财务顾问的 10 个医疗保险错误

作为一名专门从事 Medicare 的保险经纪人,我拥有超过 35 年的经验,我见过财务顾问对这个复杂计划所犯的所有误解和错误。在本文中,我阐述了 10 个常见陷阱,并提供了避免这些陷阱的策略,最终帮助您为客户关系增加更多价值。

  1. 不了解 Medicare 的基础知识

第一个错误是不了解医疗保险的基础知识。这不仅适合 65 岁以上的人;也适合 65 岁以上的人。它还涵盖一些年轻的残疾人和终末期肾病 (ESRD) 患者。了解 Medicare 的 ABCD – A 部分(医院保险)、B 部分(医疗保险)、C 部分(Medicare Medigap 和 Advantage 计划)和 D 部分(处方药承保)至关重要。

  1. 忽视时机的重要性

延迟加入医疗保险可能会导致终身处罚。确保您的客户了解初始注册期,该期从他们年满 65 岁之前三个月开始,到出生月份后三个月结束。

  1. 忽略覆盖范围差距

原始医疗保险并不能承保一切。它不包括大多数处方、牙科护理、眼科检查或助听器。顾问必须帮助客户计划这些潜在的自付费用或考虑 Medigap 或 Medicare Advantage 计划。

  1. 假设所有医生都接受医疗保险

并非所有医生都接受医疗保险,因此在做出假设之前必须先咨询医疗保健提供者。此错误可能会给您的客户带来大量的自付费用。

  1. 未能每年重新评估

医疗保险健康和药物计划每年都会发生变化,您客户的健康需求也会发生变化。鼓励客户每年在开放注册期间审查他们的计划。

  1. 不考虑与收入相关的每月调整金额(IRMAA)

高收入客户可能需要缴纳 IRMAA,从而增加 B 部分和 D 部分的保费。顾问应将其纳入高收入者的财富管理策略中。

  1. 忽视医疗保险对社会保障福利的影响

B 部分和 D 部分的保费通常从社会保障福利中扣除。如果没有事先通知,这种减少可能会让许多退休人员感到惊讶。

  1. 不考虑长期护理

医疗保险为长期护理提供有限的承保范围。与客户讨论这个问题并探索其他保险选择至关重要。

  1. 假设医疗保险涵盖国外医疗保健

原始医疗保险通常不承保美国境外的医疗保健。如果您的客户喜欢旅行,请确保他们了解这一点,并考虑是否需要额外的承保。

  1. 不寻求专家帮助

医疗保险规则和条例很复杂。作为财务顾问,请毫不犹豫地寻求专家建议或指导您的客户获取 Medicare 资源。

阿尔·库什纳是南佛罗里达州保险公司 Real Easy Medicare 的所有者

韭菜热线原创版权所有,发布者:风生水起,转载请注明出处:https://www.9crx.com/76107.html

(0)
打赏
风生水起的头像风生水起普通用户
上一篇 2023年9月11日 01:09
下一篇 2023年9月11日 01:18

相关推荐

  • 年中展望:固定收益

    年中展望:固定收益 自今年年初以来,利率一直在上升,这与普遍预​​期相反。利率上升的主要驱动因素是对美联储政策路径的预期发生了变化。进入今年,根据联邦基金期货市场,市场预计美联储的政策利率(即联邦基金利率)最多会下调六次,这将使其下降 150 个基点(或 1.5 个百分点)。 但第一季度经济增长反弹和通胀居高不下令这些希望破灭。结果,两年期美国国债收益率(通…

    2024年7月9日
    5100
  • 外汇泡沫:通过 Shiller 和 Sornette 的视角

    众所周知,认知和从众心理等心理因素会显著影响股市动态,并引发投机泡沫和市场突然调整。但人们较少意识到的是,外汇市场同样容易受到此类风险的影响,在地缘政治事件的背景下,这种影响可能更大。 外汇市场是一个场外交易市场,为全球货币设定汇率,是全球交易量最大的市场。我们将通过罗伯特·席勒和迪迪埃·索内特的视角来审视外汇市场的泡沫。 外汇市场泡沫和崩盘的一个显著例子是…

    2024年7月28日
    900
  • FIRE 运动适合您吗?

    您听说过 FIRE 运动吗? 不,这与FYRE 运动(风靡 Netflix 和 Hulu 的纪录片系列)不是一回事。 FIRE – 或财务独立,提前退休 – 就是增加您的财富并实施明智的债务偿还和储蓄策略,以(您猜对了!)实现财务独立并提前退休。 许多人正在从事副业以增加收入并实现财务独立,许多人想知道 FIRE 运动是否适合他们。让我们来分析一下这一运动的…

    2023年7月5日
    17000
  • 等权重投资

    等权重投资 有读者问: 购买 11 个股票市场板块的加权金额并每年重新平衡您的投资组合,而不是仅仅对整个市场或标准普尔 500 指数进行指数化,有何利弊?显然,前者更耗时,但榨汁值得吗? 多年来我确实被问过这个问题。 从再平衡的角度以及赢家和输家行业每年都在变化的事实来看,这个前提是有道理的。希望你通过削减盈利股来买入亏损股,而这些亏损股最终会变成盈利股。 …

    2024年1月22日
    6200
  • 现代家庭办公室:平衡遗产、创新与风险

    家庭办公室已经从最初作为财富管理的紧密持有结构演变而来。如今,它们是面对不断变化的法律、监管、声誉和财务挑战与机遇的复杂组织。超高净值家庭数量的增加推动了对现代财富管理方法的需求——这些方法强调数字化存在、隐私、声誉和稳健的风险管理策略。 这篇博客探讨了家族办公室如何转型,它们采用的创新模式,以及如何采取实际步骤应对新兴风险同时保值。 新兴的家族办公室模式 …

    2025年2月22日
    2000

发表回复

登录后才能评论
客服
客服
关注订阅号
关注订阅号
分享本页
返回顶部