如何在情况变得艰难之前促进财务健康

如何在情况变得艰难之前促进财务健康


2022 年 9 月 19 日

无论一个人的生活在纸面上看起来多么完美,事实是我们都处于困境之中。在某个时刻,我们都会遇到人生的巨浪,比如健康挑战、离婚或失业。那么,在这些艰难时期,我们如何保持财务健康?我们如何确保金钱帮助我们,而不是阻碍我们?

在此博客中,您将了解如何通过以下方式促进您的财务健康:

  • 找到你的“锚点”
  • 通过财务规划规划你的人生道路
  • 保持平稳并根据风向变化进行调整

1. 找到你的“锚点”

虽然我们无法预料生活中的所有意外,但我们可以建立锚点或强大的支持系统,让我们保持原位。

值得信赖的金融专业人士可以在强大的支持系统中发挥关键作用。虽然有些人选择独自航行,但其他人则受益于聘请金融专业人士来帮助管理复杂的财务状况。以下是一些可以提供帮助的人:

  • 财富顾问可以评估您的财务状况,帮助制定符合您的生活目标的财务计划,并随着生活的发展调整您的计划。
  • 会计师可以帮助提供税务规划、退休规划和企业出售信息。
  • 律师可以协助进行遗产规划和离婚规划。

这些专业人士在协调时表现最佳,例如当会计师参与处理税收损失时,或者当 LGBTQ 家庭在处理复杂的法律框架时,律师提供有关遗产规划的见解。

在寻找“你的”人才时,请记住软技能(例如这些专业人士与你和你网络中的其他人的联系方式)与硬技能(例如投资组合分配和税收损失收获)同样重要。

您的律师是否让您感到安心和知情?您觉得您的财富顾问与您的会计师沟通良好吗?如果这些问题的答案是“是”,那么您就找到了非常合适的人选。如果答案是“否”,那么可能是时候找另一个人来担任这个角色了。

2. 通过财务规划规划你的人生方向

世界在你面前无限广阔,那么你选择去哪里呢?无论你是决定聘请专业人士还是自己制定计划,以下一些框架都可以帮助你规划未来:

  • 财务计划将您的财务目标与实现这些目标的策略结合起来。
  • 预算估计您在一段特定时间内的收入和支出。
  • 投资组合包括一系列资产,预期它们的价值会增长。
  • 遗产计划阐明了您希望在您去世后如何分配您的资产。

计划不仅在困难时期有用,而且还能帮助我们将资源投入到我们现在重视的事情上。财务规划可以帮助我们放眼未来,问自己:“我想要什么样的生活?”无论您是意识到自己希望通过有意的遗产规划传承家庭价值观,还是意识到您的预算与您的更深层次的目标不符,财务规划都能挖掘出比数值更深层次的东西。

3. 保持平稳,并根据风向变化进行调整

因为变化是永恒的,所以我们的计划应该具有灵活性。变化可能来自我们内心,比如选择计划生育或改变职业,也可能来自我们外部。无论原因是什么,我们的财务计划只有具有适应性才会最有效。

当我们意识到风向已经改变时,需要发生两件事。我们需要:

  1. 在做出决定之前暂停一下,然后
  2. 应对变化,不要陷入决策瘫痪。

行动和静止对于成功应对变化都是必要的,但选择关注哪种模式取决于你。

您是否倾向于仓促采取行动?专注于在做出决定之前让自己稍作停顿。在做出任何决定之前稍作停顿不仅可以提高决策的准确性,还可以让您的决定更加平静和满意。

我们中的其他人往往在做决定时犹豫不决,过度分析我们可以采取的无数种方式。事实上,我们无法知道所有可能的结果,但我们可以通过相信我们的直觉、适应不确定性和接受我们的选择来学会克服决策障碍。与任何有意义的决定或生活变化一样,拥有客观的外部声音可以帮助我们最大限度地利用我们的精力。

4. SOS:知道该给谁打电话

你已经绘制了锚点。你已经规划了路线。如果你开始感到力不从心,你可以依靠你的人——他们会倾听你的心声,并在艰难的条件下为你提供稳定。

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