在投资时，需要遵循许多重要步骤，以确保您的投资策略适合您和您的家人，创造您想要的生活方式。在发现阶段，我们阐明了一些重要的问题，这些问题可以确定从您理想的退休生活到您的风险承受能力的一切，特别是在选择与与您观点不同的合作伙伴进行投资时。
在下表中，您可以看到我们希望客户在成长型资产投资方面处于什么位置。这是因为您通过承担较高风险水平可以获得的收益水平。如果没有一点风险，您的回报可能不会像您预期的那么高，因为舒适的决定并不总是最好的。
在下表中，如您所见，绿色区域是客户最舒适的地方。这是一个风险最小的领域，并允许采取舒适的投资策略，而不必考虑市场的当前状况。黄色是边际区域，一些客户可能会对某些决定感到不舒服和不安，而红色区域是完全风险的两个极端，客户可能对其投资组合的未来感到紧张。正如您所看到的，有两个酒吧是同一个酒吧，这是因为当已婚夫妇决定共同投资时，我们喜欢触及这一点。如您所知，总有一个合作伙伴处于更安全、更舒适的一方，而另一个合作伙伴则愿意承担更多风险并且较少担心损失。有时，当我们为配偶双方这样做时，他们会保持一致，但当他们不一致时，重要的是要达成一致并做出双方都感到有信心的决定。
抛开风险不谈，我们发现真正了解您的定位以及您对未来生活的看法很重要。这意味着要问重要的问题，例如您希望在退休后有多少钱？您想拥有多少财产？您是否有任何大额开支（例如婚礼或购房）会占用您大部分收入？或者说，也许您已经接近或即将退休，如果您需要进行大量购买，您可以安全地从您的投资组合中取出多少收入，而不会扰乱您的长期计划？
在了解了配偶双方的风险状况之后，虽然我们已经确定了根据您的退休轨迹创建投资组合所需的所有必要信息，但我们可以讨论水库策略以及我们如何利用该策略进行投资。现在，与许多其他投资策略不同的是，由于长期的理解和使其发挥作用的过程，水库策略在市场上涨和下跌时都会使用。
在上图中，您可以看到我们如何看待水库投资策略以及它如何为您服务。
主要思想是将你的收入和投资分散在地图的每个主要区域（长期、中期和短期），以便河流持续流动，同时不要在一个区域放置太多而导致其他区域干涸。从长期投资开始，股息和利息可以从长期投资流向中期投资，一直流向短期投资，以补充该水库。需要了解的重要一点是，您需要从长期投资开始，将大部分储蓄投入其中，以便在补充对长期增长不那么重要的其他两个领域时取出资金。正如您所看到的，这一策略可确保收入始终从一个地方流向另一个地方，具体取决于您当前人生阶段的需求。
经过这种了解后，我们发现每五年左右与客户进行一次检查以确保他们走在正确的轨道上非常重要。无论这意味着他们正在接近他们的投资组合目标，还是他们只是在利用他们通过我们的策略获得的投资，我们希望确保没有任何重大变化。现在，如果客户来找我们并说他们有许多新的变化，例如家里有了新孩子，购买了新房产，或者仅仅是生活方式的改变，可能需要每月取出更多的钱，我们将重新调整该策略，以适应您新的和改进的生活方式。
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