给首次共同投资的夫妻的 10 条建议

成为夫妻需要做出很多妥协,并进行长时间的讨论,以便在规划未来和投资方面达成共识。由于投资对于退休计划非常重要,因此夫妻必须尽早解决这个问题。虽然这看起来很容易,但这可能是一个困难的情况,特别是如果你们中的一个人是保守的投资者,而另一个人更喜欢冒险。如果你们对投资有不同的看法,或者只是需要一些工具来开始一起投资,请尝试以下 10 条提示。

1. 考虑先偿还高息债务

虽然尽早投资至关重要,但如果您考虑投资以获得 7% 的利息,而您却要支付 14% 的信用卡债务,那么在财务方面,您的财务状况可能会出现倒退。制定计划以消除您的信用卡债务,这样您就可以腾出还款金额和利息金额来投资您未来的财务目标。

2. 尽早投资,尽可能多地投资

还清高息债务后,你应该确定自己可以投资多少钱。要记住的一件重要的事情是,你早期投入的钱越多,最终得到的钱就越多。虽然以你目前的开支来看,投入高达 20% 的收入似乎很困难,但投入你能负担得起的最高金额将为你提供最好的投资开端。

3. 谨慎购买大额商品

有时,试图维持某种生活方式最终会花费你一大笔钱,而你本希望自己投资这些钱。始终考虑其价值是否值得以后少投资。汽车等物品会迅速贬值,因此相对于初始成本而言,它们往往是不明智的投资。

4. 确定你的目标并制定实现目标的计划

首先,您需要确定实现退休或长期投资目标所需的最低金额。确定最低投资回报后,您需要构建投资组合,以便在预期的时间内实现这些最低目标。

5. 确定你的风险承受能力

如果一方是保守型投资者,而另一方喜欢承担更多风险,那么这对许多夫妻来说可能是困难的部分。然而,对于许多夫妻来说,他们真的不知道自己的风险承受能力是多少。要确定这一点,您可以与财务顾问讨论您之前投资的好坏经历,他们可以帮助您计算风险承受能力。

6. 尝试从模拟账户开始

虽然了解风险和利弊可以帮助您入门,但如果您仍然对直接投资有些紧张,投资模拟账户可能会对您有所帮助。这可以帮助您了解您决定的投资方法在未来的实际效果,而无需真正冒着资金风险。如果夫妻对哪种投资选择更好意见不一,这也可能是一个不错的选择。您可以使用模拟账户作为比较和对比方法。这些模拟账户可以帮助您查看现金流预测并为您的未来投资提供压力测试。

7. 如果您选择单独投资,请互相告知

如果你们夫妻双方根据不同的风险承受能力选择分别投资,那么了解情况很重要。分别投资可能涉及与不同的顾问合作。但是,如果是这种情况,你应该确保与你的另一半讨论你的投资,并安排至少一次顾问之间的年度会议,以确保你们未来的共同目标得到实现。与不同的顾问一起投资时要小心,因为你可能会得到相互矛盾的建议。

8. 如果预算允许,留出一些“游戏币”

如果您的投资组合中有一些额外的资金可供使用,您可能要考虑创建一个投资基金。这笔钱可以用于风险投资,您可能会获得高额回报,但如果投资没有按您预期的方式进行,也不会有问题。这可以满足您通过投资获得巨额收益而无需承担长期目标风险的渴望。

9.将风险分散到不同的退休账户

如果夫妻双方都有单独的退休账户,而你们想要进行一些保守的投资和风险较高的投资,那么你们可以考虑将风险分散到两个账户中。保留一个保守的账户,以确保你们有足够的资金来满足退休目标和未来的需求,另一个账户用于高风险投资。如果你们双方难以决定要承担的风险,这也是一个很好的做法。尽早做这个选择比较好,因为你们可能希望在接近退休时降低风险。

10.了解金钱和人际关系的价值

虽然拥有健康的底线和为未来进行适当的投资对于退休后的生活至关重要,但您不仅要珍惜金钱,还要了解你们的关系带来的价值。金钱常常会成为夫妻之间的障碍。通过妥协和达成共识,您可以保持健康的关系并继续前进以实现未来的目标。

尝试上述技巧,与您的另一半一起设定未来的目标,并帮助您走上经过多年努力工作后都能享受的稳定退休生活。

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