开始投资前需要思考哪些问题?

大多数人可能都听过这句中国谚语:种一棵树的最佳时机是昨天,第二好的时间是现在。投资也不例外——越早开始越好。但是你如何开始投资(特别是当你觉得有这么多信息流动而没有明确的方向时)?值得庆幸的是,涉足投资世界并不像您想象的那么可怕。共同基金和交易所交易基金对于新投资者来说是不错的选择,而且不需要金融学位即可了解它们。请继续阅读,了解如何从一名绿色投资者转变为一名头发花白的退伍军人。

知道你为什么

首先要锁定的是你的投资理由。您想为退休储备积蓄吗?您是否想为孩子的教育储蓄?或者您是否正在考虑创造世代相传的财富?拥有明确的理由将有助于确定您投资什么、您的时间表是什么以及您需要多少钱。

你的原因对你来说是完全独特的——这就是它如此令人兴奋的原因!您可以决定为什么要进行投资,以及您希望实现什么样的结果。在做出每一个决定时牢记“原因”可以帮助您避免在市场低迷期间做出情绪化的出售决定,或者如果您着眼于长期目标进行投资,则可以对短期投资机会说“不”。

您的投资多元化吗?

不要把所有鸡蛋放在一个篮子里!确保您的投资多元化。

投资者应致力于拥有多元化的投资组合,由国内和国际公司以及小型和大型公司组成。一些公司提供更多的增长,而另一些公司则为投资者带来收入。收入型和成长型公司的结合至关重要。

大多数人听到股票市场时都会提到苹果、谷歌和通用汽车等公司。但衡量整体经济的更好方法是通过道琼斯工业平均指数或标准普尔 500 指数等指数。这些指数是股市的整体快照,避免关注特定公司或市场领域。

不要让这些索引吓倒您:它们并不像看起来那么复杂。与大多数与投资相关的信息一样,学习基础知识将使其他一切变得更容易理解。

为了实现资产类别的多样化,您需要根据您的目标和情况选择每种资产的一定比例。这种股票、债券和现金的分配称为资产配置。做出决定时请考虑两件重要的事情:

首先,考虑你的时间范围。你想要五年后的钱买房吗?如果是这样,您将需要更多低风险、低回报的资产。如果这笔钱是用来退休的,请包括高回报、高风险的股票投资,以产生更大的储蓄。

其次,考虑你的风险承受能力。如果你的投资价值下降,你晚上还能睡得着吗?如果可以,您可以服用多少滴?当您的投资下降时提取资金将大大降低您的投资回报。

正如在不同资产类别之间实现投资多元化很重要一样,在每个类别内实现投资多元化也很重要。要按地点实现多元化,请考虑您想要进行多少国际投资。当美国市场陷入困境时,这将帮助您的投资组合继续增长。

对于股票,考虑拥有不同规模的公司。股票根据市值或“市值”进行分类。这是该公司在市场上流通的股票的总价值。拥有广泛的行业也很重要,例如技术、能源等。对于债券,可以考虑购买不同类型的债券,如政府债券、公司债券和高收益债券。这将有助于您的投资组合在许多利率环境下增长。

考虑你的时间表

如果您为了特定目的(例如退休)进行投资,您可能需要根据实现该单一目标之前所剩的时间进行投资。在这些情况下,目标日期基金可能值得考虑。

目标日期基金是一篮子基金,专为想要轻松退休选择的投资者而设计。就像他们的名字一样,这些基金是按日期组织的。投资者可以根据自己希望退休的年份来选择自己想要的基金。

例如,25 岁​​的人可能会选择 2055 年目标日期基金,届时他们将年满 65 岁。那么资金到底如何随时间变化呢?与大多数投资策略一样,这一切都是为了明智地处理市场风险。随着投资者年龄的增长,基金会自动重新平衡,随着时间的推移变得更加保守。

25岁的人购买的基金将在该消费者40岁时分配给更安全的投资,而在60岁时则更安全。许多想要为退休储蓄的投资者无法、不感兴趣或不确定自己的选择能力他们自己的资金。

创建可靠的基金组合可能需要数小时的研究,即使对于经验最丰富的金融专业人士来说,掌握其配置也可能是一件苦差事。这就是目标日期基金如此受欢迎的原因。他们已经为您选择了资金和投资策略。

太多人基于不适当的考虑而选择目标日期基金。不要根据您希望退休的日期来选择它,而是考虑您的风险承受能力。有些人可能比较宽容,需要更积极地投资,而另一些人则比较保守。

不要以为您必须坚持适合您年龄的日期。当您考虑不同的目标日期基金选择时,请务必注意高额费用!这些基金因价格较高而臭名昭著,您希望确保您的投资物有所值。

总结

当您是新投资者时,关键是从小事做起,大处着想。你不应该立即将毕生积蓄投入股市;花一些时间来了解该流程并监控您的资金表现如何。一旦掌握了基础知识,您就可以开始构建值得期待的财务未来。那是投资真正开始变得有趣的时候。

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