财务顾问的 10 个医疗保险错误

作为一名专门从事 Medicare 的保险经纪人,我拥有超过 35 年的经验,我见过财务顾问对这个复杂计划所犯的所有误解和错误。在本文中,我阐述了 10 个常见陷阱,并提供了避免这些陷阱的策略,最终帮助您为客户关系增加更多价值。

  1. 不了解 Medicare 的基础知识

第一个错误是不了解医疗保险的基础知识。这不仅适合 65 岁以上的人;也适合 65 岁以上的人。它还涵盖一些年轻的残疾人和终末期肾病 (ESRD) 患者。了解 Medicare 的 ABCD – A 部分(医院保险)、B 部分(医疗保险)、C 部分(Medicare Medigap 和 Advantage 计划)和 D 部分(处方药承保)至关重要。

  1. 忽视时机的重要性

延迟加入医疗保险可能会导致终身处罚。确保您的客户了解初始注册期,该期从他们年满 65 岁之前三个月开始,到出生月份后三个月结束。

  1. 忽略覆盖范围差距

原始医疗保险并不能承保一切。它不包括大多数处方、牙科护理、眼科检查或助听器。顾问必须帮助客户计划这些潜在的自付费用或考虑 Medigap 或 Medicare Advantage 计划。

  1. 假设所有医生都接受医疗保险

并非所有医生都接受医疗保险,因此在做出假设之前必须先咨询医疗保健提供者。此错误可能会给您的客户带来大量的自付费用。

  1. 未能每年重新评估

医疗保险健康和药物计划每年都会发生变化,您客户的健康需求也会发生变化。鼓励客户每年在开放注册期间审查他们的计划。

  1. 不考虑与收入相关的每月调整金额(IRMAA)

高收入客户可能需要缴纳 IRMAA,从而增加 B 部分和 D 部分的保费。顾问应将其纳入高收入者的财富管理策略中。

  1. 忽视医疗保险对社会保障福利的影响

B 部分和 D 部分的保费通常从社会保障福利中扣除。如果没有事先通知,这种减少可能会让许多退休人员感到惊讶。

  1. 不考虑长期护理

医疗保险为长期护理提供有限的承保范围。与客户讨论这个问题并探索其他保险选择至关重要。

  1. 假设医疗保险涵盖国外医疗保健

原始医疗保险通常不承保美国境外的医疗保健。如果您的客户喜欢旅行,请确保他们了解这一点,并考虑是否需要额外的承保。

  1. 不寻求专家帮助

医疗保险规则和条例很复杂。作为财务顾问,请毫不犹豫地寻求专家建议或指导您的客户获取 Medicare 资源。

阿尔·库什纳是南佛罗里达州保险公司 Real Easy Medicare 的所有者

韭菜热线原创版权所有,发布者:风生水起,转载请注明出处:https://www.9crx.com/76107.html

(0)
打赏
风生水起的头像风生水起普通用户
上一篇 2023年9月11日 01:09
下一篇 2023年9月11日 01:18

相关推荐

  • 2023 年第四季度:潮流转变

    作者:Robert Michaud 在对经济衰退的担忧中对抗通胀两年后,市场和政策制定者似乎一致对乐观前景持一致态度。虽然旨在减缓经济增长的加息很可能即将结束,但市场从来都存在风险。 2023 年最后一个季度标志着预期的变化,经济拐点是深入思考市场驱动因素的时候。 见解 投资主题 目前,市场情绪和证券价格主要由“软着陆”预期主导——即在不出现通常伴随的经济困…

    2024年1月26日
    2700
  • 主要央行对通胀保持强硬立场

    作者:太平洋投资管理的理查德·克拉里达 (Richard Clarida) 随着货币政策制定者寻求将通胀可靠地控制在目标水平,“限制时间更长”现在已成为口头禅。 尽管全球通胀呈下降趋势,但主要央行并未放松限制立场。他们的价格稳定任务和信誉受到威胁。 他们的方法可能存在分歧,但大多数发达市场央行已经转向新的货币政策口号:经过十多年的“长期低利率”,现在“长期限…

    2023年10月18日
    12300
  • 通货膨胀何时恢复正常? 可能需要一段时间。

    经过多年的顽固低通胀之后,我们现在正处于 40 年来从未见过的环境中。价格正在快速上涨。美联储最初认为通胀上升将是暂时的(即稍纵即逝),但后来改变了态度。为了让通胀恢复正常,美联储已开始加息。虽然宽松货币政策结束的开始可能有助于抑制通胀,但投资者应该为通胀持续存在做好准备。 个人消费支出(PCE)衡量所有家庭和为家庭服务的非营利机构所消费的商品和服务价格的变…

    2023年10月12日
    14600
  • 投资中最大的成本是什么?

    伊森·克罗斯 (Ethan Cross) 写道:“在一项大规模实验中,一组科学家给人们一个选择:什么都不做,就有 10% 的几率死于癌症,或者接受一种新的治疗方法,有 5% 的几率杀死你”。 显然第二种选择更好——10%的死亡几率比5%还要糟糕;然而,当科学家在实验中对一大群人进行民意调查时,40% 的参与者选择了第一个选项*。 造成这种令人头疼的结果的可能…

    2023年11月27日
    7400
  • 「2021巴菲特致股东信」如何展望股市债市

    一年一度的巴菲特致股东信如约而至,在美国小城奥马哈,这一次直播的人数创了记录。「股神」又给我们传递了哪些信息,又有哪些精彩的语录呢?在黑天鹅频出的2020年过后,全球投资者都在期望巴菲特老爷子给市场打打气,给投资者加加油,我们来一起看一下其中弗里曼认为比较精彩的几部分。 (本文股东信翻译原文来自于「华尔街见闻」,版权归华尔街见闻所有。感谢第一时间的一手翻译,…

    2021年3月1日
    17000

发表回复

登录后才能评论
客服
客服
关注订阅号
关注订阅号
分享本页
返回顶部