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什么是忍耐？

风生水起 • 2023年8月26日 00:14 • 杂谈 • 阅读 183

应对经济困难确实就像走钢丝一样。但好消息是：了解忍耐等工具可以为您提供安全网。忍耐就像一个暂停按钮，允许您暂时停止或减少某些债务支付，直到您重新站起来。

理解忍耐

宽容使借款人在面临财务挑战时能够推迟甚至减少贷款付款。抵押贷款和学生贷款是常见的宽恕领域。

宽容不是宽恕——而是战略性暂停或暂时减少付款。重要的是要记住，错过的付款并没有消除，而是推迟了。利息可能仍会累积，从长远来看，导致需要偿还的余额略多。然而，这种安排可以防止违约以及由此造成的信用评分损害。

区分宽容和延期也很重要。虽然两者都提供减免，但所有延期贷款（包括补贴的联邦学生贷款）都不会产生利息。

抵押贷款延期是房主与其贷方之间的临时协议，允许房主在特定时期内暂停或减少抵押贷款付款。此选项通常会在金融危机期间延长，例如失业、医疗紧急情况或自然灾害。

在Covid-19 大流行期间，由于意外失业和经济不稳定，许多房主发现自己需要此类援助。抵押贷款宽限允许房主暂时停止还款，从而提供了一些喘息的空间。

虽然抵押贷款宽限为房主提供了临时救济，但学生贷款宽限对以前的学生也有同样的作用。学生贷款延期通常有两种类型：酌情延期和强制延期。酌情宽限通常由贷方自行决定，并可能出于各种原因（例如经济困难或疾病）而授予。另一方面，在特定情况下，例如在医疗或牙科实习或住院实习中，法律要求强制宽容。

在进入忍耐之前，个人应该充分理解它的含义。虽然它可以立即缓解压力，但评估它对您的财务产生的长期影响也很重要。

当您考虑寻求宽容时，请记住以下风险：

应计利息：延期付款的主要风险之一是减少付款期间的应计利息。虽然您可能没有全额支付抵押贷款或学生贷款，但贷款利息会继续累积。这意味着，当宽限期结束时，未付利息将添加到您的本金余额中，可能会导致整体贷款成本更高。
延长贷款期限：宽恕并不消除偿还贷款的义务；它只是推迟付款。因此，您的贷款期限可能会延长以适应错过的付款。这可能会显着增加偿还抵押贷款或学生贷款所需的时间，可能会影响您的长期财务计划。
信用影响：虽然宽容本身不会直接影响您的信用评分，但它仍然会产生影响。比如说，您在宽限期后延迟付款——这将对您的信用评分产生负面影响。
贷方的条款和条件：了解延期协议的条款至关重要。一些协议要求在宽限期结束时一次性付款，而另一些协议可能会提供还款计划以弥补错过的付款。不遵守这些条款可能会导致丧失抵押品赎回权。

如果您准备好申请宽容，请仔细查看以下流程：

当宽限期结束时，借款人通常必须一次性、通过一系列额外付款或通过贷款修改偿还全部推迟金额。后者会改变您的贷款条款，如果您仍然面临财务困难，可能会使您的每月付款更容易管理。如果您仍然面临经济困难，您也可能有机会延长您的宽限期。

对于面临经济困难的房主和拥有学生贷款的人来说，宽容可能是一个宝贵的工具。它在充满挑战的时期提供暂时的喘息机会，并可以帮助您避免立即丧失抵押品赎回权或违约。然而，在采取延期付款时，必须清楚地了解其后果，并在暂时暂停或减少还款结束后制定可靠的偿还贷款计划。

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