在某种程度上，信任是所有金融交易的核心，而技术可以实现并增强这种信任。
我们怎么知道？因为 50% 的散户投资者和 87% 的机构投资者表示，在金融服务中更多地使用技术增加了对其顾问/经理的信任。这是两年一度的第五版“增强投资者信任：2022 年 CFA 协会投资者信任研究”的主要发现之一。
《增强投资者信任》着眼于科技与金融信任之间的关系。它表明，对金融服务的信任既是可见的，也是不可见的：它是金融交易始终存在的支柱，也是进行这些交易的外部接口。
金融领域更大程度的技术整合有助于建立投资所必需的两种信任：“执行信任”和“关系信任”。前者指的是交易安全、准确和适当管理的知识，而后者则描述了更好的投资工具和产品个性化为投资者创造的附加价值。
技术改善了金融市场的准入并加强了不同市场参与者之间的代表平等。它推动新产品和服务的开发，向更多人开放市场，并消除散户和机构投资者之间、跨地域和人口结构、以及有或没有顾问的散户投资者之间的信任鸿沟或信任差异。
执行信任和基本原理
执行信任鼓励市场参与，所有市场参与者，无论人口结构如何，都需要它。通过促进执行信任，技术弥合了各类投资者之间的信任鸿沟，并有助于确保公平的竞争环境。
正如世界银行观察到的：
“金融科技可以使金融获取民主化，世界可以更接近实现金融包容性。。。。金融科技有潜力降低成本，同时提高速度和可及性，从而提供更定制、可扩展的金融服务。”
在全球范围内，金融服务的第一个切入点通常是数字支付提供商。在一些市场，特别是那些缺乏传统银行基础设施的市场，它们是主要的交易模式。因此，在大多数市场的所有金融服务行业子行业中，对数字支付提供商（Apple Pay、Venmo、支付宝、Zelle 等）的信任度排名最高。
对数字支付提供商的信任*
注：图表显示了在 1（完全不信任）到 5（完全信任）范围内选择 4 或 5 的受访者的百分比。
*“中国”指中国大陆。
零售交易账户和应用程序正在进一步解决金融服务获取方面的差异。调查发现，71% 的受访者认为这些工具提高了他们对投资的理解。机构投资者同样看好：89% 的人表示他们增加了对财务信息的信任。这些发展直接影响行业情绪：拥有零售交易账户的受访者表示他们信任金融服务的可能性是没有零售交易账户的受访者的两倍多。
关系信任和个性化
关系信任是一种附加价值，它建立在执行信任的基础上，描述了顾问在理解、联系并符合客户的个人价值观和动机时可以提供的服务。与零售交易账户一样，投资者是否有顾问会影响他们对金融服务的信任程度。在有顾问的人中，69% 的人对金融服务具有高度或非常高的信任度，而没有顾问的人中这一比例为 45%。
技术可以指导顾问与客户沟通的形式和频率，并帮助他们进行相应调整，以便在正确的时间为每个客户提供正确的信息。它还可以促进更多定制产品的开发。最终，技术驱动的个性化——直接指数化、人工智能投资策略等——加强了投资者和投资行业之间的联系。
对此类产品的需求很高。调查发现，78%的散户投资者和约90%的45岁以下投资者对更加个性化的投资产品和服务感兴趣。
想要更个性化的产品/服务以更好地满足其投资需求的受访者百分比（按年龄段）
对未来的影响
金融技术的采用偏向年轻投资者并不奇怪，但随着这些“数字原住民”持有更多资产，技术集成变得越来越嵌入客户与顾问的关系中。这影响了投资者整体参与市场的方式。在投资者信托系列中，首次认为获得最新技术平台和工具（56%）比有人指导和执行投资策略（44%）更重要。
随着人们对金融技术的信任度不断提高，新的金融产品和服务提供商进入市场的潜力也随之增加。调查发现，与金融机构相比，56%的散户投资者更有兴趣投资亚马逊、谷歌、阿里巴巴和其他大型科技公司创建的金融产品。
当然，技术在金融服务中的普遍存在带来了一定的挑战。数据隐私是一个关键考虑因素。超过四分之一的受访者 (27%) 表示，与三年前相比，他们不太愿意使用需要输入个人数据的在线平台。技术的行为影响是另一个问题：在拥有零售交易账户的调查参与者中，57% 的人表示技术增加了他们的交易频率，而 74% 的人表示他们相信根据数字“推动”采取行动将改善他们的投资绩效/决策。
当然，这样的警告是必要的提醒，即未经检查的技术可能会产生意想不到的后果。这就是为什么金融领域的技术整合必须有意图和监督，以最大限度地发挥其对行业建立信任的影响。
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