美联储和小阳春

美联储和鲍威尔做了一个艰难的决定,加息25个基点。

最近美欧的银行危机闹的很厉害,甚至有人说2008年的危机会再次上演。其实这些都是耸人听闻了,从目前来看,这些美国区域性银行的流动性危机,对于美国股市、房市的影响都有限,这几天美国大银行的股价还涨了呢。

昨天有一条传闻,说是上千亿美元的资金在涌入香港,香港汇丰银行试行7天工作日来服务客户。

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面对这些传闻,有点意思的是包括特首在内所有人的辟谣似乎都没有直接否认,而是在强调香港金融系统的稳定,没有受到影响,或者是肯定国家给予的大力支持。

一边是顽固性通胀,一边是银行系统的危机,美联储和鲍威尔也真是挺难。

弗里曼看来,不管是加息25基点还是暂停,效果都是一样的,就是加息的路开始接近尾声了,这个预期的拐点来了才是最重要的。那么这个片刻的停歇会带来一个小阳春吗?

港股来看的话,港股小阳春的概率大一些,而A股还是独立行情。回想疫情三年,美联储出钱释放流动性,中国出力力保全球供应链,其实也算是联手稳住了大盘。可疫情过后,收回流动性就要加息,加息的代价就是一些小的金融机构要倒;中国这边就是潮水退去,就是要保市场主体,疫情时期很多商品是一处水源供全球的状态,世界复苏了,自然很多产能就闲置了。

后面中国的复苏,甚至是带动全球的复苏很重要的一点,就是国内的消费要提上来。目前来看,也不容易,甚至很多人搞不懂。上海的costco排大队,而家乐福都在关店。消费到底是好是坏?只能说疫情让很多人的消费理念变了,需要更好的商品和服务来伺候消费者了。

再说一个小插曲吧,

李蓓的半夏投资,今年以来的收益很不错,在私募的排行里算是头部的。在她最新的一篇文章里,有个对美国银行与中国银行的对比,还是挺有意思的。

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对于美国的银行提供的房贷是固定利率这件事,弗里曼是去年知道的。当时跟一个美国的朋友聊起来房贷的事,说中国现在好多年轻人攒钱提前还款,现在美国加息这么厉害,美国人有没有提前还款啊?

那朋友说,美国都是固定利率,20年不管利息涨跌都一样,不变。美联储一个劲的加息,他还拿出来合同看了好几遍,确认是固定利率心理就踏实多了。而这个固定利率是多少呢?大概是2点几吧。

从银行股投资人的角度,可以骂美国银行愚蠢迟钝,但是从一个消费者或者房奴的角度,弗里曼真还挺羡慕的。宁肯把自己玩死,契约就是契约,利率就是不变。相信在国内很多朋友也都背了贷款,这个利率是跟随LPR波动的,有的时候还有滞后效应。所以就是冰火两重天的景象,一个是排队提前还款,不给还还要投诉;另一边是任凭通胀高企,屡屡加息,我自岿然不动,静静地看着银行倒闭。你说这世界魔幻不魔幻。

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