巴克莱银行在金融科技的未来中利害攸关

巴克莱银行正在努力研究如何充分利用其支付业务,以提高其股票的吸引力。据彭博社报道,一种选择是出售为店主和其他企业处理卡交易的部门的股份。

这并不是通过宣传该集团被忽视的部分(缺乏灵感的高管的最后避难所)的高价值来提振股价的捷径。更有可能的是,这样的出售将是向该部门注入额外投资并引入精通技术的合作伙伴的专业知识以帮助其发展的一种方式。鉴于巴克莱银行的股本回报率落后于同行,获得一些外部帮助可能是明智的选择。

对于巴克莱银行来说,现在考虑从支付业务中套现是一个奇怪的时机。该领域具有很高的增长潜力,但Stripe Inc. 或 Adyen NV 等行业领导者最近估值急剧下降。巴克莱银行还需要实现盈利多元化,并寻找更可靠的收入来源,以抵消其不稳定的企业和投资银行业务。去年,交易、筹款和交易使用了巴克莱近 70% 的股本,同时产生了 53% 的收入。

巴克莱银行业务偏向投资银行

2008 年金融危机后,多家欧洲和美国银行出售了其支付部门,作为筹集资金的一种方式。例如,NatWest Group Plc(前苏格兰皇家银行)出售了后来成为 WorldPay Inc. 的业务。但此后,在线零售的快速增长和对金融科技初创公司的投资浪潮,让原本沉闷的处理和结算领域成为创新的温床。

支付业务正在变成销售其他服务的切入点,从贷款和银行账户到税务、会计和公司组建。摩根大通等美国机构正在投资数十亿美元,以赶上 Stripe 等年轻公司的步伐,将这些工具组合起来,并将其打包出售给航空公司、汽车制造商和亚马逊等在线市场。

该领域被称为嵌入式金融,根据贝恩公司顾问去年的预测,仅美国的收入就可能从 2021 年的 210 亿美元增加到 2026 年的一倍多,达到 510 亿美元。

嵌入式金融快速增长预测

但这并不适合所有人。如果高盛集团最终退出与苹果公司的信用卡交易,并出售其家居装修贷款业务GreenSky,这将标志着其刚刚涉足该领域的步伐迅速结束。一些现有企业也难以跟上入侵该领域的速度更快、成本更低的科技公司的步伐。富达国家信息服务公司 (Fidelity National Information Services, Inc.) 正在剥离 Worldpay,该公司于 2019 年才收购该公司,此前该公司开始将中小型企业客户输给挑战者。

在其他地方,交易和合作仍在快速进行:Visa Inc. 6 月宣布以 10 亿美元收购巴西的 Pismo,而在欧洲,法国的 Worldline SA 和意大利的 Nexi Spa 都在继续寻找合作伙伴和目标。

巴克莱此前曾将支付和相关服务作为投资和增长的重点,作为其强大的美国和英国信用卡业务的补充。虽然这一点不应改变,但这是一个快速发展的领域,需要大量投资才能跟上。但巴克莱银行的股本回报率低于竞争对手,这让它面临着一个艰难的选择:在支付领域投入竞争所需的资金将限制今天的利润,以换取未来可能获得的更大回报;与财力雄厚、技术精湛的合作伙伴合作可以让这家英国银行变得更聪明、更快,但会牺牲一部分未来收益。

为了自己的利益而出售股份只是顾问和无聊的投资银行家所喜欢的那种漫无目的的摆弄。巴克莱银行只有在承诺为该企业带来真正利益的情况下才应该通过付款来实现这一目标。

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