1.建立应急基金
在开始之前，我们建议采用老方法——拿出你最喜欢的笔和纸，准备写下你的目标。
毕竟，写下你的目标有巨大的好处 – Gail Matthews 博士的研究发现，当你写下你的目标时，您完成这些任务的可能性高出 42%。我们喜欢这样的赔率！
那么你应该从哪里开始呢？这是另一个建议：意想不到的事情。
生活不可避免地会给我们带来意外的开支，而许多人却措手不及。不幸的是，大多数美国人没有足够的储蓄以防出现问题。
大流行只会加剧这个问题。最近的一项银行利率调查发现，现在的美国人的应急基金数量比疫情爆发时减少了近三倍，并且只有 16% 的人认为“对他们的紧急储蓄非常满意”。
那么应急基金到底是什么？
应急基金基础知识
应急基金或应急基金对于保护您的资产、降低财务风险并让您安心至关重要。如果说过去几年教会了我们什么的话，那就是世界可以在没有任何警告的情况下发生翻天覆地的变化。
大多数人受益于将三到六个月的开支存入一个可访问的流动账户中。但您可能想根据自己的情况定制一般建议。例如，如果您是收入波动的个体经营者，您可能需要更大的应急缓冲来在经济困难时期提供帮助。
存储紧急现金的一些选择可能是高收益储蓄账户、货币市场账户或其他“安全”且易于使用的工具。由于股票市场的波动性，通常最好不要将应急储蓄投入股市。
当生活不顺利时，您的应急基金可以提供帮助——收入意外减少、医疗紧急情况、昂贵的维修费用、意外的丧亲费用。当你有现金缓冲可以依靠时，它还可以帮助你摆脱债务，因为它可以阻止你用信用卡付款、从银行借款（随着通货膨胀而变得更加昂贵）或向家人或朋友询问。
为什么紧急资金如此如此重要
在您的储蓄账户中存入大量资金可以让您安然入睡，因为您知道在发生意外灾难或费用时您和您的家人会得到照顾。
存下钱也是增强对财务独立信心的好方法。
虽然您最初可能只有少量资金可以捐款，但开始建立您的应急基金至关重要，以确保您“为任何意外费用做好准备。
请记住，您的应急资金是为了帮助您解决真正的困境，而不是用于支付常规或烦人的费用，例如财产税、小型家庭维修或汽车修理。单独节省这些费用并为紧急情况预留应急基金非常重要。
如果您确实必须使用这笔钱，请制定补充资金的计划。即使每月存一点钱来偿还，最终也会有很大的帮助。
2. 为充实的退休生活做好准备
为退休储蓄是最重要的储蓄目标之一，因为我们储蓄的金额决定了我们可以拥有什么样的生活方式黄金岁月。
现在看起来可能不是这样，但你不可能永远工作。必须自我检查并回答一些问题，这些问题将指导您的储蓄并让您保持一致的动力：
- 我的退休愿望清单上有哪些项目？
- 我想如何度过退休时光？费用是多少？
- 我想去旅行吗？适合我的生活方式的合理年度旅行预算是多少？
- 我想给我的孩子留下什么样的遗产？
通过自我分析，您可以专注于对您最重要的事情，想象您渴望的未来，并制定具体的每月储蓄目标。
但这说起来容易做起来难。不到一半的美国人实现了储蓄目标。 Natixis 全球退休指数的数据发现，59% 的美国人将不得不在计划退休后继续工作才能承担离开劳动力市场的费用。
人们很容易把退休储蓄放在次要位置，认为可以等到下一个十年。但如果您更早开始储蓄，结果可能会更有价值，尤其是通过利用复利。
此外，尽早储蓄从未如此重要。平均预期寿命不断延长，社会保障面临挑战，通货膨胀达到峰值。考虑到这些不利因素，提前储蓄的最佳方法之一是为雇主退休计划捐款。
3. 偿还任何未偿债务
债务是生活中最大的压力源之一 – 它会让您感觉像是一个沉重的负担，阻碍您发挥真正的潜力。 NerdWallet 的一份报告发现，美国家庭平均负债超过 15 万美元。
这一令人震惊的统计数据表明，有多少债务已成为一种文化常态。然而，事情不一定非得如此。
通过持续的储蓄和纪律，消除债务是可能的。
消除债务的最大好处之一是有机会提高您的信用评分。这样做可以创造一个巨大的机会，以多种方式改善您的财务状况：
- 提高申请资格享受最佳优惠的信用卡
- 符合抵押贷款资格
- 申请商业贷款
- 获得更优惠的汽车保险费率
- 有资格获得较低的信用卡利率
如果您背负大量债务，每月还款额较高，那么您可能想要花钱的事情就会减少。尽早还清债务可以腾出现金来购买您想要的东西，例如梦想假期或新车。如果您在还清债务之前支付这些费用，它可能会让您陷入债务困境，直到您无法再借任何东西为止。
此外，您还可以将部分成本用于投资未来——退休、孩子的大学基金等等。除了享受假期或汽车之外，还清债务本身就能让您安心，因为您知道自己有充足的资源可以依靠。
最好制定每月现金流计划（或者，如果您足够勇敢，可以将其称为预算），以尽快还清债务。 a> 尝试支付高于这些未偿账单每月最低还款额的金额。尽管一开始可能会感到压抑，但它会给未来的自己带来财务自由的礼物。您将可以高枕无忧，因为您不必因为早年贷款而牺牲自己的生活方式。
早点还清债务比晚点还清债务能带来立竿见影的经济利益，因为你支付的利息可能会少得多。让我们看一个例子：
假设您欠房子 100,000 美元，利率为 3%。如果你在 30 年内还清，仅利息就将超过 50,000 美元。如果你在10年内还清，你只需支付15,000美元的利息。这仍然是一笔不菲的钱，但您将节省大约 35,000 美元——足够支付一年的大学费用或在其他地方投资。
因此，无论是信用卡债务、抵押贷款、汽车付款还是学生贷款债务，请对您的财务生活进行一些谨慎的改变，并制定具体的储蓄目标，帮助您及时还清债务。
摆脱“我现在无法储蓄”的心态
储蓄是对自我控制力的终极考验，总是有借口推迟储蓄。然而，尽管存在这些缺点，还是有一些聪明的方法可以开始储蓄。
人们常常想：“我有时间，我还不需要开始存钱！”然而，尽早开始有一个巨大的好处：有额外的时间来实现退休储蓄的复利可以产生显着的变化。 尽早开始为退休储蓄，看着你的钱花开花落。
即使您刚入行且收入相对较低，您也可以采取一些资金行动来创造空间您的储蓄预算：
- 设立单独的储蓄账户
- 分析你的开支并削减任何不必要的开支
- 制定具体的现金流计划/预算并坚持执行
- 开始为基于雇主的退休计划供款
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