我今年 38 岁了，成年后的大部分时间我都没有赚到多少钱。我赚的钱只够维持生计，没有什么可以投资的。几年前一切都变了。在大约 4 年内，我的年收入从 3.5 万美元增加到了 14 万美元左右。起初我花光了一切，但在过去的两年里我开始做相反的事情。我保存一切。我每月的开支（包括抵押贷款）不到 1,000 美元。我的税后储蓄率约为 80-90%。在过去的两年里，我节省了大约 15 万美元，这还不包括我的最高 401k 和 Roth。我的工作不会消失，但我一直担心会发生什么事情，一切都会被夺走。关键是我没有真正的技能，但却碰巧中了彩票，公司奖励了我十年的辛勤工作。我的问题是：
我喜欢这个问题，因为它表明金钱更多地取决于你的思想而不是数学。
从财务角度来看，我收到的许多问题可能都是相似的，但根据我们的具体情况，我们都有自己的金钱创伤形式。
首先，虽然我喜欢人们保持谦虚但不要低估自己。努力工作是一种技能，如果你的公司在四年内给你加薪 4 倍，那么你显然做对了。
我理解在这种情况下花钱的恐惧。
彩票心态可能会导致一些相互冲突的金钱情绪。
大多数人在整个职业生涯中都有条不紊地增加他们的收入，并通过定期储蓄慢慢积累财富。
许多真正的彩票中奖者最终破产的原因之一是因为财富突然增加是不正常的。
我在《 不要爱上它》中写到了这一点：
根据注册财务规划师标准委员会的数据，近三分之一的彩票中奖者宣布破产。这些赢家最终的处境比赢得大笔金钱之前更糟糕。研究还表明，彩票中奖者更容易吸毒和酗酒、抑郁、离婚、自杀或与家人疏远。
即使是彩票中奖者的邻居也比普通家庭更有可能破产。美联储的研究人员发现，加拿大彩票中奖者的近邻更有可能增加支出、承担更多债务、将更多资金投入投机投资，并最终申请破产。奖金越大，该社区的其他人破产的可能性就越大。
财富就是你赚的钱和你花的钱之间的差额，所以随着时间的推移积累财富的秘诀就是避免随着收入的增加而生活方式的改变。这是许多彩票中奖者破产的原因之一。他们的生活方式比他们的金钱成倍增长。
你的第一反应是花掉你新发现的更高收入水平的一切，这是有道理的。这就是买彩票的心态。
为什么你现在走向了相反的极端，从花掉一切变成储蓄一切，这也是可以理解的。你知道靠低得多的收入生活是什么感觉，因为它在你的记忆中如此清晰。
好消息是您已经有能力减少开支并过上极其节俭的生活方式。80-90% 的税后储蓄率足以让最热心的 FIRE 支持者感到脸红，但更令我印象深刻的是，您每年的开支不到 12,000 美元。
即使你最大的恐惧成为现实，你新的六位数收入被剥夺，你也给了自己在所有金融领域最大的安全边际——高储蓄率和低烧钱率。
大多数人都很难处理其中之一，更不用说两者了。
如果您的应税账户中有 15 万美元，大约相当于您当前生活开支 13 年的储蓄。
如果我们将您过去两年对 401k 和 Roth IRA 的最高缴款计算在内，我们会考虑更多 17-18 年的生活费用。
您的财务状况非常好。你知道如何节俭，你知道如何储蓄，你收入很高，而且你还不到40岁。
如果你决定通过花两倍甚至三倍的钱给自己加薪，你仍然会顺利实现财务自由。
这里的问题不是可以通过数字或电子表格解决的问题。你已经明白了这一切。
让你感到放心地花更多钱的唯一方法就是利用你对金钱的感受和情绪。
每一个财务和投资决定都归结为权衡和遗憾。您现在担心的最大遗憾是，如果您新增加的收入不知何故消失了，会发生什么。
但你也必须考虑一下，如果极端节俭让你错过了生活，有一天你可能会感到后悔。
拉米特本周在 Reddit 上分享了一条关于某人对 FIRE 运动太过分的评论：
有些人对金钱有一种不健康的执着，以至于过度消费。
当谈到过度储蓄时，这个人对金钱有一种不健康的执念。
当涉及到金钱时，我们都有自己的问题。没有人是完美的，基本上每个人在财务方面都会担心一些事情。
我不会立即将税后储蓄率从 80-90% 降至 30-40%（或任何合理的数字），而是考虑逐步增加支出。
降低你的储蓄率，从而提高你的支出率，每月一点点。
尝试一些方法，比如每月将储蓄金额减少 5% 左右，然后缓慢但肯定地给自己加薪，直到达到更稳定的状态。
但你还必须优先考虑在对你来说重要的生活领域的支出，找出让你快乐的因素。
选择一两件事——实际上可以是任何事情——出去吃饭、穿衣服、鞋子、听音乐会、一辆更好的车，任何能给你带来快乐的东西——然后无忧无虑地花在这些东西上。
研究表明，诸如经历或建立关系之类的事情会给你带来最大的回报，但如果这能让你快乐的话，我同意花钱购买物质产品。或者支付时间（洗衣、草坪护理等）或便利。
随意继续削减其他不太重要的事情，但一定要拉动一些会产生影响的资金杠杆。
如果在自己身上花钱并不能带来满足感，那就为你的朋友买一杯饮料。带家人出去吃饭，每月付一次帐单。
如果这能让您感觉更好的话，您甚至可以每月预算一定的金额，以便无忧无虑地消费。
但不要让你的生活始终处于财务状况不佳的状态。
在某个时刻，你必须真正享受你正在工作的钱。
良好的财务生活就是在为未来储蓄和享受当下之间取得平衡。
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