单身的人如何规划退休？单身退休需要做哪些考虑？

您将读到的有关退休计划的大部分内容往往包含有关退休人员家庭情况的一些常见假设。但并不是每个人都在为与配偶、伴侣或孩子一起退休做准备。无论是由于丧偶、离婚、从未结婚，还是偶然或选择没有孩子，越来越多的人在临近退休时单身且没有孩子。

根据皮尤研究中心的单身美国人概况，50-64 岁的成年人中有 28% 是单身，65 岁及以上的成年人中有 36% 是单身。(1) 美国退休人员协会公共政策研究所报告称，18% 的 50-64 岁以上的美国成年人单身。 50 人中从未有过亲生孩子，而且这个数字还在增加。2010 年，80 至 84 岁的女性中只有 12% 从未生育过亲生孩子，但到 2050 年，这一数字预计将达到 19%。(2)

在退休规划方面，这一不断增长的人口群体（即老年孤儿或单身老年人）与夫妇和父母有着不同的担忧和需要考虑。

单独退休的优点

对于一些人来说，没有配偶、伴侣或成年子女照顾的退休前景可能听起来孤独和可怕，但许多退休人员欢迎他们认为有权力的独立状态。他们可以自己做决定，无需他人干涉他们的事务，费用较低，并且可以自由旅行并与家人和朋友共度他们认为合适的时间。

在某些情况下，单身老年人一路上的经济负担较少，这使他们能够积累可观的储蓄。没有伴侣分担家庭开支可能会分散低收入单身人士的预算，但稳定的中产阶级收入更有可能让单身人士过上舒适的生活。

非父母无需支付养育孩子的费用（保守估计），每个孩子平均约为 233,000 美元，也无需支付大学学费，每个学生的私立教育费用平均高达 177,000 美元。(3)

对于那些发现自己意外地孤独或发现情况不理想的人来说，单身退休可能尤其具有挑战性。但即使是那些喜欢独立生活方式并希望自己退休的人也需要计划一些特殊的考虑因素。

以下是单身老年人自信退休的 7 个步骤：

1. 计算您的预算和费用

单身退休的第一步是确保您有足够的收入来支付生活费用。越早开始储蓄和投资越好。财务顾问可以帮助您做出投资决策，平衡您的投资组合，并以节税的方式将您的资产转化为收入。

仔细查看您的社会保障，包括来自前任和鳏夫或鳏夫福利的任何相关福利。如果您离婚了，您也可能有资格获得前任社保的一部分，因此与金融专业人士讨论这一点很重要。

您还应该留出大量的紧急储蓄。随时可能产生重大开支；当你收入固定、没有做好准备、无法向家人寻求帮助时，你会发现自己很容易陷入困境。请记住，随着年龄的增长，您的房屋和汽车也可能会老化，并且您更有可能出现医疗紧急情况。因此，您可以节省的越多越好。

2. 您希望退休后的生活是什么样的？

退休计划不仅仅是处理数字；还涉及到退休计划。它还应该包括为谋生而工作后的生活规划。人们常常期待退休，以便有更多的时间陪伴成年子女和孙子，却失望地发现他们的家人忙着过自己的生活。因此，单身老年人并不是唯一应该考虑如何度过自己的日子的人。

想想哪些活动会让你最有满足感并给你带来快乐。创建一个愿望清单并尽可能多地核对。参加课程、做志愿者、写书、收养一只狗、开办一个花园、参与你的教堂或精神社区、旅行，以及做任何你想做的事情。您最终将有时间做许多您一直想做的事情，并且比那些被更多家庭责任束缚的退休人员拥有更多的灵活性。

作为单独退休人员，您可以灵活地减少开支，甚至可以搬到对退休人员友好的外国。保持开放的心态，你可能会经历一次相当大的冒险。

在失去目标感和意义的退休人员中，精神和身体衰退的速度更快。重要的是，你的日历上要填满的不仅仅是医生的预约、差事和葬礼。

3.建立强大的社交网络

随着年龄的增长，让自己周围有社区成员和亲人的支持系统也很重要。您应该能够在需要时向人们求助，从陪伴到帮助，他们也应该能够向您求助。每个人都希望感到被需要和有用；这是人类的自然欲望。

拥有亲密的朋友、亲戚、选定的家人和偶然的熟人会让你保持忙碌、活跃和投入的生活。您希望人们在没有收到您的消息时注意到并想查看您的情况。而且不一定是你认识多年的人；也可以是你认识多年的人。结交新朋友永远不会太老！

4.考虑你的健康

独自退休意味着您可能需要比那些更容易获得家庭支持的人更长的时间来满足自己的基本需求。如果您的健康状况和能力下降，雇用帮助的费用将会非常昂贵。

请务必进行全面的体检和定期检查，以便在重大问题恶化之前发现它们，并密切关注任何潜在慢性病的进展。均衡饮食、充分锻炼和优先考虑自我保健是保持独立的关键。

尽快考虑工作期间的伤残保险和长期护理保险；这些保单可能价格​​昂贵，但对您来说可能比人寿保险更重要。请记住，您只能依靠自己的收入，而残疾比大多数人意识到的更为常见。

5. 探索住房和护理选择

当其他家庭讨论爸爸妈妈要住在哪里时，独居老年人可以自己决定。虽然您可能无法选择搬去与家人一起住，但对于有孩子的人来说也不总是有可能。

您有机会选择搬家的时间和地点，包括住宿类型。无论您选择搬进 55 岁以上的社区、养老院、老年人共同住房开发项目，还是与朋友或室友合住，都有比您想象的更多的选择。

在某些时候，您可能需要一些额外的帮助。最好尽早研究可用的内容，并提前将所有内容安排好。有非营利志愿者组织通过跑腿和为老年人提供支持，以及私人家庭医疗保健援助、政府援助的社区计划、各种辅助生活设施和疗养院，甚至为老年人提供寄养计划。 “孤儿”老人无处可去。显然，您的选择取决于您的资源，但您并不孤单。

6. 确定重要决策的信任对象

当你没有结婚、没有建立忠诚的关系或没有父母时，并不总是有一个默认的人有法律或道德义务来照顾你的最大利益。无论你与朋友、亲戚或亲人的关系有多亲密，社会规范并不规定有人会主动介入这个角色，更重要的是，我们的法律制度不会承认你“选择的家庭”的成员作为有效代表。

至关重要的是，您需要决定在您丧失行为能力时由谁来执行医疗保健和财务决策，并制定法律指令，例如医疗保健代理和授权书。请务必先与每个人进行交谈，以确认他们在船上；请记住，人们有自己的责任和限制，因此如果他们无法承担责任，请不要生气。

您还应该做好备份，并注意专业人士（例如您的初级保健医生、律师或财务专业人士）可能会承担部分责任。

7. 处理您的遗产规划

无论您是计划成为某人富有的叔叔或阿姨，为他们留下可观的遗产，还是您的财产仅仅足以支付您的债务和丧葬费用，尽早处理您的遗产规划并定期审查和更新都很重要。无论您持有多少资产，您的事务都需要解决并结束。

即使您没有亲密的家庭成员或朋友可以留下遗产，您也可能有一个您想通过捐赠来支持的事业或慈善机构，而不是让国家吸收您的资产或确定近亲。你已经为你所拥有的付出了努力；确保你留下的东西落入正确的人手中。

规划未来

如果您打算成为单身退休人员，请放心，通过适当的规划和准备，您可以拥有光明的未来和幸福的退休生活。