您有勇气简化客户的投资组合吗?

由两到三只低费用指数基金甚至一只核心基金组成的投资组合将为许多客户提供良好的服务。但我认识的只有一位顾问经常为他的客户推荐一个简单的投资组合。他的客户收到的月度报表中列出了一只基金。

就是这样。

当被问及他的客户有何反应时,他说:“他们喜欢它。他们说这是他们第一次了解自己拥有什么。” 他拥有数十亿美元的资产管理规模。

为什么没有更多的顾问推荐简单的投资组合?我做过一项非正式调查,答案总是一样的:“我如何证明我的费用合理?”

我询问的所有顾问都根据资产管理规模收费,因此无论客户持有的资金数量如何,他们的费用收入都是相同的。

您的信托责任

作为 RIA,您在法律和道德上有义务始终以客户的最佳利益行事。这包括提供公正的建议、披露任何利益冲突以及始终将客户的利益置于您的利益之上。

我并不是说简化的投资组合适合每个人,但如果您推荐复杂投资组合的主要原因是证明您的费用合理,那么您就违反了您的信托义务。

明显的不一致

询问 RIA 他们如何增加价值,您会得到这样的答复:“管理您的投资组合只是我们增加的价值的一小部分。行为指导和全面的财务规划是我们真正发挥作用的方式。”

如果这是真的,请鼓起勇气告诉您的客户,您将把他们投资于全市场指数基金或 ETF 以及短期国债基金或 ETF,因为从长远来看,该投资组合最能满足他们的利益。

如果您的投资理念包含因子,那么您可以选择多种基于因子的 ETF,其中包含单因子和多因子。

证明你的价值

根据罗素投资公司的说法,增值的主要方式与您为投资组合推荐的基金数量无关。

在拉塞尔看来,这些活动是价值的主要驱动力:

  • 主动再平衡;
  • 行为辅导;
  • 定制体验及家族财富规划;和
  • 税收智能规划和投资。

此列表不包括您对资产配置的关键意见、低费用、基于指数的投资组合的更高预期回报,或拥有精通税务、值得信赖的财务顾问作为持续建议来源的其他好处。

澳大利亚的一项研究发现,接受建议的投资者在四到六年内积累的资产比没有建议的投资者多了 60%。当这一时期延长到 15 年时,拥有顾问的投资者积累的资产比同类家庭多 290%。

如果您的客户在您推荐简单的投资组合时质疑您的价值,请向他们提供先锋集团准备的这份报告。通过案例研究,它量化了个性化财务建议可以为投资者的投资组合增加的显着价值,每年增加 0.83% 到 2.85%。

找到勇气

当您简化向客户推荐的投资组合时,会发生以下情况(假设您认为简化的投资组合符合他们的最佳利益):

  1. 知道您已经履行了信托义务,您会睡得更好;
  1. 通过展示您的自信,您将在竞争对手中脱颖而出。
  1. 你会强调你的价值所在(行为指导、税务和财务规划)而不是投资,这与你的信息是一致的。
  1. 您的客户将会感激不尽,因为他们会感觉自己的财务状况得到了更好的掌控。

丹根据他最新著作《提问:如何与任何人建立关系》中的研究,对高管和员工进行课程培训。他的数字营销公司广泛利用人工智能来帮助顾问提高 SEO 排名并改善营销,并帮助顾问将人工智能融入他们的实践中。

韭菜热线原创版权所有,发布者:风生水起,转载请注明出处:https://www.9crx.com/75309.html

(0)
打赏
风生水起的头像风生水起普通用户
上一篇 2023年8月17日 00:53
下一篇 2023年8月17日 01:09

相关推荐

  • 市场波动是长期投资的正常特征

    作者:Larry Adam,2024 年 4 月 23 日 关键要点 过度乐观预示短期回调 波动是长期投资的正常特征 一些疲软迹象并不令人担忧 保持冷静,继续前行!在长时间的平静之后,近期的波动性爆发引起了市场的关注,并暂时阻止了标普 500 指数近期的上涨势头。虽然市场波动可能令人担忧,但请记住不要惊慌——回调和波动性暂时飙升是很常见的。下面我们将从宏观角…

    2024年5月23日
    8300
  • 中国对黄金的文化喜爱可能会推动全球价格上涨

    自 5 月初触及每盎司 2,050 美元的高点以来,金价已下跌 170 美元。 但我们公平对待黄金吧;去年增长超过13%,过去五年增长54%,过去20年增长407%。 投资者很自然地通过法定货币的价格(尤其是美联储纸币)来看待黄金的价值。也许更有用的方法是研究大宗商品如何以黄金定价。以黄金计价时,石油价格已经有 50 多年没有上涨过。 共和党众议员马特·盖茨…

    2023年10月19日
    16500
  • 中央银行和绿色经济:可持续增长之路

    各国央行在应对气候变化方面发挥着关键作用,引导金融部门走向可持续发展。然而,气候变化战略的制定与执行之间存在着巨大差距,尤其是在美国等发达国家。这一差距在实现 2030 年二氧化碳减排目标的努力中显而易见,并表明需要采取更切实可行的措施[i]。 形势的紧迫性要求我们重新解读金融原则。全球各国央行历来专注于控制通胀和促进经济增长,如今已发展成为引导市场走向环境…

    2024年10月20日
    6100
  • 弗里曼书单

    前言, 在日常的投资理财中,建立一套属于自己的投资系统至关重要。这里面不仅有「术」,还有「道」。以下这些书,是弗里曼之前投资理财的日子里读过的一些书籍的整理,由浅入深,逐步进阶,在这里整理成书单分享给大家。按照顺序来读,能看到哪一本就看到哪一本,如果暂时看不懂就先放一放,继续投入到我们理财的实践中来。过一段时间再看,你会有不一样的感悟。 1、小狗钱钱 当当网…

    2022年9月19日
    99600
  • 睡在公司的基金经理,让你回本了吗?

    基金经理对于基民来说,可真是又爱又恨。赚钱的时候是蔡总,亏钱的时候是蔡狗。就像李云龙在亮剑里面说的,一支队伍的气质往往与这支队伍的领导者气质密切相关,那是灵魂上的注入与气质的传承。可见,一只基金的基金经理,就是这只基金的灵魂人物了。 据中国基金报报道,这个月由于疫情的加剧,深圳的基金经理们开始以公司为家,住在公司里面了。 具体是这样的作为基金公司的核心人物,…

    2022年3月24日
    29000

发表回复

登录后才能评论
客服
客服
关注订阅号
关注订阅号
分享本页
返回顶部