施瓦布“免费”咨询服务的威胁
这个消息令人震惊。
在2023 年 7 月 10 日的新闻稿中，嘉信理财宣布“嘉信理财资产超过 100 万美元的零售客户将自动加入嘉信理财私人客户服务……”
在嘉信理财持有超过 1000 万美元资产的零售客户将加入嘉信理财私人财富服务。
发布中描述的好处如下：
作为这些新体验的一部分，所有高净值和超高净值客户都可以聘请专门的嘉信理财顾问，负责他们与嘉信理财的整体关系，而无需支付额外费用。该顾问可以帮助客户管理他们的财务生活，帮助他们选择所需的正确建议或服务水平，制定个性化的财务计划，并将他们与施瓦布的一系列财富管理专家联系起来。
“专家”的服务将收费。
你应该担心吗？如何与“免费”竞争？
交通警察还是顾问？
我联系了施瓦布的媒体关系部门，告诉他们我正在为顾问观点撰写一篇关于其新服务的文章。我要求采访一位可以讨论新产品的人。
尽管有多次电子邮件往来，我还是被告知施瓦布“没有人可以接受采访”。
我收到了我在嘉信理财的媒体联系人 Michael Cianfrocca 的书面回复。他建议我：
- 新服务并非咨询服务。
- 专门的财务顾问主要将客户与嘉信理财的不同资源联系起来，这些资源不是免费的。
- 虽然一些财务顾问是 CFP，但他们的“主要角色”是充当礼宾员并引导客户获得嘉信理财的相关服务。
- 财务顾问不是受托人。
在回答我的一系列后续询问时，他说财务顾问“也可以提供财务规划”，尽管他们会经常根据客户的需求聘请专家。
虽然财务顾问可以创建免费的财务计划，但我的理解是他们不会提供投资建议。
威胁还是幌子？
从积极的角度来看，嘉信理财提供免费服务会蚕食其财富咨询业务，这是没有意义的。
我认为这项新服务更多地是一个话题，旨在维护其零售客户，并以提供“免费”建议的幌子（但不是现实）向现有和新客户推广其他服务。
下一步是什么？
富达和先锋可能会提供有竞争力的报价作为回应。
微妙的平衡行为
施瓦布走得很紧。它不想疏远顾问，但非常积极地增加其他服务的收入，其中包括：
- 投资规划；
- 税务筹划；
- 遗产规划；
- 退休规划；
- 风险管理和保险；
- 银行和信贷管理；
- 教育和家庭支持。
这些正是您为富裕人士的潜在客户和客户提供的服务。你现在有了一个强大的竞争对手。
一旦这些托管人和基金家族进入咨询业务并与独立咨询公司直接竞争，他们利用自身的影响力和垂直整合的优势来主导这一领域只是时间问题。
这不是此过程的最后一步。
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