皮尤:由于退休储蓄不足,各州在 20 年内面临 3343 亿美元的缺口

由于退休储蓄不足,各州在 20 年内面临 3343 亿美元的缺口

有选择地关注 10 美元钞票的细节。 弗拉德·伊斯帕斯 盖蒂
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尽管大多数美国人通过雇主提供的计划为退休储蓄,但5600 万私营部门工人缺乏在工作中储蓄的机会。许多雇主,特别是小企业,发现自己无法提供退休福利,因为启动成本高且管理能力有限。这让各州政府面临一个关键问题:当居民没有足够的钱退休时会发生什么?

皮尤慈善信托基金与位于费城的经济咨询公司 Econsult Solutions 合作进行了一项研究,探讨退休储蓄的缺乏将如何影响州和联邦预算。这一计算与一个州的工人退休时需要多少资金有关。对于维持工作年生活水平的家庭,财务顾问建议“收入替代”目标为45岁至64岁之间平均收入的75%;低于这一目标的人被认为在经济上处于弱势。

分析显示,在全国范围内,到 2040 年,这些弱势家庭的收入替代目标预计将平均达 7,050 美元。作者发现,这种储蓄短缺将导致公共援助计划压力增大、税收减少和减少了退休人员的家庭支出,同时将日益增加的财政负担转移给了不断减少的工作年龄纳税人。

人口分析预测 2021 年至 2040 年间:

  • 由于储蓄不足,各州面临估计增加 3,343 亿美元的国家支出总额。
  • 年龄在 65 岁及以上、退休后年收入低于 75,000 美元的家庭比例(这表明财务脆弱)预计将增加 43%,从 2280 万增加到 3260 万。
  • 全国范围内的年龄抚养比(65 岁及以上家庭与工作年龄家庭的比率)预计将增长 46%。

但各州可以通过一些计划来帮助私营部门工人为退休储蓄,这些计划可以以最低的启动成本实施,而且雇主无需支付任何费用。

在过去的十年中,加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、特拉华州、夏威夷州、伊利诺伊州、缅因州、马里兰州、新泽西州、纽约州、俄勒冈州和弗吉尼亚州都通过了建立此类自动储蓄计划的立法。这些计划被称为“自动 IRA”、“边工作边储蓄”或“安全选择”,会自动将在工作中无法使用储蓄计划的工人登记到个人退休账户 (IRA) 中。然后,他们的一部分工资会在每个发薪期被留出;员工可以选择是否退出。尽管一些州计划仍处于起步阶段,但自 2017 年以来,俄勒冈州、伊利诺伊州、加利福尼亚州和康涅狄格州的超过 60 万储户已经积累了近 6.5 亿美元的资产。

约翰·斯科特 (John Scott) 是皮尤慈善信托基金退休储蓄项目的董事,安德鲁·布莱文斯 (Andrew Blevins) 是该项目的官员。

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