作者：Jacquelyn Reardon，2024 年 4 月 21 日
为了寻找和留住人才，雇主不断扩大福利计划。但雇主提供的福利可能与员工的需求不同步。
富兰克林邓普顿 2024 年“美国职场之声”调查发现，大多数工人都在寻求更多的财务利益。财务独立是主要目标，而加薪或更大的 401(k) 匹配等财务利益很容易量化。
与此同时，许多雇主注重提供更好的健康福利和财务健康计划。虽然医疗保健是一项重要的考虑因素，但员工并不总是了解某些福利的价值，导致计划利用不足。这也可能影响他们的退休计划和财务安全。
VOTAW 调查发现，70% 的雇主计划发起者近年来增加了福利的数量和质量。与此同时，72% 的员工表示在理解福利方面遇到了某种困难。例如，为了满足日益增长的需求，49% 的雇主推出了财务健康计划，但只有 28% 的员工表示他们利用了这些计划。
为了获得最大程度的参与并提供有价值的福利，雇主希望了解员工的需求，以及如何最好地传达他们的福利。
员工如何选择福利可能会提供见解
许多接受调查的雇主（85%）表示，员工越来越多地询问个性化福利。数据表明，更多的选择和灵活性可以提高员工敬业度，并可能影响员工对工作的决策。
此外，63%的雇主指出，自愿福利在员工中越来越受欢迎。
工作与生活的平衡越来越受关注
福利个性化是一种日益增长的趋势。它是为了应对医疗保健系统的变化而出现的，这种变化允许更多的选择，以及工作场所的变化，这为混合和远程工作提供了更多的灵活性。
工作与生活的平衡越来越受到员工和雇主的关注，尤其是在新冠疫情爆发之后。大多数受访雇主（87%）表示：“混合或远程工作有利于员工健康，减少通勤压力，实现更健康的工作与生活平衡”，85% 的雇主承认这也是一种有效的招聘和留住人才的工具。
在医疗保健领域，许多公司都提供多种计划选择。如今的员工可能会发现各种各样的健康计划，这些计划的覆盖范围和免赔额各不相同。一些计划（例如高免赔额健康计划）还允许参与者在健康储蓄账户 (HSA) 中储蓄，这提供了多种税收优惠，并可能支持长期财务目标。
工人们担心财务问题
工人们的担忧主要与财务有关，包括收入、退休储蓄和医疗保健费用。在退休储蓄福利方面，工人们希望 401(k) 计划有更多选择和个性化。近三分之二 (59%) 的人担心退休后钱不够用，55% 的人计划退休后做一些工作。
根据我们的调查，工人希望储蓄，但他们希望有一个适合个人财务目标的计划。
工作场所节省提供个性化机会
工作场所退休储蓄计划为员工提供了灵活地定制储蓄以满足多个目标的机会。
调查发现，84% 的人对更加个性化的 401（k）投资选择感兴趣，例如“个性化投资组合，使用年龄和收入等因素来适应我独特的财务状况”。
此外，82% 的受访员工表示，他们希望获得定制福利，以满足他们的个人需求，包括财务和工作与生活的平衡目标。
目标日期策略是大多数 401(k) 计划中的常见默认选项，作为退休储蓄者的一站式解决方案，它已越来越受欢迎。该策略的下一代也注重更大的个性化。越来越多的雇主正在考虑采用更具针对性的投资策略，这些策略可根据固定缴款计划中的参与者的收入、时间范围和个人储蓄目标进行定制。
工人们也认识到雇主在 401（k）计划中匹配的价值，42% 的人表示他们希望看到更大的匹配金额。
雇主匹配如何分配是另一个正在发生变化的领域
SECURE 2.0 法案允许雇主使用公司配额来帮助参与者偿还学生贷款。事实上，许多接受调查的员工（84%）表示他们对学生贷款偿还援助感兴趣。
如今，美国学生贷款总额超过 1.7 万亿美元，1债务成为储蓄的障碍，这一点很容易理解。多项研究发现，与没有债务的工人相比，背负学生贷款债务的工人平均为他们的退休计划做出的贡献较少。在我们的研究中，47% 的千禧一代工人表示：“学生贷款债务阻碍了我实现购房或储蓄退休等重大财务里程碑。”
学生贷款援助可能有助于吸引工人并支持他们的储蓄目标。
额外的 401(k) 选项
其他政策变化允许雇主在其 401(k) 计划中纳入Roth 选项，使参与者能够从税收角度分散投资。一些计划设计还帮助员工积累应急储蓄。
提高参与度
529 大学储蓄计划的发展是另一个例子，表明增加灵活性可以吸引更多人。529 计划最初旨在帮助家庭为大学储蓄，但最近的政策变化扩大了 529 计划的使用范围。此外，529 计划还可用于支付 K-12 教育学费、合格学徒计划、为残疾人提供 ABLE 账户资金以及学生贷款支付援助。自 2024 年起，未使用的 529 资产也可以转入罗斯个人退休账户（在限制范围内）。
我们的 VOTAW 研究发现，随着人们对 529 计划的认识不断提高，三分之二的受访工人表示，他们倾向于开设一个账户，因为他们知道该账户的用途不仅仅是大学费用。
新的 529 账户开户数量稳步增长，从 2009 年的 1000 万个增至 2022 年的 1590 万个。根据大学储蓄计划网络的数据，资产也从 2009 年的 1330 亿美元增至 2022 年的 4125 亿美元。2
整体福利方法
总体而言，员工希望看到更多福利选择，这些福利可以根据他们的财务或工作生活目标进行定制。随着最近的政策变化，401(k) 计划中提供更多选择和个性化的机会越来越多。这种有价值的退休储蓄选择可能能够帮助参与者实现他们的许多目标。
调查还发现，员工们更关注那些支持他们经济独立的福利。考虑一下那些能让他们退休的福利吧。
1来源：教育数据计划，数据截至 2023 年。2
来源：大学储蓄计划网络，数据截至 2022 年。
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