驾驭动荡市场的波峰和低谷。
过去三年出现了非同寻常的市场动荡和不断变化的市场叙事——从 COVID-19 到通货膨胀、利率上升到地缘政治不稳定。
2023年第一季度，多家地区银行获得了美国政府的支持。随着利率攀升，谷歌等大型科技公司的裁员成为家常便饭。今年大部分时间里，对潜在经济衰退的猜测普遍存在，并继续笼罩在所有活动中。有时很难知道要关注哪些市场指标，以及如何或何时做出反应（如果有的话）以降低投资组合的风险。
回顾一下
快速回顾就会发现，当前的市场动荡和潜在的衰退与2008-2009年的金融危机完全不同。与 15 年前形成鲜明对比的是，如今的消费者和房地产市场状况要好得多。高风险的次级抵押贷款减少了，对贷款的监管也加强了，以确保导致 2008 年危机的错误不会再次发生。
另一个值得注意的近期低迷是，随着 COVID-19 的爆发达到全球范围，2020 年市场出现了两个月的快速收缩。我们不要忘记 20 世纪 70 年代的两位数通货膨胀，部分原因是大宗商品价格上涨、石油禁运、强制工资和价格管制。这促使美联储在 20 世纪 80 年代初将利率提高至历史高位，引发了 1980 年和 1981-82 年的两次连续衰退。美联储采取的一项战略举措，旨在减缓经济增长，从而抑制通胀。
到了 2023 年，上述场景都不会以同样的方式存在。失业率稳定在3.5%，通胀正在下降，利率自2022年大幅上涨以来已见顶，企业整体更加安全。许多强劲的基本面支撑着整个市场，虽然没有人知道未来会怎样，但 2023 年或 2024 年的低迷预计将是短暂的。许多企业首席执行官预测最有可能出现“软着陆”的结果。
毫无疑问，动荡和衰退的担忧可能会让您想要评估您的投资组合，以确保您处于有利地位以度过未来的风暴。
你处于什么阶段？
市场动荡是您前进道路上需要考虑的一件事。但您还需要衡量您的需求并评估您的目标，同时注意您当前的财务状况。以下是针对关键人生阶段的具体考虑因素，可帮助您设计行动计划。
退休前
退休前是思考您希望保持多少资产流动性以及资产配置本身的时候。在您需要依赖退休金分配之前，您还有一段时间——那么您对投资组合各部分的风险水平是否满意？在流动性方面，如何才能最好地平衡安全性和增长性？
退休
如果您距离退休还有一年甚至即将退休，您的计算可能会有所不同。面对当前投资价值下降的前景可能会令人不安。
回到您的个人目标和您希望在退休时实现的目标，以及重新审视财务义务，始终是最好的起点。对任何变化的情况进行仔细、频繁的审查也是很好的做法。
退休后
离开工作世界后，熊市来袭是一种常见的担忧。回到你的个人目标，重新评估你的开支、第二套房子的价值，以及你想花时间在未来的事情上，无论这意味着参加艺术课程、花更多时间陪伴孙辈还是做其他你喜欢的事情。慈善事业也可能在这个阶段发挥作用，并规划你想留下的遗产。
即使是经验最丰富的投资者，市场动荡和即将到来的经济衰退的阴影也会让他们感到恐惧。但通过评估你的个人目标和资产，并明智地采取行动，你可以更好地驾驭未来的潮流和漩涡。
资料来源：yahoo.com；投资网；福布斯网站； NPR.org；联邦储备历史.org； abcnews.go.com； aarp.org； finra.org；纽约时报
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