如何负责任地使用人工智能

想象一下，您可以腾出时间与客户会面和制定战略规划，同时让不知疲倦的助手处理日常任务，甚至帮助分析复杂数据，为您节省时间和金钱。这就是人工智能 (AI) 在改善财富管理实践方面的潜力。人工智能工具已经在金融界掀起波澜，并且越来越易于​​使用。然而，考虑到监管和法律问题，在 RIA 实践中使用人工智能时需要考虑许多陷阱。

不幸的是，那些不使用人工智能的 RIA 很可能会发现自己落后于使用人工智能的竞争对手。我将解释什么是人工智能以及它如何影响金融服务业；关于使用人工智能的一些监管和法律问题；以及 RIA 如何迈出负责任地在实践中使用人工智能的第一步。

AI 能为您的 RIA 实践做些什么？

人工智能可以增强 RIA 实践的几乎每个方面，包括执行与投资组合管理、客户入职和服务、运营和营销相关的任务。

在投资组合管理方面，人工智能可以处理大量历史和研究数据，以确定适合客户的投资，监控投资组合中的不良风险，并根据期望的目标分配重新平衡投资组合。

对于客户而言，人工智能工具可以通过促进入职、收集和验证客户信息、制定有针对性的客户沟通、促进客户对金融主题的教育、简化客户报告以帮助他们更好地了解他们的财务状况，以及帮助客户追踪实现财务目标的进度，来增强和简化客户体验。

在运营方面，人工智能可以简化或自动化数据输入，生成有关公司财务和投资业绩的报告，并发现简化流程和工作流程的机会。

对于营销，AI 工具可以帮助 RIA 识别竞争威胁和机会、制作和分发营销内容，并分析哪些营销策略对 RIA 有效（和无效）。

在实践中使用人工智能时会出现哪些问题？

在深入探讨使用 AI 工具的激动人心的机会之前，RIA 必须了解，需要考虑许多监管和法律风险。在本节中，我将仅关注数据保护和准确性问题。

首先，在使用 AI 工具时，RIA 必须对机密信息的保护保持敏感。根据具体情况，AI 工具会使用、处理和存储提供给它们的数据来执行任务。由于它们从这些数据中学习，因此这些工具可以将信息传播给与 RIA 无关的其他用户。

无论 RIA 是在 SEC 还是在某个州注册，该公司都有义务保护客户免遭不当分享其非公开个人信息。此外，RIA 通常还要遵守其他第三方施加的保密义务，这些第三方会根据保密协议或其他协议与 RIA 共享信息。因此，RIA 有必要了解他们使用的 AI 工具如何处理、存储和使用所提供的信息，以确保这些做法符合 RIA 对客户和其他第三方的义务。RIA 必须谨慎选择优先考虑数据安全并遵守道德和监管准则的 AI 工具。这可确保负责任地使用客户数据并满足 RIA 对客户和第三方的义务。

其次，当被要求执行某些任务时，AI 工具可能会提供不正确或有偏见的结果，通常称为“幻觉”。这种情况可能出于多种原因。AI 工具可能会被输入错误或有偏见的数据。AI 模型会从它们所训练的数据中学习。如果这些数据不完整、不准确或有偏见，模型可能会在遇到新信息时形成错误的模式并产生无意义的输出。例如，接受过带有政治倾向的新闻文章训练的 AI 可能会生成反映这种偏见的文本，即使事实不真实。

当 AI 工具过于依赖特定数据集进行训练时，它可能会过度依赖于记忆数据点，而不是学习底层模式。这可能导致模型无法很好地推广到新数据，并针对未见过的情况产生不相关或不正确的输出。

AI 模型通常需要清晰而具体的提示或上下文来了解对它们的期望。模棱两可或措辞不当的提示可能会导致模型根据其有限的理解做出假设或填补空白，从而可能导致输出与用户意图不一致。因此，利用 AI 工具生成事实输出的 RIA 必须先向独立来源确认 AI 工具提供的信息的准确性，然后再将输出用于实践。

向客户提供准确信息的需要不仅是出于对客户的道德义务，也是监管要求，包括但不限于管理 RIA 受托责任的规定以及管理 RIA 营销和广告的规定。

此外，监管机构还对使用人工智能工具产生的有偏见的结果表示担忧。2023 年 8 月，美国证券交易委员会提出了新规则，以解决投资顾问使用预测数据分析与客户互动时可能出现的利益冲突。这些规则将要求顾问识别和缓解由此类技术（包括人工智能工具）引起的任何冲突，以确保顾问能够识别和消除任何利益冲突。虽然尚未通过，但这项法规似乎会给希望使用人工智能工具的 RIA 带来沉重的负担。幸运的是，此类法规尚未被美国证券交易委员会通过。

考虑到上述担忧，决定使用 AI 工具的 RIA 必须采用合理设计的政策、程序和控制，以确保敏感信息得到适当保护，并且任何 AI 工具产生的任何结果都是准确且公正的。

RIA 如何负责任地使用 AI 工具？

虽然人们应该认真对待对人工智能负责任地使用的担忧，但幸运的是，有许多低风险的方式可以利用人工智能工具来使他们的实践受益。

对于许多 RIA 来说，这只是一个入门问题。最好的方法是利用免费、用户友好的 AI 工具，例如 ChatGPT、Google Bard/Gemini、Bing Chat 和 Perplexity。

这些 AI 工具根据用户提供的“提示”生成输出，这些提示只不过是您可能提交给搜索引擎的自然语言查询。幸运的是，这些工具比搜索引擎强大得多，可以执行更复杂的任务和分析。

然而，对于 RIA 来说，练习提示技巧至关重要，因为提示的质量与输出的实用性密切相关。

当谈到 AI 工具要执行的任务时，RIA 应该考虑他们希望通过使用 AI 工具更有效地执行的任务。以下是 RIA 可以用来启动其探索过程的八个示例提示：

1. 告诉我其他投资顾问在 2024 年采用的 10 种具体策略来获得更多客户。

2. 将这份概述第 529 条计划的优点和缺点的 Microsoft Word 文档转换为 PowerPoint 演示文稿。

3. 写一份关于税收损失收获的解释，使非金融行业专业人士的客户能够理解。

4. 请为我提供 10 个关于 RIA 如何在 2024 年简化其客户入职程序的具体想法。列举这些 RIA 正在使用的具体工具。

5. 重写此客户通讯，使其更易于理解并吸引客户，符合我们的品牌指南。[插入品牌指南]

6. 起草一篇 1,500 字的文章，概述在决定向传统 IRA 账户还是 Roth IRA 账户供款时需要考虑的最重要的问题。

8. 用一段话总结一下这份 PDF 文件，其中描述了《安全法案 2.0》产生的关键发展。
9. 总结此合规政策，以便我们的员工用简单的英语更容易理解。

上述每项任务都可以在不披露敏感数据的情况下执行。尽管如此，通过单独的来源确认输出的准确性仍然很重要。

更好地使用人工智能工具的唯一方法就是进行实验，我强烈建议探索这些工具可以做什么，最好利用多个平台，因为每个平台似乎都有其优点和缺点。

从那时起，就由 RIA 来决定是否使用更先进的工具，这些工具可能需要额外的保护措施来确保负责任地使用。

结论

通过尝试 AI，您会惊喜地发现，如果以负责任的方式进行，它可以为您的 RIA 实践带来哪些益处。

Richard Chen 是 Brightstar Law Group 的执行合伙人，该律师事务所为投资咨询公司提供与公司法和证券法相关事务有关的积极商业解决方案。除其他事项外，本事务所还提供证券和合规事务（包括代表参加 SEC 审查）、私募基金设立、公司设立和结构、商业交易（包括并购和合资企业）、合同起草和谈判、劳动法事务、运营尽职调查和继任计划方面的咨询。