，该表格通常位于信用卡在线申请页面上（查找显示“费率和费用”或“定价和条款”或类似内容的链接）或在附有纸质申请表的单据。舒默盒中包含该卡的：
– 年费是持卡人每年必须缴纳的费用。
– 年百分比率，或 APR。这是如果您从一个月到下个月都有余额，您将支付的利率。有些卡对于购买、余额转账（当另一个帐户的债务转移到卡上时）和预支现金（通常在 ATM 上用卡提取现金）有不同的利率。有些卡（但不是很多）也会在逾期付款时收取罚金。
– 国外交易费用，或在美国境外购买商品时收取的费用，通常为您购买金额的 3%。
– 如果您迟付一天或未至少支付最低应付金额，则必须支付滞纳金。
有些事情您只有在申请后才会知道。例如，大多数时候，在您的申请获得批准之前，您不会知道您的信用卡限额是多少。
信用卡费用是可以避免的
即使您是信用卡新手，也可以避免所有信用卡费用。许多担保卡和许多其他好的入门卡都没有年费。如果您按时付款，就不必担心滞纳金。
如果您不打算在美国境外使用您的卡，国外交易费用并不重要，而且一些发卡机构无论如何也不收取这些费用。
如果您从不进行余额转账或现金预支，则不必担心随之而来的费用。
如果您超过信用额度，则必须支付的超限额费用几乎消失了。除非您签署超限保护（即发行人支付超出您限额的费用），否则发行人无法向他们收取费用。即使如此，您也可以通过不超出限制来避免它们。
您也可以避免支付利息
说到可以避免的费用，如果您每月全额还清信用卡账单，则无论您的年利率有多高，都无需支付任何利息。这是因为您的卡上有宽限期。简而言之，在您全额支付账单后，直到下一个到期日之前，新购买的利息不会开始增加。如果您全额支付下个月的账单，只要您只用卡买东西，就无需再支付利息。如果你继续这样做，你将永远不需要支付利息。
但如果您没有全额支付账单，也就是说，如果您将部分余额“结转到”下个月，您不仅需要为“结转”的金额支付利息，而且还需要支付利息。必须立即支付任何新购买的利息。
您可以支付高于最低限额的费用吗？那么你应该！
您的最低还款额，或者保持账户良好信誉所需支付的最低金额，会在您的信用卡对帐单上以很大的方式显示。这并不总是很清楚。您可以全额支付，但也可以支付少得多的金额。
事实上，大多数时候，现在支付更少意味着以后支付更多。通常，最低金额涵盖上个月的利息和费用（如果有的话），但仅占余额的一小部分。因此，如果您只支付最低金额，那么您并没有为减少信用卡债务做太多事情。你一事无成。如果您继续使用该卡买东西，余额可能会失控。
逾期付款代价高昂
错过预产期可能很快就会付出高昂的代价。根据您延迟付款的时间，您可以支付滞纳金。法律每年都会更改这些费用的限制。但大多数时候，第一次的费用超过 20 美元，之后每次都可能接近 40 美元。
大多数信用卡不再有罚金年利率，但有些信用卡仍然有。当您逾期付款时，年利率将受到处罚，并且新交易的利率可能会立即提高到 30% 或更高。如果您逾期付款超过 60 天，罚款年利率也可以添加到您的余额中。
如果您晚付款一天，您的信用不会受到损害。但如果您延迟付款 30 天或更长时间，您的信用报告中就会显示为延迟付款，这会损害您的信用评分。
考虑自动从您的银行帐户中扣除付款。或者，如果您担心透支，请在日历上记下到期日。
如果您太接近信用额度，您的信用评分可能会下降
您的信用利用率是您使用了多少信用。这是您的信用评分所依据的重要组成部分。当您的利用率过高时，例如您的卡上有 1,500 美元的余额，但限额为 2,000 美元，可能会损害您的信用评分。
您的情况越好，您使用信用的次数就越少。尝试始终使用低于限制的 30%，以保持良好的分数。因此，当发卡机构向信用机构报告您的账户状态时，您可以确定您的余额不会太接近您的限额。
打击信用卡欺诈并不像看起来那么具有挑战性！
如果您因担心欺诈而犹豫是否申请第一张信用卡，请了解信用卡确实比借记卡为您提供了更多的防欺诈安全保障。
如果窃贼掌握了您的借记卡信息，您的银行帐户可能会立即被清空。您可以通知银行有关欺诈的情况并拿回您的钱，但这需要一些时间才能解决，在此期间您可能会耗尽资金。
但是，如果有人欺诈性地使用您的信用卡详细信息：
– 面临风险的不是您的钱，而是信用卡公司的钱。您将有充足的时间对任何错误收费提出异议，并将其从您的未付余额中扣除，通常是立即进行。
– 您无需支付任何费用。联邦法律限制您对欺诈性信用卡购买的责任，而 Visa 和 Mastercard 等信用卡网络通常具有零责任政策，可将您的责任减少至 0 美元。
– 获得替换卡并不太困难。当您致电发卡行举报您的账户存在欺诈行为时，您的卡将被取消，并会向您发送一张带有新号码的新卡。没有人能够使用您的旧卡号进行购物。
信用卡被拒绝？
信用卡被拒绝是令人失望的，但如果您要求发卡机构解释原因，您可以从中受益。联邦法律要求发卡机构向您发送不利行动通知，这是他们选择的理由。例如，发行人可能会声称您因收入不足或缺乏信用记录而被拒绝。您可以利用这些批评来指导您决定如何增加未来被接受的机会。
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