什么是总费用率(TER)?

投资者关注基金的总费用率。

总费用率TER 包括与管理和运营投资基金相关的总成本。TER 可以极大地影响投资决策,可能会为那些了解其细节的人提供卓越的投资选择。以下是投资者应该了解的有关 TER 的信息、其计算方式以及其与总费用率的区别。财务顾问可以帮助您评估投资并选择 TER 较低的基金。

这些成本以基金平均净资产的百分比表示,最终影响投资者获得的回报。因此,较低的 TER 可能暗示潜在的较高投资回报,从而激起一些投资者的兴趣。

例如,假设将 10,000 美元投资于两个相同的基金 – 一个的 TER 为 0.20%,另一个的 TER 为 1.20%。如果每项投资在 30 年内每年增长 6%,则 TER 较低的基金中的资金将比其他基金多价值 13,000 美元以上。

TER 是如何计算的

总费用率包括与运营投资基金相关的各种运营和管理费用。

计算 TER 并不是一项复杂的任务。想象一个虚构的投资者 Jane,她正在审查一个总成本为 20,000 美元、总资产为 100 万美元的投资基金。为了找到 TER,Jane 只需将基金的总成本除以基金总资产,然后乘以 100。如果 TER 为 2%,Jane 了解到每年都会扣除基金总资产的 2%支付管理和运营基金的费用。

总费用率与总费用率

尽管听起来很相似,但总费用率和总费用率 (GER) 并不相同。基金的 GER 是指在应用任何费用减免和其他报销之前覆盖运营和管理费用的资产总百分比。另一方面,TER 是费用削减后最终向投资者收取的费用比率。

假设您向 GER 为 2% 的基金投资了 10,000 美元。您的投资将产生 200 美元的费用,但该基金实行豁免和报销,使其 GER 降低半个百分点。因此,TER 为 1.5%,您最终需要支付 150 美元的费用。

使用 TER 的好处

了解 TER 可帮助您了解投资基金的相关成本,让您更清楚地了解扣除费用后的潜在回报。此外,它还可以让投资者更彻底地比较不同的基金。TER 看似微小的差异随着时间的推移可以累积成可观的节省。通过选择 TER 较低的基金,投资者可以保留更大比例的回报,从而有可能促进长期财富增长。

使用 TER 的限制

投资者查看其投资组合中基金的总费用率。

尽管有这些实际好处,TER 不应被视为投资决策的最佳或唯一工具。

虽然 TER 包含基金的管理费、运营成本和其他费用,但它可能无法涵盖所有​​潜在成本,例如交易费和税费。例如,频繁买卖资产的基金将比被动管理的基金产生更高的税收。该基金的 TER 不会涵盖这些税款。投资者在评估全部费用时应保持警惕,以准确评估基金的整体财务影响。

此外,仅仅依赖 TER 可能会转移人们对基金业绩的注意力。较低的 TER 并不能保证较高的回报。平衡成本考虑与历史业绩对于做出明智的投资决策至关重要。

总结

了解总费用比率是做出成熟投资决策的一个组成部分。虽然 TER 可以深入了解与投资基金相关的运营和管理成本,并且可以显着影响基金业绩和投资者的回报,但它并不是一种选择基金的万能解决方案。

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