财务能力下降

在本文中，我们将探讨什么是财务能力下降、如何发现警告信号，以及如果您怀疑所爱的人正在经历认知能力下降，应采取哪些措施。

随着我们所爱的人年龄的增长，他们做出合理财务决策的能力可能会下降，从而给他们的财务健康带来风险。事实上，《华尔街日报》最近的一篇文章声称，认知能力下降是婴儿潮一代面临的最大财务风险，他们自己管理自己的储蓄。

因此，了解如何识别年老的父母或配偶的财务能力下降对于保护他们的资产和确保他们的财务安全至关重要。

什么是财务能力减弱？

消费者金融保护局将财务能力下降定义为“一个人管理金钱和金融资产以服务其最佳利益的能力下降，包括无法理解投资决策的后果”。通常，这是由于与年龄相关的认知能力下降、痴呆或其他健康问题造成的。

不幸的是，财务能力下降可能使个人更容易受到金融剥削、投资选择不当以及管理日常开支的挑战。因此，尽早识别警告信号对于保护您所爱之人的财务状况和整体生活质量至关重要。

如何发现财务能力下降的迹象

有几个警告信号可以表明年迈的父母或配偶的经济能力下降。示例包括：

  • 健忘。忘记支付账单、存款支票或管理财务账户可能是认知能力下降的迹象。如果您发现您所爱的人有未打开的账单或收到逾期付款通知，则可能表明存在更大的问题。
  • 难以完成简单的财务任务。难以完成基本的财务任务，例如平衡支票簿或理解银行对账单，可能是能力下降的迹象。
  • 对财务问题感到困惑。如果您所爱的人在讨论财务话题或做出决定时感到困惑或不知所措，这可能是一个危险信号。
  • 不寻常的支出。消费习惯的突然改变，例如大量购买或没有明确原因的赠送金钱，也可能表明存在问题。

经济虐待老人：老年人日益关注的问题

老年人经济能力下降往往伴随的最重大风险之一是经济剥削的可能性增加。随着认知能力下降，这些人可能更容易受到诈骗、操纵策略或高压推销。

事实上，老年人经济虐待是一个令人担忧且日益严重的问题，每年影响数百万老年人。事实上，美国国家老龄化委员会估计，老年人经济虐待的受害者每年总共损失至少 365 亿美元。

经济滥用可以采取多种形式，包括盗窃、欺诈和胁迫。通过了解财务能力下降与老年人经济虐待之间的联系，您可以采取积极措施来保障您所爱之人的财务安全。

如果您发现财务能力下降的迹象，如何保护您的亲人

理想情况下，您可以在看到警告信号之前就做好应对财务能力下降的准备。

如果可能的话，考虑与年迈的父母或配偶就认知能力下降的风险进行诚实的对话，以便他们在开始出现迹象时可以公开、清晰地表达自己的意图。您可能还想向值得信赖的财务顾问或律师记录这些意图。

此外，在警告信号出现之前列出重要帐户、文档和密码可能会有所帮助。一旦所爱的人开始衰弱，这些细节就很难追查到了。

如果您年迈的父母或配偶开始表现出经济能力下降的迹象，以下步骤可以帮助您保护他们免受不良决策和经济剥削：

  • 保持警惕。密切关注您所爱之人的财务活动，并留意可疑交易或消费习惯的变化。
  • 整理重要文件：确保您亲人的财务文件（例如遗嘱、信托和授权书）是最新且可访问的。
  • 保持开放的沟通。鼓励定期讨论财务问题，并教育您的亲人了解针对老年人的常见骗局。
  • 与专业人士合作：与值得信赖的财务顾问、律师或老年护理经理合作，落实保障措施并提供管理您所爱之人的财务的指导。
  • 报告可疑的虐待行为：如果您认为您的亲人是老年人经济虐待的受害者，请向有关当局报告，例如成人保护服务机构、当地执法部门或您所在州的总检察长。

能力下降可能是一个敏感话题——尤其是对于经历过这种情况的人来说。像大多数家庭事务一样，开放和诚实的沟通通常是最好的方法。尽管如此，重要的是要认真对待潜在的警告信号，不要将它们视为正常的衰老症状。

Richard W. Stout III 是 Benchmark Wealth Management, LLC 董事总经理，在金融行业拥有 25 年经验。

Thomas J. Britt 是 Benchmark Wealth Management, LLC 董事总经理，在金融行业拥有 23 年经验。