孩子成年后,父母应该在财务上如何相处?成年子女家庭的财务如何管理?

大多数父母都希望孩子得到最好的,无论他们的年龄如何。但一旦孩子成年,许多父母发现自己想知道是否应该切断财务绳索,以及在资金管理方面他们应该扮演什么角色。虽然您可能觉得有义务在成年子女需要时给他们钱,但您也希望他们为了自己的利益而在经济上独立。那么,父母什么时候应该停止支付费用?他们怎样才能让成年子女获得一生的成功呢?

与他们的父母和祖父母相比,千禧一代和 Z 一代更有可能背负更多的学生贷款债务、更高的生活成本、相对较低的工资和更少的工作保障。父母在孩子成年后继续提供经济援助已变得越来越普遍。尽管货币支持可以提供短期生命线,但随着时间的推移,这种方法实际上可能会适得其反。

给成年子女钱的成本很高

作为父母,您可能已经习惯于将孩子放在首位,并将他们的需求放在自己的需求之上。但无论您是要支付手机账单、支付房租,还是让孩子成为您信用卡的授权用户,可能是时候重新考虑了。

您捐出的每一块钱都会增加,随着您年龄的增长和接近退休,关注自己的长期需求非常重要。但如果您认为优先考虑自己似乎很自私,请再想一想。如果没有足够的储蓄和退休投资,您和您的家人可能会处于妥协的境地,而您晚年照​​顾孩子的经济负担也将由您的孩子承担。请记住,无论您现在作为一名供养者的能力如何,您都不可能永远工作,并且在某些时候,您的工资职业生涯将会结束。

除了经济成本之外,您还应该考虑补贴成年子女的经济成本的情感成本。

无论您与所爱的人有多亲密,金钱总是有可能使家庭关系紧张。如果您有多个孩子,其中一个兄弟姐妹可能会不满另一个孩子获得更多支持。依赖你可能会让你的孩子感到自己能力不足、内疚或未能达到你的期望。你可能会开始感到被利用和不受重视。

虽然您可能认为继续提供经济支持是与家人保持亲密关系并表明您关心的最佳方式,但事实是金钱可能弊大于利。

如何帮助您的成年孩子通过金钱获得成功

许多父母继续在经济上支持成年子女的原因之一是因为他们觉得自己辜负了他们。毕竟,如果你更好地帮助他们为世界做好准备,他们就不需要你来救助他们,对吧?不完全是。

也许你本可以教他们一些一路上错过的资金管理原则,但你很可能利用你所知道的以及可用的资源和时间尽力而为。但无论如何,现在为他们的成功做好准备还为时不晚。

您可以继续提供支持,而不会做出错误的财务决策。与其突然切断他们的联系,不如将他们从你的家庭工资单中剔除,同时教他们如何管理自己的钱和账单。然后开始学习实现经济独立的基础知识。

提供有限的津贴

给成年子女提供学习、尝试甚至失败的机会。如果您已经支付了他们的汽车保险,请让他们获得自己的保单。如果您一直为他们的手机付费,请让他们制定自己的计划。如果您一直让他们使用您的信用卡,请让他们申请自己的信用卡。成本可能会暂时上升,他们的信用额度可能会下降,但这样做的目的是帮助他们更轻松地直接管理自己的所有账单。

如果你做这一切都是为了他们,你的支持就看不见,也忘不了,所以很难评估何时切断财务绳索。提供固定的津贴可以让他们更好地了解资金的来源和去向。认识到他们作为成年人正在领取津贴,而不是认为支付账单是理所当然的,也可能有助于他们面对自己正在获得父母支持的现实,并努力消除这种需求。

进行艰难的对话

无论是出于骄傲、羞耻还是为了维持和平,许多在经济上支持成年子女的父母都不愿意向他们提起这个话题。但最好是直率、诚实并明确自己的立场。

如果您经济状况良好并且援助确实不是负担,那么谈话可能会集中在财务独立的尊严、财富管理可以提供的自由以及负责任的管理的重要性上——不仅仅是抽象的术语,而是以与他们的人生目标保持一致。

如果您无法轻松承担长期提供货币援助的费用,请让他们知道具体数字、额外费用如何使您的退休处于危险之中,以及这对未来意味着什么。帮助他们了解您正在考虑他们的最大利益,但您所能提供的服务有限。

寻找其他方式提供支持

请记住,您可以提供的不仅仅是金钱。坐下来以不带偏见的方式公开谈论孩子在生活中面临的挑战可能会更有帮助。不可否认,自从你处于他们的处境以来,世界已经发生了变化。财务压力带来的情感负担是难以承受的负担,如果他们没有做好准备,他们的信心和自我价值可能会受到沉重打击。倾听的耳朵和可以依靠的肩膀可能比金钱更有价值。

您还可以直接以不需要您自掏腰包的方式支持他们。也许你可以给他们一辆不再使用的旧车,帮忙照顾孩子,在他们需要购买大件物品时为他们研究最优惠的价格,甚至在他们还清债务时暂时欢迎他们回到原来的房间。

教授金融知识

如果您成年的孩子在没有学习财务知识的情况下就离开了家,没有理由感到内疚,但现在有理由承担责任。不幸的是,几乎在所有情况下,学校都没有教给他们任何有关个人理财的知识;他们毕业时并不知道如何制定预算、管理信用、支付账单或纳税。

您能为他们做的最好的事情之一就是帮助他们制定切合实际且易于管理的预算。从那里,您可以帮助他们集思广益如何削减开支并增加收入。第一个目标应该是尽快建立应急基金作为安全网。

您还需要教他们如何管理债务。从学生贷款到信用卡,许多年轻人进入成年后背负的债务比以往任何时候都多。确保他们了解尽可能积极地偿还债务的重要性以及如何负责任地使用信贷。

另一个重要的提示是教他们有关税收的知识。这可能不是一个有趣的话题,但这是我们每个人都无法回避的话题。将这一切交给会计师或报税员可能是一个很大的错误,因为每个人都需要了解扣除额、预扣税、抵免额、预估税费、记录保存等内容,以避免支付过多费用或陷入麻烦。

最后,他们将从学习如何明智投资中受益。从最大化雇主 401(k) 计划到开设自己的投资账户,他们开始自己投资时越年轻越好。退休可能看起来很遥远,但他们越早开始,就能越早利用复合增长的优势,并为一路上的其他财务目标做好准备。

总结

作为父母,您应该为自己所取得的一切成就感到自豪。没有人能完全正确地抚养孩子,也没有一个成年孩子是完美的,无论他们的父母在社交媒体上发布什么。你已经做得很好了,从今天开始你可以做得更好。现在仍然有时间帮助您的成年人成长为经济独立且蒸蒸日上的成年人,如果您客观而诚实地面对挑战,您就会确切地知道何时该切断财务绳索。

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