「理财戒律」之四「筛选基金的几个误区」

在选基金构建我们自己投资组合的时候,我们之前讲过一些方法,

「选基六步法」之二「筛选好基金,建立自选基金池」

「指数基金定投三板斧拆解」-第一招「筛基金」

投资者在投资理财里最关键的其实就两点:选的准和拿得住,这两点相辅相成互为因果,说起来容易做起来难。关于拿得住,我们之前讲了如何对抗焦虑,大家可以看看

那筛选基金有哪些坑,有哪些常见的错误需要我们来注意的呢?

今天我们就集中的说一下

  • 1、切忌盲目跟风、不懂的不要碰

巴菲特说过,作为一个投资者,特别是小白投资者,研究好五、六个领域行业已经很不容易了,需要做大量的功课,查阅大量的数据,还要追踪这些数据的变化,有没有突发的新闻等等。甚至一个资深的投资者,专业的基金经理也不能做到面面俱到,都会有所取舍。

所以说作为初级投资者,要踏实下来做做基本的研究,很多人投资消费基金,那什么是可选消费?什么是必选消费?根据美林时钟,或者普林格时钟,现在是在哪个周期?每个周期的顺周期的资产是什么?猪肉涨价背后的逻辑是什么?问题很多,不一而足。

其实最简单的办法就是从我们工作生活来做延展,比如你是一个程序员,那么平时可能比较关注科技类的新闻,对于行业的发展身在其中也有很多的体会,那么我们就可以好好思考一下,这里面的投资机会,头部企业的优势,成长性企业能不能发展壮大。对于一个医务工作者,可能对于医疗健康行业看的更清楚等等。

不熟悉的行业,一定不要跟风,不要追流行,因为在你知道这个行业有投资价值的时候,往往已经是尾声了。

  • 2、被广告毒害,跌入品牌的泥坑

有很多人在日常生活中,都喜欢买品牌、买名牌,在做投资理财时也如法炮制。比如喜欢买同一家基金公司的产品,买某个明星基金经理的所有产品,其实这样大可不必。

因为每个基金公司都有自己的强项,比如有的公司权益类的产品能力比较强,有的债比较强;有的是消费研究的王者,有的是新能源研究的比较透彻;都不一样,特别是如果投资ETF,那就基本上更分散了。有的人买了一个基金经理下的很多基金,殊不知都是消费类的,这样风险就会很大;有的只是追着华夏或者易方达或者某个基金公司的产品,这样也很容易落入基金相关性的陷阱,这个坑不是基金公司挖的,而是近乎均值回归的一种自然规律。

我们常说「收益是市场给的」,如果遇到市场的剧烈波动,或者天灾,那么再厉害的基金经理和股神都会失去光辉,桥水的达里奥、股神巴菲特都有过这样的遭遇。所以我们不要迷信明星公司,不要迷信明星的基金经理,要尽可能的扬长避短,取其精华去其糟粕。

  • 3、越跌越买,不断加仓

买基金之前我们应该做好研究,但是如果一不小心碰上了「渣男」,那也是没有办法的事情。应对「渣男」最有效的办法就是疏远他,晾着他,不能给他任何发挥的机会。如果我们还想用我们的热情把「渣男」感化,甚至变成一个好人,那你的投入就跟扔进黑洞一样,有去无回了。

这就是我们常说的,买基金的时候要分期分批,如果对于一只基金我们失手了,也不至于损失太多,在我们组合里所占的比重也不会太大。不要对坏基金一味地留恋,我们可以留着,但是不要追加投入。有的小白投资者,不断的追加「渣男」基金的投入,最后一看组合,坏基金所占的比重反而最大,这就是落进了陷阱。

  • 4、看着净值买基金,对于给自己赚过钱的基金太苛刻

现实生活里,我们好像总是对陌生人很客气,对身边的人很苛刻。买基金的时候也是一样,总是对于新基金,净值为1的基金莫名好感,对于给自己赚过钱的,现在净值已经好几块,甚至十块以上的基金望而却步,一再苛责。

其实这是不对的,新的基金都是基于宣传以及期望,并没有接受过市场的验证,即使是再知名的公司、最知名的团队,也有可能遭遇滑铁卢。相对于给你赚过钱的基金,如果之前你止盈了,那么如果走势良好,也是可以再入手的,或者等回调的时候,如果基本面没有大的变化,也是不错的入手机会。

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