您有勇气简化客户的投资组合吗?

由两到三只低费用指数基金甚至一只核心基金组成的投资组合将为许多客户提供良好的服务。但我认识的只有一位顾问经常为他的客户推荐一个简单的投资组合。他的客户收到的月度报表中列出了一只基金。

就是这样。

当被问及他的客户有何反应时,他说:“他们喜欢它。他们说这是他们第一次了解自己拥有什么。” 他拥有数十亿美元的资产管理规模。

为什么没有更多的顾问推荐简单的投资组合?我做过一项非正式调查,答案总是一样的:“我如何证明我的费用合理?”

我询问的所有顾问都根据资产管理规模收费,因此无论客户持有的资金数量如何,他们的费用收入都是相同的。

您的信托责任

作为 RIA,您在法律和道德上有义务始终以客户的最佳利益行事。这包括提供公正的建议、披露任何利益冲突以及始终将客户的利益置于您的利益之上。

我并不是说简化的投资组合适合每个人,但如果您推荐复杂投资组合的主要原因是证明您的费用合理,那么您就违反了您的信托义务。

明显的不一致

询问 RIA 他们如何增加价值,您会得到这样的答复:“管理您的投资组合只是我们增加的价值的一小部分。行为指导和全面的财务规划是我们真正发挥作用的方式。”

如果这是真的,请鼓起勇气告诉您的客户,您将把他们投资于全市场指数基金或 ETF 以及短期国债基金或 ETF,因为从长远来看,该投资组合最能满足他们的利益。

如果您的投资理念包含因子,那么您可以选择多种基于因子的 ETF,其中包含单因子和多因子。

证明你的价值

根据罗素投资公司的说法,增值的主要方式与您为投资组合推荐的基金数量无关。

在拉塞尔看来,这些活动是价值的主要驱动力:

  • 主动再平衡;
  • 行为辅导;
  • 定制体验及家族财富规划;和
  • 税收智能规划和投资。

此列表不包括您对资产配置的关键意见、低费用、基于指数的投资组合的更高预期回报,或拥有精通税务、值得信赖的财务顾问作为持续建议来源的其他好处。

澳大利亚的一项研究发现,接受建议的投资者在四到六年内积累的资产比没有建议的投资者多了 60%。当这一时期延长到 15 年时,拥有顾问的投资者积累的资产比同类家庭多 290%。

如果您的客户在您推荐简单的投资组合时质疑您的价值,请向他们提供先锋集团准备的这份报告。通过案例研究,它量化了个性化财务建议可以为投资者的投资组合增加的显着价值,每年增加 0.83% 到 2.85%。

找到勇气

当您简化向客户推荐的投资组合时,会发生以下情况(假设您认为简化的投资组合符合他们的最佳利益):

  1. 知道您已经履行了信托义务,您会睡得更好;
  1. 通过展示您的自信,您将在竞争对手中脱颖而出。
  1. 你会强调你的价值所在(行为指导、税务和财务规划)而不是投资,这与你的信息是一致的。
  1. 您的客户将会感激不尽,因为他们会感觉自己的财务状况得到了更好的掌控。

丹根据他最新著作《提问:如何与任何人建立关系》中的研究,对高管和员工进行课程培训。他的数字营销公司广泛利用人工智能来帮助顾问提高 SEO 排名并改善营销,并帮助顾问将人工智能融入他们的实践中。

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