戴蒙将人工智能的变革潜力比作蒸汽机

摩根大通首席执行官杰米戴蒙表示,人工智能可能是该银行目前面临的最大问题,他将其潜在影响比作蒸汽机,并表示这项技术可以“增强几乎所有工作”。

这位首席执行官在年度股东信中用了很大篇幅来强调人工智能对这家华尔街巨头的业务和整个社会的重要性。戴蒙表示,该银行已确定了 400 多个人工智能技术在营销、欺诈和风险方面的用例,聚集了数千名人工智能专家和数据科学家,并开始探索部署生成式人工智能。

戴蒙在信中表示:“我们完全相信,其后果将是非同寻常的,可能与过去几百年来的一些重大技术发明一样具有变革性。比如印刷机、蒸汽机、电力、计算机和互联网等。”

戴蒙在一份长篇大论中对人工智能的重要性发表了看法,同时还严厉批评了一系列监管提案,对地缘政治发出了严厉警告,针对股东咨询公司,并为做市在金融体系中的作用进行了有力辩护。正如预期的那样,这位 68 岁的老人对经济发表了看法,重申了他的担忧,即即使美国经济保持强劲,持续通胀、量化紧缩以及乌克兰和中东持续战争的风险仍然很大。

戴蒙写道:“这些市场似乎认为软着陆的可能性为 70% 到 80%——经济温和增长,通胀和利率下降。但我认为软着陆的可能性要低得多。”

盈利记录

戴蒙在摩根大通去年创下美国银行史上最高年度利润之后发布了这封信。摩根大通将于周五公布第一季度收益,受益于一年多前开始的地区性银行之间的动荡,存款人纷纷寻求大型金融机构的避险。摩根大通在这些事件的展开中发挥了重要作用,最终在第一共和银行破产后对其进行了拯救。

戴蒙写道:“这笔交易不是我们自己会做的。”当时,摩根大通表示,这笔收购将使该公司每年的收益增加 5 亿美元以上,并承认这可能有些保守。戴蒙在信中表示,这个数字可能“接近 20 亿美元”。

该地区银行业动荡的爆发正值监管机构对巴塞尔协议 III 的收尾工作,该协议预计将对美国银行施加更严格的资本要求。戴蒙是该协议的直言不讳的批评者,他在致股东的信中用了整整一节来强调,需要对银行监管程序进行认真审查。他还重申了早先对这些协议可能造成经济损害的批评。

做市商

首席执行官戴蒙表示,拟议规则还可能损害做市业务,即银行帮助投资者买卖证券。戴蒙用了好几页篇幅来捍卫银行在该业务中扮演的角色,他表示,一些监管机构似乎认为银行在该业务中扮演的角色是投机性的、类似对冲基金的活动。

他写道:“这种想法可能会导致他们不断提高资本要求。”

戴蒙表示,摩根大通每天从该业务中赚取约 1 亿美元的收入,过去十年中,该业务只有 30 个交易日亏损。戴蒙写道,美联储主席杰罗姆·鲍威尔上个月暗示将缩减拟议规则,这可能会损害市场稳定。

代理投票

戴蒙还利用这封信批评了代理顾问公司,即投资者(例如国家养老基金和其他大型资产管理公司)向代理顾问公司付费,让他们就高管薪酬等有争议的话题对其股票进行投票时提供建议。

戴蒙长期以来一直指责股东们只根据这些公司的推荐投票,这是懒惰和不负责任的行为。但他周一更进一步,指责美国两大主要顾问机构 Institutional Shareholder Services 和 Glass Lewis & Co. 对股东选举结果拥有过大影响力。

戴蒙写道:“虽然资产管理者和机构投资者负有自行做出决定的受托责任,但越来越明显的是,代理顾问具有不当影响力。”

多年来,戴蒙不得不抵制这两家公司支持的多项决议。周一,他指出,ISS 归德国公司德意志交易所所有,而加拿大私募股权公司 Peloton Capital 拥有 Glass Lewis,并质疑美国公司治理是否应该由营利性机构决定,因为“营利性机构对什么是良好的公司治理有着强烈的感受”。

戴蒙还表示,该行正在采取措施削弱代理顾问建议的作用。他说,到今年年底,摩根大通资产管理公司将基本从其投票系统中消除第三方代理顾问投票建议。该公司还将与第三方代理投票顾问合作,在 2025 年代理季之前将他们的投票建议从他们向该部门提供的研究报告中删除。

这封信的其他亮点包括:

  • 关于日益壮大的私人信贷行业:“新产品(这里指私人信贷贷款)的弱点通常只有在市场低迷时才会显现和暴露出来,而私人信贷贷款尚未面临这种市场低迷,”戴蒙写道。“当信贷利差出现缺口、利率上升以及一些杠杆公司在经济衰退中遭受损失时,我们就会发现这些贷款如何经受住压力测试。”
  • 戴蒙谈到了摩根大通最近决定退出气候行动 100+ 的决定,该组织成立于 2017 年,旨在应对气候变化。他写道,摩根大通“多年来投资于我们自己的内部专家,并完善了我们自己的风险管理流程”。“因此,我们将走自己的路,做出自己的独立决定。”

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