你的财务状况真如你想象的那么糟糕吗？

当与潜在客户进行初步咨询以及与客户进行第一次会面时，我往往会被问到“我们与您的其他客户相比如何？” 大多数人对自己的财务状况都有一个清晰的印象。它要么很糟糕，要么真的很糟糕，要么很好，要么很好，要么很棒。但归根结底，如果不先弄清楚自己所处的位置，就很难对自己的立场有信心。常设。我希望我能告诉你，它不会像你想象的那么糟糕，也不会像你想象的那么好，但说实话，我们不会知道，直到你花时间评估你的立场并弄清楚是什么样的。您需要采取哪些行动才能到达（或停留）您需要去的地方。如果您想盘点并查看您已“勾选”哪些框，请询问自己以下一些重要的自我评估问题来评估您当前的财务状况：

• 您有充足的应急基金吗？

如果您是单身收入家庭，您应该将 6 个月的“必须”开支存入一个易于使用且流动的（即现金/储蓄）账户。如果您是双收入家庭，您可能可以获得 3 个月的补助，但 6 个月更好。生活是不可预测的，意想不到的事情总是会发生。这不是事情是否会发生的问题，而是如果你有足够的现金来处理那些计划外的时刻，那么你的财务状况何时会处于一个更好的状态，而不是你需要依赖信用卡并让自己陷入困境。债务。

• 您的信用评分在“优秀”范围内吗？

信用评分的目标是 720 或更高。你的信用评分就是你的财务成绩单，但大学毕业后就无法摆脱它。这个数字将在你的一生中为你省钱或花钱。您的分数越高，您获得的利率就越低，在申请抵押贷款或汽车贷款时节省的钱就越多。您的信用评分仅表明您的信用度，并告诉贷方您偿还贷款的可靠性和及时性。拥有良好的信用评分对于始终为您提供最佳的融资选择至关重要。相关文章：千禧一代需要了解哪些信用评分

• 您是否为退休储蓄至少 10%？

如果您 20 多岁，您应该计划将收入的 10% 存起来用于退休。如果你30多岁，目标是15%。越早开始储蓄越好，在确定应该储蓄多少时，考虑一下您想要的未来很重要。花点时间考虑一下您退休后想做什么以及何时退休。

• 能满足日常开支吗？

如果您依靠信用卡和债务维持生计，那么很可能是时候进行财务变革了。很多时候，人们觉得自己靠工资过活的原因并不是因为他们没有足够的钱。这是因为他们没有明智地花他们拥有的钱。在这种情况下，让您的现金流井然有序，以便您可以轻松满足日常开支，这可能是一项相当简单的工作。首先通过跟踪您的支出来了解您当前的消费习惯非常重要。一旦你知道你的钱的去向，你就可以确定哪些费用可以完全消除，以及其他可以改变的消费习惯，以更轻松地支付你的固定费用，并将剩余的钱用在你最关心的领域。

• 您对自己的工作感到满意吗？

请记住，当谈到薪酬时，它不仅仅涉及工资。您还可以考虑福利、奖金结构、员工股票期权、灵活的假期政策和在家工作安排。如果您对所做工作所赚取的收入和福利感觉不佳，那么可能是时候做出改变了。不要不愿意谈判加薪，尤其是在成功完成一个重要项目之后。如果你工作努力并且做得很好，可以要求得到补偿。如果您当前的雇主无法或不愿意支付您想要的工资，您准备好考虑跳槽到另一家公司或开始从事副业吗？《福布斯》报道称，在公司工作时间超过两年的员工的工资会减少 50%。如果您现在感觉没有得到很好的补偿，请知道如果您愿意采取行动，您还有其他选择。

• 您的净资产在增长吗？

 您的净资产是您的总财务价值（以美元衡量），我认为这是衡量您财务健康状况的指标。当你取出所有资产并减去所有负债后，剩下的就是你的总净资产。随着时间的推移，您希望看到的情况是您的资产增长，负债减少。从您今天的情况开始 – 了解您的数字 – 每 6-12 个月跟踪一次，看看您的资产是否确实随着时间的推移而增加。如果您的净资产停滞或下降，您会想知道是什么导致了增长不足，以便您可以解决任何妨碍您财务健康的问题。

• 您是否制定了债务偿还计划？

如果您有债务，您肯定会希望制定一个还款计划。摆脱债务的方法有很多，但最有效的两种方法是债务滚雪球和债务雪崩。这两项计划都涉及积极偿还一笔余额，同时支付其余余额的最低付款额。区别在于您处理债务的顺序。通过债务滚雪球法，您可以从最小的余额到最大的余额还清债务，这样您就可以养成良好的习惯，并将越来越多的钱投入到下一笔债务中。通过债务雪崩法，您可以从最高利率到最低利率偿还债务，这样您就可以支付尽可能少的利息，并将节省下来的资金转入下一笔债务。最重要的是制定一个关于如何偿还债务的计划并坚持下去。

• 您的税款是否受到控制？您是否欠税或收到退款？

理想情况下，您希望在纳税时实现收支平衡，否则，如果您获得退款，您就是在向政府提供无息贷款（或者如果您欠款，您会感到有点恼火）。零就是目标！如果你欠了很多税或者收到了大笔退税，那么今年就会出现问题。确保您明年不再欠税的方法是了解您的纳税义务并相应地调整您的预扣税。如果您是个体经营者并且业务正在增长，也许可以联系您的人力资源部门更新您的 W-4 或调整您的季度付款。

• 您有合适的保险吗？

保险是一个棘手的话题，但至少您应该确保您拥有某种健康保险和伤残保险。此外，如果还有其他人依赖您的收入，您将需要人寿保险。财产和伤亡保险（例如汽车保险、家庭保险、雨伞保险和租房保险）也很重要。请务必与您的经纪人或代理人合作，以确认您拥有适合您情况所需的适当承保级别。不要只是猜测！

• 您的投资是否适当多元化？

如果您正在为退休储蓄并且您的投资是现金，那么这个问题的答案很可能是“不”。您的投资应根据您需要资金之前的时间范围进行分配。关于何时投资或不投资中短期目标存在争议，但如果您在 5 年内需要资金，CD 将是您最安全的选择。如果您进行长期投资，请确保您拥有股票和固定收益、小型和大型公司以及国内和国际的组合。利用共同基金和交易所交易基金，这将帮助您在以较小金额开始时实现多元化。上述问题中，您对多少项回答“是”？如果您是 10 中的 10，那么您的财务状况很可能稳健！如果有任何问题让您想知道或认为您可能需要改变，那么现在就是做出调整的最佳时机。您能做的最好的事情就是了解自己的表现并年复一年地跟踪您的财务健康状况。