如何在大流行中重置您的财务状况

回顾2020年和疫情，你最想重置什么？

或许需要更多时间与您所爱的人在一起，更好地平衡工作与生活，养成更健康的饮食习惯，睡得更多，或者明智地花钱。您可能想要改造生活的许多方面。2020 年的旋风给我们上了很多课——如何在大流行期间工作、维持人际关系和体验个人成长。

冠状病毒大流行迫使每个人改变他们的行为，尤其是在金钱方面。让 2023年成为您有意采取措施改善生活和财务状况的一年。你怎样才能实现这个目标？您可以通过以下 5 种方式在大流行病中重设财务状况。

1. 设定反映你价值观的新目标。

当您从困难中幸存下来时，您的人生观——尤其是目标和优先事项——往往会发生变化。虽然您在大流行之前的首要任务可能是获得晋升，但也许您已经意识到您的工作并没有像提供食物一样令人满意。

今年，也许会改变你的目标，寻找一份你热爱的职业——一个具有明显影响、能提供你需要的快乐和平衡的职业。花时间重新评估你的目标。有些你去年可能无法达到，有些你想改头换面。问你自己：

• 大流行期间我的优先事项发生了怎样的变化？我的目标应该以什么方式反映这种变化？
• 我在目前的长期目标（如退休）方面取得了哪些进展？
• 我有什么目标放在次要位置吗？我能在2021年给他们新的生活吗？

让你的目标焕然一新的一种方法是让它们变得聪明。明智的目标阐明了目标设定过程，因为它们要求您更加批判性和深思熟虑地思考您提出的每个目标。

让我们使用寻找更有意义的工作的示例来分解这个首字母缩略词：

• 具体的
  • 找一份你可以产生影响的工作。
• 可衡量的
  • 进行有意义的求职（也就是不快速申请）。仔细研究公司，只申请符合您对影响力和成就感定义的职位。
• 可达到的
  • 确保你有适当的教育和经验。如果某个领域不足，看看如何填补空白（即课程、网络等）。
• 相关的
  • 确保您申请的每个职位都符合您的目标和价值观。
• 有时间限制
  • 为寻找新工作设定一个时间框架（例如理想的 6 个月找工作）。

现在是时候重新评估什么对你最重要，并围绕这些元素组织你的生活了。对您的目标采取有意义的方法将帮助您实现这些目标。

大流行病可能改变了你的优先事项，这没关系。花时间清楚地阐明这些优先事项以及您的财务资源如何在来年支持它们。

2. 为生活的变化调整你的财务状况。

如果说 2020 年的大流行病教会了我们什么，那就是事情正在发生变化。您可能有一个 5 年的财务计划，但俗话说，“生活喜欢挡道”。大流行病可能让您搬进了更大的房子，或者您甚至可能开始（或加入）了您的家庭。

每一次新的冒险都会带来不同的财务需求，因此请花点时间调整您的财务以适应您的现实生活。此建议与您的预算、支出、储蓄、投资、目标设定等有关。让 2023 年成为对齐之年，您的金钱将真正代表您的生活。

例如，购买新房会引发其他支出的连锁反应，例如自动支付抵押贷款、节省财产税、计算公用事业费用以及为托儿所新油漆和家具做预算。

底线是您的财务状况需要适应您的生活方式。无论您计划得多么周密，生活总会发生变化，您需要根据这些变化调整您的财务状况以保持在正轨上。

3. 建立您的应急基金并调整您的储蓄计划。

您是否不得不动用应急基金来支付 2020 年的意外开支？如果是这样，别担心，这就是该基金的目的。您的应急基金有助于在失业、住院需要、必要的旅行等意外情况下保护您的财务。

在紧要关头使用应急资金是必不可少的财务规划工具。当您投入该基金时，重新建立基金非常重要。在这一年中，将您的一部分储蓄分配给您的应急基金。

虽然大多数建议都鼓励您节省 3 到 6 个月的生活费用，但如果您有更多债务、家庭、收入不稳定，或者您只是想要一个额外的缓冲，您可能想要增加这个数字。

• 您的应急基金是否足以支付您的开支？
• 今年你需要多存点钱吗？
• 你怎么能故意增加你的资金？

重新评估您的储蓄策略也是明智的。鉴于 2020 年的动荡，您可能希望节省更多的实得工资。想想你正在努力实现的短期和长期目标。

• 你可以做些什么来进一步实现这些目标？
• 您是否在表格中添加了任何新目标，例如为孩子的教育储蓄或计划当之无愧的假期？

您的目标应该是您储蓄计划背后的驱动力。当您同时审视自己的目标和储蓄时，您将能够更好地制定适合您的策略。

4. 再看看你的现金流。

现金流就是平衡流入和流出的资金。在压力大的时候，您的现金流管理可能是第一要务。你最后一次检查你的开支是什么时候？看到您订阅了每一项新的流媒体服务，您是否感到惊讶？你有没有取消过你为第一周促销尝试的餐饮服务？

新的一年是检查您的消费习惯的好时机。尝试执行以下操作：

• 跟踪您的开支。无论是应用程序、Excel 工作表还是笔和纸。了解支出和收入将帮助您削减预算，腾出更多资金用于储蓄和投资。
• 改掉消极的消费习惯。我们每个人都有消极的消费习惯，我们想改掉这些习惯——购物疗法、过度外出就餐、大量使用亚马逊 Prime 等。诚实面对自己的不足之处，并采取富有成效的步骤让自己变得更健康选择。
• 为您的消费带来意图。如果有意识地花钱，花钱就会变得简单得多。问问自己，您的购买是否给您带来快乐？（注意我们说的是快乐，而不是幸福）。您的支出是否符合您的目标、价值观和优先事项？您的支出是否导致财务业绩不佳？当您以这种方式重新规划支出时，将您的价值观融入支出变得更加自然。
• 优先考虑您的储蓄。最大化现金流的一部分是确保您有足够的收入储蓄和投资。您想建立一个强大的应急基金，为您的退休账户供款，为其他目标储蓄，并投资于市场。

请记住，财务规划是一个持续的过程。您的支出、储蓄和投资可能会波动，这就是为什么您的目标和价值观对于指导该过程至关重要。当您依靠目标和价值观时，您将更清楚地知道下一步该做什么，或者至少有正确的问题来帮助您实现目标。

5. 将投资归零。

当您想到大流行病时，您可能不会考虑专注于您的投资计划，但这正是您应该做的。许多人发现在动荡时期很难继续投资，但对大多数人来说，最好的做法是坚持你的计划。

当您与值得信赖的顾问一起制定投资计划时，您可以确信您的计划会考虑您的风险承受能力和能力、时间范围和目标。如果您正在考虑调整分配，请问问自己：

• 您的风险承受能力或能力是否发生了变化？
  • 如果是这样，请与您的顾问一起更改您的分配以更好地反映您的偏好。
• 你即将迎来重大的人生转变吗？
  • 也许您正在创业或刚刚有了第一个孩子，您需要获得更多现金。这些人生时刻也可能意味着您和您的顾问应该重新审视您的分配，以确保它们仍然符合当前和未来的情况。
• 你的长期目标改变了吗？
  • 仍然希望在 40 岁之前退休？你想自己创业吗？如果您的长期目标没有改变，最好不要管您的投资。投资是为了长期。尽管一路上会有起起落落，但关键是要尽可能保持冷静，并一次深思熟虑地做出改变。

如果您有能力继续投资，那么您通常最好这样做。您的投资为您实现未来目标和最大化您的未来奠定了基础。

让您的财务更上一层楼

尽管许多人会说 2020 年不是财务最繁荣的一年，但今天标志着新的一年和掌控您的财务生活的新机会。最好的方法之一是与财务顾问合作。您的顾问将能够帮助您转变财务资源，以支持对您最重要的事情。