财富管理

1.建立应急基金 在开始之前，我们建议采用老方法——拿出你最喜欢的笔和纸，准备写下你的目标。 毕竟，写下你的目标有巨大的好处 – Gail Matthews 博士的研究发现，当你写下你的目标时，您完成这些任务的可能性高出 42%。我们喜欢这样的赔率！ 那么你应该从哪里开始呢？这是另一个建议：意想不到的事情。 生活不可避免地会给我们带来意外的开支，…

制定长期投资预算 为什么预算在规划过程中有用？ 预算帮助个人和家庭就其财务做出明智的决定，跟踪支出和储蓄模式，设定财务目标，并监控实现这些目标的进展情况。 制定预算的最佳实践包括： 了解您的收入和支出 设定切合实际的财务目标 追踪您的进度 根据需要进行调整 在为退休等长期投资做准备时，制定预算尤其重要。预算可以帮助您留出必要的资金并跟踪您的进展情况。 如果没…

2030 年的世界似乎还很遥远，但作为投资者，花一些时间思考遥远的未来很重要。 想象 2030 年的生活并不是一个假设。在我们管理的投资组合中，平均持有期约为八年，因此我们正在采用这种投资方法。因此，预测未来十年生活可能发生的变化是明智之举。 以下是七位投资组合经理对 2030 年世界的看法，以及这些变化趋势如何影响他们的投资决策。 新冠疫情可能成为这一代人…

假期旅行正在增加，但旅行费用也在增加。不断增长的需求正在推高汽油价格、酒店和航空成本，使得规划完美的假期对大多数人来说都是一项挑战。然而，通过使用这些节省成本的技巧进行一些深思熟虑的计划，您可以在一个难忘的假期中进一步节省旅行费用。 制定严格的预算 在确定自己能承担多少假期费用之前，不要开始预订旅行。为住宿、交通、食物、活动和纪念品分配具体金额。它有助于对与…

这些小事情往往是“无声杀手”——目前看来很小的费用和开支，但随着时间的推移可能会导致这种不必要的浪费。这些成本与预算大小无关——如果您正在阅读本文，那么您很可能至少要为其中一项付出代价。 以下是我的（完全主观的）前 5 名支出，按严重程度排序： 1. 信用卡利息 收取超过 20% 的年利息通常会使信用卡利息成为浪费资金的最大罪魁祸首。 如果您的余额为 6,1…

随着父母年龄的增长，角色的转变可能会带来回报和挑战。照顾那些曾经关心过我们的人的责任可能会带来各种情绪和决定。本文将探讨为年迈父母提供最佳护理的基本考虑因素和策略。 1. 尽早开始对话 尽早开始有关老龄化和护理偏好的对话有助于避免最后一刻的决定。讨论生活安排、财务计划和医疗保健愿望等话题。了解父母的愿望并确保他们的声音被听到至关重要。 2.评估他们的需求 评…

心理健康压力和金钱之间的联系 虽然我们不能简单地“希望”消除我们的金钱挑战或神奇地让钱出现在我们的银行账户中，如何我们思考金钱问题会对我们的日常生活经历产生巨大影响。 我们怎么知道呢？认知行为疗法的研究早已证实，我们的思想会变成感觉，而我们的感觉最终会变成行为。如果你消极地思考，你的情绪和行为就会反映出来。 简而言之，你就是你所想的那样。 从广义上讲，只需将…

美国的金融素养 那么金融素养是什么意思呢？ 金融素养是指将投资、预算、债务和个人财务管理等基本金融概念和原则有效应用到生活中的能力。从历史上看，金融知识并不是很多人都能茁壮成长的领域。 事实上，全世界只有三分之一的成年人了解基本的金融概念。同一份报告指出，在美国，七分之四的人（约 57%）是财务文盲。作为一个国家，美国在基本金融知识方面排名第 14 位。 这…

1981 年至 1996 年出生的千禧一代正在改变他们对金钱和财富的看法。作为美国历史上最多元化的一代，他们已成为经济中的一股强大力量，将在 2020 年超越婴儿潮一代，成为美国人数最多的一代。凭借其独特的特征和视角，千禧一代正在重塑传统的金融概念并探索创造财富的新途径。 在金钱方面，优先考虑价值观和生活方式对于千禧一代来说非常重要。他们经常寻求通过财富来表…

女性是聪明、有意识、深思熟虑的投资者，但许多女性一直在努力在以男性为中心的金融世界中找到自己的位置。是时候重新利用陈旧的叙述并赋予女性掌控自己财务的能力了，而这首先要依靠她们扎实的投资本能。 是什么让女性成为明星投资者？让我们来看看吧。 1. 储蓄倾向 根据富达投资 (Fidelity Investments) 的数据数据，女性往往比男性获得更高的回报并储蓄…

你总是听到这样的话——租房只是浪费钱，而拥有住房就是一切：股权、没有房东、税收减免、以 x 的价格购买并以 y 的价格出售，因为这将是你最好的投资永远都会做。但如果事实证明买房并不总是更好呢？ 在评估购买与租赁时，很容易仅将抵押贷款付款与租金进行比较。但这忽略了许多其他拥有房屋的成本。真实的成本比较如下： 这甚至还没有开始涵盖您想要在新家中进行的厨房或浴室改…

对于我们许多人来说，互联网是我们生活中不可或缺的一部分。 这是我们工作和与同事联系、与朋友和家人联系、获取新闻、购物、办理银行业务以及度过空闲时间的方式。 虽然数字革命有其好处——更广泛的访问、更快的沟通、灵活的工作选择——但它也带来了一个新的担忧：网络犯罪的兴起。 网络安全威胁在 2019 年和 2020 年合计激增 400% ，而且这一趋势可能才刚刚开始…

毫无疑问，你是你最大的资产。在考虑您的职业或财务计划时，将自己视为您最大的资产与选择正确的投资同样重要。持续、有意识地对自己进行投资可以帮助提高您的收入潜力，并陪伴您度过一生和职业生涯。您的“人力资本”可能包括您的： 教育 经验 训练 独特的技能 健康 激情 人格特质 还有更多。出于多种原因，投资自己可以真正有助于您在工作和生活中取得成功。一个例子可能是回到…

随着灰色离婚（和再婚）的增加，婚前协议（或更通常称为“婚前协议”）如今正在更广泛的范围内被考虑、提议和执行。大多数晚年结婚的人在一生中都积累和/或继承了资产，并且有兴趣获得这些资产，以供自己日后生活、为他们的近亲或他们最喜欢的慈善实体提供支持。另外，无债务的个人对于是否通过婚姻将未偿还债务纳入考虑范围犹豫不决，因为这可能会危及他们原本财务稳定的生活方式的稳定…

在当今快速发展的世界中，女性不断打破障碍并挑战社会规范，但我们仍然面临许多艰苦的战斗和系统性挑战，特别是在投资方面。尽管已经取得了重大进展，但必须认识到影响女性财务旅程的历史背景和持续存在的差异。 不到 50 年前，美国女性根据《平等信贷机会法案》被授予自行开设银行账户的权利。这一关键时刻标志着财务独立之旅的开始，但前方的道路仍然充满障碍。 女性持续面临的最…

‍ ‍ 什么是个人理财？ ‍ 个人理财这个词涵盖了管理资金的各个方面。它可以适用于像跟踪支出和存钱这样简单的事情，也可以适用于像税收和遗产准备这样复杂的事情。 ‍ 资金管理可能会带来压力。事实上，64%的美国人表示他们对自己的财务状况感到焦虑。近三分之一 ( 31% ) 的受访者表示 2022 年的财务焦虑比 2021 年更严重。但请分别考虑每个组成部分。在…

‍‍ 收支平衡只是优秀资金管理的一方面。如果你数学不是最好的也没关系；您真正需要了解的只是基础知识。 ‍ 说实话。当你精通财务时，生活就会简单得多。您的信用评分和最终的债务总额取决于您管理资金的方式。如果您正在努力应对资金管理挑战，例如尽管赚了足够多的钱，但仍过着薪水过日子，这里有一些建议可以帮助您改善财务习惯。 ‍ 当做出财务决策时，永远不要认为自己能买得…

要点： 让你的金钱与你的价值观保持一致，可以帮助你减少整体的财务焦虑和压力，并可以在一生中带来更高的满足感。 建立衡量良好财务健康状况的系统可以改变游戏规则，即使您正在努力的目标随着时间的推移而发生变化。 预先明确您的目标可以帮助您持续努力实现目标。缓慢而稳定往往会赢得比赛，而你的财务生活是一场马拉松，而不是短跑 对于大多数有色人种女性来说，性别工资差距要大…

财务安全，对自己的财务计划和赚取足够的钱来照顾家人的能力充满信心，是您可以实现的最有价值的财务目标之一。财务安全意味着您可以支付意想不到的费用，慢慢地做出重大决定，并扩大您的慷慨程度。 简而言之，财务安全为您提供了选择。您可以专注于对您来说最重要的活动、人和经历，而不是靠薪水过日子。 想增加您的财务安全吗？从这 5 个策略开始 实现财务安全是一个充满挑战的过…

1. 对自己、孩子和预算诚实 父母总是想帮助他们的孩子，这可能会让你觉得有义务在有资源的情况下提供经济援助。 然而，当谈到支付研究生费用时，没有什么是必须的、应该的或必须的。研究生教育可能是您孩子热衷的事业，但这并不意味着您应该牺牲自己的经济未来来建设他们的未来。 如果你已经存了多年钱来支付本科费用，那么你的财务计划中可能没有足够的空间来资助另一个学位——但…

为什么要协商薪资？ 薪资谈判的做法变得越来越普遍，但这并不会让你自己感觉更容易。在其年度调查中，ZipRecruiter 发现 64% 的上一份工作申请人接受了第一次提供的薪资——即使他们对薪资不满意。 但薪资谈判不仅仅适合新人。经验丰富的专业人士应定期评估他们的收入，以确保他们的技能、知识、可交付成果以及他们每天为工作带来的价值得到适当的补偿。 同一项 Z…

市场波动不可避免，但无法可靠预测。即使对于经验丰富的投资者来说，这些时期也可能会引起不受欢迎的焦虑。 然而，在熊市中有时很难听到安慰。恐惧会占据上风，引发几乎压倒性的抛售冲动。遗憾的是，其结果很少是有益的，而且常常是相当有害的。 因此，我们的目标是让您的投资组合的波动性不会首先引发恐慌。最终，克服投资道路上的坎坷可以帮助您的计划从更积极的投资组合的更高预期回…

在一个充满不确定性的不断变化的世界中，保险是一个重要的安全工具，为个人和家庭提供财务保护和安心。不同类型的保单可满足特定需求并为各种生活事件提供承保。本综合指南旨在更深入地探讨四种基本保险类型的复杂性：人寿保险、健康保险、残疾保险和长期护理保险。 ‍ 1. 人寿保险 ‍ 什么是人寿保险？ ‍ 人寿保险是个人与保险提供者之间签订的合同，保证在被保险人死亡时向受…

在迈向财务成功的旅程中，设定清晰有效的目标至关重要。SMART 框架是“具体”、“可衡量”、“可实现”、“相关”和“有时限”的缩写，它提供了一种结构化的目标设定方法，可以显著增强您的财务规划工作。我们将深入研究 SMART 框架的每个要素，并探讨它如何帮助您做出明智的决策、保持专注并实现您期望的财务里程碑。 ‍ ‍ 1. 具体目标：清晰是关键 ‍ 创建 SM…

生活方式的转变及其对财务成功的影响： ‍ 生活方式蠕变，也称为生活方式通货膨胀，是指随着收入的增加，我们的支出逐渐增加。这是一种常见的现象，当我们赚得更多时，我们往往会花更多的钱，甚至常常没有意识到。我们开始将新的奢侈品和便利融入我们的生活，例如升级我们的住房、购买更高档的汽车或经常外出就餐。虽然这些变化乍一看似乎无害，但随着时间的推移，它们可能会对我们的财…

‍ 结婚是一个欢乐的时刻，充满兴奋和对共同未来的期待。您可能已经选好了婚礼场地、礼服，甚至蜜月目的地。但您考虑过婚前协议（prenup）吗？在这本综合指南中，我们将探讨您需要了解的有关婚前协议的所有信息、其好处、法律要求、常见挑战以及如何与您的伴侣讨论它们。 ‍ 了解婚前协议 ‍ 婚姻是两个人共同踏上的美好旅程，但考虑结合的实际问题也很重要。其中一个方面是分…

伊森·克罗斯 (Ethan Cross) 写道：“在一项大规模实验中，一组科学家给人们一个选择：什么都不做，就有 10% 的几率死于癌症，或者接受一种新的治疗方法，有 5% 的几率杀死你”。 显然第二种选择更好——10%的死亡几率比5%还要糟糕；然而，当科学家在实验中对一大群人进行民意调查时，40% 的参与者选择了第一个选项*。 造成这种令人头疼的结果的可能…

对于大多数女性来说，工作是日常生活的重要组成部分。您接受教育是为了找到工作，这将为您提供一生所需的保障。尽管赚钱是拥有工作或职业的最重要原因之一，但这并不是唯一应该考虑的因素。您的工作不仅应该满足您的财务需求，还应该满足您的情感需求。 这意味着，职业生涯的成功不仅仅涉及经济回报，而且永远不应该优先于您的身体和情感健康。为了实现这一目标，您需要找到一种方法来平…

随着这一年即将结束，现在是反思您的财务状况和计划未来的最佳时机。进行年终财务检查可以帮助您评估财务健康状况、设定新目标并做出必要的调整。在这份综合指南中，我们将引导您完成对您的财务状况进行全面评估的基本步骤。 ‍ 为什么年终财务检查至关重要 ‍ 年终财务检查就像对您的财务状况进行健康检查。正如您每年去看医生进行体检一样，定期评估您的财务健康状况也很重要，以确…

离婚从来都不是一件容易的事，当涉及到你的财务时，这尤其具有挑战性。无论您是刚刚离婚还是正在完成分居，为您的财务未来制定一个游戏计划非常重要。通过积极主动地制定财务计划，您可以确保自己为新生活的成功做好准备。这是离婚后生活财务规划指南。 ‍ 了解离婚的财务影响 离婚可能是一个困难且情绪化的过程，但重要的是还要考虑它可能对您的生活产生的财务影响。您在这段时间做出…