60岁的 3 条退休秘诀

当您 60 多岁时，退休就有了全新的意义。

几十年来，你一直在为这个遥远的现实规划你的生活，但现在，未来比以往任何时候都更近。

根据 Naxitis Investment Managers 2021 年的一项调查， 40%的投资者同意“需要奇迹”才能安全退休的说法。

就像抚养孩子一样，制定一个支持您理想生活方式的稳健退休计划可能需要整个村庄的努力。

当您接近黄金岁月时，您的退休待办事项清单上有几项财务和个人项目需要审查。让我们探讨一些针对 60 多岁的人的基本退休计划提醒。

1.明确你的退休愿景

您的退休生活方式是您退休计划的重中之重。您可以在经济上做好尽可能的准备，但如果您不知道自己想要如何生活，您将无法真正享受它。

是时候明确您的退休生活方式目标了。随着退休时间的临近，您需要将这些目标从抽象的概念中明确出来并明确聚焦。

你要在哪里住？

选择一个（或两个）退休居住地是您将做出的最重要的生活方式选择之一。您居住的地方会影响您的活动、社区、开支等。

如果您想留在家里，请考虑一下房子会随着您的年龄而老化。是否有任何实用的装修，例如加宽走廊、一楼主卧室或零间隙淋浴，可以让您的房屋老化变得更加实用？

如果您计划搬家，事情往往会变得更加复杂。问你自己：

• 您对新地点有信心吗（无论是在街区附近、几个州之外，还是国外） ？当您评估一个潜在的新地方时，请仔细考虑财务状况，例如生活成本、税收变化、保险需求和医疗保健。考虑该位置将如何影响您个人也很重要。与家人、朋友和亲人关系密切吗？您将如何创建一个新社区？有没有您热衷的活动和机会？
• 您为搬家做好经济准备了吗？费用包括当前房屋周围的小修缮、新房可能的翻修、成交费用、房地产经纪人佣金、搬家费等等。
• 您对退休生活有何安排？您的速度是租的多还是买的多？您需要或想要更少的维护空间吗？

仔细、批判性地思考你想在退休后住在哪里。请记住，退休不是假期，而是假期。这是你的生活。最好选择一个能够满足您长期财务和个人需求的地方。

你将如何度过你的时间？

一旦您对自己的家充满信心，就可以考虑一下您想要的生活是什么样子。

规划退休时间是退休规划中最容易被误解和低估的领域之一。当然，在没有闹钟的情况下起床的头几个月，没有计划的休闲时光，以及摆脱收件箱的自由可能会有蜜月般的光芒，但这种感觉可能会消失。

建立退休生活的常规是将结构、意义和目标注入下一阶段生活的有益方式。

在你的黄金岁月里创造一个充实而有目的的日常生活是一项令人兴奋的挑战。以下是一些需要考虑的想法：

• 定期做志愿者

志愿工作为许多人的一生带来了巨大的价值。退休后，您有更多时间致力于您关心的事业和组织。

• 培养你的人际关系（不要害怕建立新的人际关系）

社会关系对于幸福的退休生活至关重要。请务必与家人和朋友保持密切联系。如果您搬家，您可能需要更加努力地工作才能组建新社区。从您的兴趣（例如爱好、运动课程和慈善组织）开始，看看您建立了哪些联系。

• 追求激情项目或爱好

现在您不再需要每周工作 40 个小时，您可以将时间花在办公室之外的兴趣上。

• 设定目标并努力实现目标

拥有一个具体的目标，比如写书、学习绘画、参加课程或环游世界，可以为你的生活增添结构，帮助你不断成长。

• 学习

每天学习新东西可以让你的思维保持敏锐。在你的黄金岁月里，致力于通过阅读、上课和走出舒适区来学习新事物。

• 兼职工作

您退休并不意味着您必须停止工作。兼职工作、自己创业或自由职业可能会有所回报，并帮助您避免久坐的感觉。

• 制定旅行计划

对于许多新退休人员和经验丰富的退休人员来说，旅行往往是首选。花一些时间制定让您兴奋的旅行计划。

越接近退休，您就越想磨练您的黄金年愿景。这样做可以帮助使过渡更加顺利。

2.开始玩实际数字

当您计划退休时，很多事情都是假设的。

但当你接近过渡时，有必要让你的计划尽可能切合实际，而数字是这个等式的重要组成部分。

制定退休预算（并进行测试）

您知道退休后可以花多少钱吗？如果没有，现在是计算数字并制定宽松预算的好时机。

首先评估您预计的收入来源。

• 固定：养老金、社保、年金、现金等。
• 变量：退休账户、个人投资、房地产等。

接下来，计算您的预计费用。

• 生活费用（租金/抵押贷款、水电费、手机、互联网/有线电视等）
• 保险（房主/租客、汽车、人寿、医疗保健等）
• 债务（抵押贷款、汽车、信用卡等）
• 娱乐/额外费用（旅行、健身房会员资格、俱乐部、购物等）
• 税收

这些数字相加吗？许多退休规划专家估计，您应该以替换大约 80% 的退休前收入来维持当前的生活方式。该数字会根据您独特的财务和个人情况而波动。

无论您的退休数字是多少，您都希望相信它可以支持您的生活方式。这就是为什么有些人发现在真正退休之前“测试”几个月的退休预算很有帮助。这样做可以阐明您认为自己会花更多（或更少）的领域，以及依靠一定数额的钱生活对您来说有何感受。

在退休前测试这个想法，可以为您提供根据需要进行调整的空间。

社会保障如何影响您的收入计划

多种因素共同作用，帮助您决定何时加入福利，例如您的其他收入来源、配偶和受抚养人的收入需求、您当前的健康状况（和家庭健康史）、您的退休目标等等。

到目前为止，您的投资策略可能保持相对一致。通常，在为退休做准备时，您的资产配置是为了增长而设计的。但现在您正处于退休的边缘，您可能需要做出一些战略调整。

您可以查看以下问题：

• 您的风险承受能力和能力将如何变化，它们将对您的配置产生什么影响？

您可能不愿意承担职业生涯早期那样的风险。为什么？您的时间范围要短得多，因为您需要更快地获得资金。您的风险承受能力是指您需要承担多少风险才能实现目标。由于距离退休如此之近，这些风险水平很可能会发生变化。请对自己和顾问诚实地了解您现在对风险的承受程度。了解这些要素将帮助您相应地调整分配。例如，您可以修改您持有的证券类型（股票、固定收益等）以反映这一新转变。

• 如何在整个退休期间有意识地保持投资？

退休并不意味着您的投资时代结束了。请记住，您可能有几十年的时间来享受您的黄金岁月，您的金钱应该会随着您的不断增长而增长。保持退休投资是帮助您实现黄金目标的绝佳方式，例如持续旅行、房屋升级、为孙子的教育设立基金或为孩子留下健康的遗产。

• 您有投资退出策略吗？

退休提款策略可帮助您确定计划从每种类型的退休账户中提取多少金额。从长远来看，清晰的方法可以最大限度地提高您的投资并最大限度地减少税收。

让您退休的投资策略 可能与让您度过退休生活的投资策略不同。 。与您的顾问合作修改您的投资计划以支持您的退休计划。

有目的的计划

60 多岁的退休计划将愿景变为现实，这往往会导致复杂的情绪。 看到您的退休计划最终实现，既令人恐惧又令人兴奋。