与您的客户合作,而不是与您的投资组合合作

你一天只有这么多小时。你打算怎么花它们?

以下是一些可能有助于您做出决定的事实:

下面显示的是过去 25 年截至 2023 年 6 月 30 日的不同时期内标准普尔 500 指数的回报率。同时显示了累积回报率和年化回报率。

标准普尔指数回报

注意到任何趋势或模式吗?随着时间的推移,市场先生为那些有耐心的人提供了健康的回报,这个显而易见的事实怎么样?而且他不需要你的任何帮助。

除了那些在 2021 年底或 2022 年前几个季度开始投资的人之外,历史上任何时候投资过市场先生的人都赚了钱。

前提是他们留在原地。

那些还没有赚钱的人很快就会赚钱。但是,同样,前提是它们留在原地。

您打算通过出色的选股来提高这些回报吗?情况对你不利。

您打算用聪明的战术资产配置策略来智取市场先生吗?情况对你不利。

您是否打算通过从一个市场领域跳到另一个市场领域来改变自己的荣耀之路?情况对你不利。

这并不是说你不能偶尔在市场先生那里停车。但长期坚持这样做的可能性对你不利。

你会用自己的钱去玩一场几乎肯定会输的游戏吗?显然,有些人会。维加斯有很多这样的人。

客户未来的财务安全悬而未决时,您会用客户的钱来做这件事吗?您对改进市场先生的美味食谱有多大信心?

更好的消磨时间的方式

市场先生的丰厚回报并不是免费的。这我们知道。

在上图所示的 25 年期间,有过四次或六次熊市,具体取决于您使用的来源。有六个日历年期间出现负回报——大约每四年一次。

同样,根据消息来源,平均熊市下跌幅度约为 -35% 至 -40%,平均持续时间约为一年。

在如此严重的衰退中保持无所畏惧需要勇气、信心和参考框架,而这对大多数人来说并不自然。为了受益于市场先生的仁慈,客户必须做好适当的准备。

这就像乘坐飞机一样。大多数时候飞行都比较顺利。但时不时地你会遇到动荡。我一点也不喜欢乱流,但我知道不要跳出飞机来躲避。我知道我必须把头脑放在正确的位置并坚持到底。

我已经乘坐过数百次航班,因此我有很多机会学习遇到湍流时该怎么做。我更擅长处理它。我在坎坷中继续读我的书。

但投资者没有那么多的学习机会,而且他们犯错的后果也更大。他们需要指导来了解湍流来袭时会发生什么以及如何应对。他们需要情感支持——仅靠培训可能还不够。

为财务成功奠定基础

这就是顾问发挥作用的地方。

向客户介绍股票市场的动态——长期来看总是上涨,但短期内有时(确实)会波动。并不是为了让他们自己成为伟大的投资者,而是为了让他们能够表现得像成功的投资者。不要跳出飞机。

动荡开始之前为良好的投资者行为奠定基础。他们教导士兵在射击场而不是在激烈的战斗中射击是有原因的。

随着时间的推移巩固课程。在训练的第一天你不会成为一名优秀的车手。想要擅长任何事情都需要重复。培养技能和信心需要时间。

不要想象你是哈里·马科维茨(Harry Markowitz),正在向一屋子的研究生教授金融学。你正在和那些出于某种原因对投资一无所知的人交谈。他们不觉得这些东西有趣,也不想听你喋喋不休地谈论它。

如果可能的话,保持信息简短且有趣。以小剂量、一口大小的剂量输送。目的不是展示您丰富的投资知识,而是向可能有点害怕且不愿承认自己无知的人传授其中的一小部分。

通过监控客户在困难时期的反应来衡量您的成功。他们在让大多数人感到不舒服的情况下感到舒服吗?当飞机弹跳时,他们还在看书吗?

随时为您的客户服务。无论他们的培训有多好,大多数投资者在遇到困难时都需要一些支持。如果您不去调整他们的投资组合并试图在市场中摇摆不定,那么您将没有时间来执行这项有价值的服务。

如果您认为您的客户已经精通财务,那么您可能高估了他们的知识水平。这个国家的金融文盲统计数据令人震惊。美国的金融知识水平在全球排名第 14 位,仅次于新加坡和捷克共和国。

对你好,对他们也好

这些对你来说都不是什么新闻。但当你被伪装成治疗市场上的任何问题的处方的推销宣传轰炸时,你很容易分心。

通过更多地关注您的客户而不是他们的投资组合,将会发生三件好事:

您的客户会感激您的关注并感到被倾听。这将改善他们的客户体验(请原谅这个流行词)。

您将以积极的方式将自己与许多竞争对手区分开来。这应该会增加客户保留率并增加推荐流量。

让您的手远离投资组合管理操纵杆将有助于您避免犯下令您尴尬和令客户失望的错误。让市场先生做更多的工作。

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