财务顾问的 10 个医疗保险错误

作为一名专门从事 Medicare 的保险经纪人,我拥有超过 35 年的经验,我见过财务顾问对这个复杂计划所犯的所有误解和错误。在本文中,我阐述了 10 个常见陷阱,并提供了避免这些陷阱的策略,最终帮助您为客户关系增加更多价值。

  1. 不了解 Medicare 的基础知识

第一个错误是不了解医疗保险的基础知识。这不仅适合 65 岁以上的人;也适合 65 岁以上的人。它还涵盖一些年轻的残疾人和终末期肾病 (ESRD) 患者。了解 Medicare 的 ABCD – A 部分(医院保险)、B 部分(医疗保险)、C 部分(Medicare Medigap 和 Advantage 计划)和 D 部分(处方药承保)至关重要。

  1. 忽视时机的重要性

延迟加入医疗保险可能会导致终身处罚。确保您的客户了解初始注册期,该期从他们年满 65 岁之前三个月开始,到出生月份后三个月结束。

  1. 忽略覆盖范围差距

原始医疗保险并不能承保一切。它不包括大多数处方、牙科护理、眼科检查或助听器。顾问必须帮助客户计划这些潜在的自付费用或考虑 Medigap 或 Medicare Advantage 计划。

  1. 假设所有医生都接受医疗保险

并非所有医生都接受医疗保险,因此在做出假设之前必须先咨询医疗保健提供者。此错误可能会给您的客户带来大量的自付费用。

  1. 未能每年重新评估

医疗保险健康和药物计划每年都会发生变化,您客户的健康需求也会发生变化。鼓励客户每年在开放注册期间审查他们的计划。

  1. 不考虑与收入相关的每月调整金额(IRMAA)

高收入客户可能需要缴纳 IRMAA,从而增加 B 部分和 D 部分的保费。顾问应将其纳入高收入者的财富管理策略中。

  1. 忽视医疗保险对社会保障福利的影响

B 部分和 D 部分的保费通常从社会保障福利中扣除。如果没有事先通知,这种减少可能会让许多退休人员感到惊讶。

  1. 不考虑长期护理

医疗保险为长期护理提供有限的承保范围。与客户讨论这个问题并探索其他保险选择至关重要。

  1. 假设医疗保险涵盖国外医疗保健

原始医疗保险通常不承保美国境外的医疗保健。如果您的客户喜欢旅行,请确保他们了解这一点,并考虑是否需要额外的承保。

  1. 不寻求专家帮助

医疗保险规则和条例很复杂。作为财务顾问,请毫不犹豫地寻求专家建议或指导您的客户获取 Medicare 资源。

阿尔·库什纳是南佛罗里达州保险公司 Real Easy Medicare 的所有者

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