与你的财务顾问签约前需要了解的12个问题

您是否想聘请财务顾问,但不确定在面试中要问财务顾问哪些问题,或者他们的答案的真正含义是什么?找到一位您可以信任并与之建立联系的财务顾问至关重要。我建议询问以下财务顾问面试问题并仔细聆听答案。

1. 你如何获得报酬?

财务顾问的报酬可以通过多种方式获得,了解顾问的报酬方式非常重要。有些顾问按佣金支付,有些按小时收费,有些按其管理资产的百分比收费,有些则按固定费用收费。

哪一个最好?这实际上取决于您的需要。如果您只是希望有人快速查看您的财务状况,然后让您自行实施,那么每小时可能最适合您。如果您希望有人帮助您实施他们提出的建议,那么资产管理规模或固定费用可能会更好。

2. 您推荐的投资会收取佣金吗?

如果顾问收到他们推荐的投资的佣金,他们可能不会为您推荐最好的投资。我建议您坚持使用收费的财务顾问;他们不会就其推荐的投资收取佣金。

3. 您是受托人吗?

作为受托人的财务顾问在做出投资决策时会考虑到您的最佳利益。非受托人的财务顾问可能会推荐他们收取佣金或其他形式付款的产品。要确信您的顾问将您放在第一位,最好的方法就是与受托人合作。

4.你们有什么资格和认证?

CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 认证是财务顾问的黄金标准。除了满足严格的教育、培训和道德标准外,CFP® 专业人士还致力于为客户的最大利益服务,为他们创造光明的财务未来做好准备。

5. 您的建议将主要集中于某一领域,还是全面的?

这个问题将揭示顾问提供哪些服务,以及他们是否只是投资顾问或综合财务顾问。它们是否包括除投资之外的财务生活的所有领域,例如退休规划、税务规划、保险和现金流?如果您在申请 HELOC 时需要帮助怎么办?他们会帮助你吗?如果您希望顾问做的不仅仅是管理您的资产,请务必询问他们会是什么样子。

6. 您的投资理念/方法是什么?

他们相信您的账户会积极交易吗?或者他们更倾向于买入并持有长期观点?他们使用个股还是共同基金和 ETF?他们多久重新平衡或更改您的账户?这些都是需要回答的重要问题,以了解谁在用您的退休储蓄做出投资决策。

7. 你为什么成为一名财务顾问?

这是一个很好的问题,可以了解顾问对其工作的动机和热情程度。听听他们为何成为财务顾问的故事。您将能够判断他们是否对自己所做的工作充满热情。(在这里查看我的故事。)

8. 我多久会收到您的来信?

您想要与您的顾问建立更个性化的关系,还是每年检查一次就足够了?如果您的顾问真正提供全面的财务规划,您应该每季度或至少每 6 个月收到顾问的来信。

9. 你们提供官网吗?

我们相信,了解大局以及财务生活中所有变化的部分非常重要。当您决定与我们合作时,您将可以访问我们强大的客户门户,这是一个令人难以置信的资源,可以帮助您在一个地方查看整个财务状况、存储重要文档、运行报告、跟踪支出等等。我们制作了一个简短的视频,向您展示如何访问它、它的工作原理以及如何利用它。

10. 您与多少客户合作?

这个问题让您了解您将从顾问那里得到多少关注。拥有 50 个客户的顾问将比拥有 100 个客户的顾问给予您更多的关注。

11. 你们专门服务像我这样的客户吗?

许多顾问专注于各种客户。然而,有些专门针对人们的特定财务需求。例如,在德汇财富管理公司,我们专注于帮助退休几年内以及已经退休的女性和夫妇。我们热衷于帮助我们的客户充满信心、安心地退休。找到一位具有与您的财务状况下的人合作经验的顾问会很有帮助。

12. 给自己的额外问题:你信任他们吗?

在与顾问交谈后,要考虑的最重要的事情是您是否感到被倾听和倾听。他们是否询问过您的目标以及对您来说重要的是什么?或者他们只是对你会转给他们多少资产感兴趣?您觉得与顾问有联系吗?

客户与财务顾问的关系是非常私人的。您是否愿意讨论甚至未与家人讨论过的敏感话题?

您是否感觉到他们真正有兴趣与您发展关系并帮助您,或者您只是他们公司的另一个客户?底线:你信任他们吗?

不要急于做任何事

采访财务顾问不应该是压倒性的。顾问应该非常乐意回答这些问题以及任何其他有关他们如何运作的问题。如果您不知道从哪里开始,请向朋友和家人寻求推荐,以帮助您走上正确的道路。

安吉拉·多西 (Angela Dorsey) 是多西财富管理公司(Dorsey Wealth Management)的创始人兼财务顾问,该公司是一家收费财务规划公司,帮助女性为退休做好准备。

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