如何摆脱对信用卡的依赖

如何摆脱对信用卡的依赖

作者:JesseCampbell2024 年 3 月 26 日

年轻父亲抱着婴儿,手里拿着信用卡进行网上购物。

多年来,美国各地的信用卡债务一直在攀升。截至 2023 年底,美国消费者信用卡债务总额超过 1 万亿美元,每张卡的平均余额约为 6,500 美元。

并非所有信用卡购物都是坏事,仅仅使用信用卡也没什么问题。但是,如果经济负担沉重的消费者依赖信用卡购买食品和汽油等必需品,这种依赖可能会形成一个难以打破的循环。

那么,依赖信贷意味着什么?如果你依赖信贷,你该如何摆脱它呢?

信用卡依赖的迹象

信用卡依赖可能意味着很多事情,但核心问题是,如果不使用信用卡,你就无法维持生计。其他一些迹象包括:

不使用信用卡不是一种选择

理想情况下,您使用信用卡是为了方便,并有助于建立良好的信用记录。如果您每月全额支付余额,使用信用卡的成本可以忽略不计(如果不是完全不存在)。

如果您的财务状况良好,信用是一种工具,而不是拐杖。您应该能够选择使用信用,或者不使用信用,并利用您的支票或储蓄账户。如果这不是一个选择,而您绝对必须使用信用来支付必要的款项,那就是依赖的迹象。

即使费用更高,你也会使用信用卡

信用卡在以前没有的地方越来越多地成为一种支付方式。许多房东和租赁公司甚至允许您使用信用卡支付房租(尽管您实际上不应该这样做)。

不过,使用信用卡通常需要额外花费。信用卡处理需要花费金钱,而供应商通常更愿意将这些成本转嫁给您。

另一种选择,比如用支票账户付款,通常不需要花更多的钱,因此从财务角度来说,这是一种更合理的选择。但如果你发现自己仍然不得不使用信用卡(即使费用更高),那么这可能是对信用卡依赖的另一个潜在迹象。

你的余额永远不会减少

偿还信用卡债务将有助于减少余额(但如果您只支付最低金额,则效果有限)。偿还信用卡债务的最佳方法是避免购买新商品并增加余额。

但如果您依赖信用卡,这可能就不可能了,您会陷入付款、使用卡、增加余额、进行更多付款的循环中,但永远不会取得任何进展。

摆脱信用卡依赖的秘诀

如果您依赖信用来维持生计,那么就没有快速的办法来摆脱这种依赖,但您可以采取一些措施。

搁置你的信用卡

这不是第一天就能解决的问题。事实上,这需要时间才能实现。但最终,除非你能够停止使用信用卡,否则你无法摆脱信用卡的束缚。

不过,首先要少用它们。尽可能多地使用现金和支票账户。避免每次都增加现有金额。

您可能无法立即停止使用信用,但当信用是一种选择而不是必需品时,您可以停止使用信用。

缩紧预算

制定一个真实、可管理的预算 ,甚至包括最小的开支。如果您出于必要而使用信贷,您的支出可能会超过您的收入。预算不仅仅是对如何消费的限制,它还是一张高级地图,向您展示您的钱花在了哪里。

一旦你明白了钱花在了哪里,就要确定优先事项,减少非必需品的支出。在你摆脱对信用的依赖期间,可能不得不在一段时间内精简开支,但回报是不再被迫每月使用信用。

制定偿还债务的计划

信用卡债务的利息成本高昂,这是让您陷入债务循环的主要因素之一。摆脱债务的最佳方法是集中精力并制定计划,真正解决您的债务问题。

考虑一下您的债务类型和其他因素,例如您的信用评分。哪些工具最适合帮助您快速偿还债务?

  • 如果您的信用良好,债务合并贷款 可能会有所帮助。它可以将多笔债务合并为一笔付款,如果您有资格获得优惠的贷款利率,您最终可能会因减少利息而省钱。
  • 如果您喜欢债务合并贷款的特点,但不确定自己是否有资格获得条件优厚的贷款,那么债务管理计划 (DMP) 是一个不错的选择。DMP 会合并您的付款并降低您的利率,但它不是贷款,即使您的信用不佳,您也有资格获得贷款。
  • 债务清偿或破产 都会对您的信用造成严重影响,但如果您的债务太大而无法处理,它们可能是帮助您回到原点的好选择。

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