退休

我们正在见证发达国家的人口结构发生重大变革——人口老龄化空前严重。根据 2020 年美国人口普查，六分之一的美国人年龄超过 65 岁。到 2034 年，美国 65 岁以上成年人的数量预计将首次超过 18 岁及以下的儿童数量。 未来几十年，美国和其他发达国家的退休需求和目标将发生深刻变化，带来重大的社会和经济挑战，要求政策和退休计划都实现意识形态的转变。 发达…

我与许多年轻的专业人​​士共事，越来越多的二十几岁和三十几岁的人想要提前退休。 您可能之前就听说过首字母缩略词“FIRE”，即财务独立提前退休。 幸运的是，如果你在 20 岁而不是 45 岁时就打算提前退休，那么提前退休会更容易一些，但也有很多重要的考虑因素，需要认真规划才能成功实现这一目标。✔️ 那么什么年龄才算是“正常”退休年龄呢？ 从历史上看，65 岁…

退休是我们许多人热切期盼的一个里程碑，因为这是放松身心、享受劳动成果的时刻。如果您已年过四五十，那么现在正是您规划退休愿景、评估财务状况、重振生活习惯、享受充实退休生活的绝佳时机。 在此博客中，我们将探讨退休的财务策略和生活方式提示，以帮助您为珍惜的退休生活做好准备。 探索你的退休愿景 虽然你可能不确定退休会带来什么，但探索各种可能性可以帮助激励你的准备，并…

这是一个由五部分组成的系列的第五部分，该系列为长期、退休导向的投资开发了一个分析框架。作者要感谢 Joe Tomlinson 和 Michael Finke 对本系列文章提供的有益评论。 介绍 在本系列的第 4 部分中，我讨论了一种将本系列前面的长期风险回报见解应用到基于目标的退休投资方法的方法。最后一篇文章考虑如何将这一过程延伸到退休前几年。 除了尚未需要…

这是一个由五部分组成的系列的第三部分，该系列为长期、退休导向的投资开发了一个分析框架。作者要感谢 Joe Tomlinson 和 Michael Finke 对本系列文章提供的有益评论。 双子悖论：另一个金融寓言 考虑以下场景：2022 年初，鲍勃（Bob）是一位身体健康的 65 岁男子，他决定准备退休。为了帮助他管理退休后的财务状况，鲍勃聘请了经验法则投资…

这是一个由五部分组成的系列的第三部分，该系列为长期、退休导向的投资开发了一个分析框架。作者要感谢 Joe Tomlinson 和 Michael Finke 对本系列文章提供的有益评论。 登上山顶：一个金融寓言 曾几何时，一位孤独的人物为了遵守1981年的新年决心，登上高峰去见一位贤明的金融大师。“哦，大师，”他说，“30 年后，我将需要 1,000 美元，…

这是一个由五部分组成的系列的第二部分，该系列为长期、退休导向的投资开发了一个分析框架。您可以在此处阅读第 1 部分。作者要感谢 Joe Tomlinson 和 Michael Finke 对本系列文章提供的有益评论。 介绍 正如我在本系列的第 1 部分中指出的那样，有关股票收益的常见格言和假设真理通常意味着风险在长期内消失。（例如，“你将有时间让股市复苏”或…

这是一个由五部分组成的系列文章的第一部分，该系列文章为长期、退休导向的投资开发了一个分析框架。作者要感谢 Joe Tomlinson 和 Michael Finke 对本系列文章提供的有益评论。 哪个更重？ 当我年轻的时候，我的一个朋友用下面的脑筋急转弯难倒了我：“一吨砖头和一吨羽毛哪个更重？” 答案当然是它们的重量相同：一吨！但对于外行来说，这个问题很棘手…

退休 20 年后，大多数退休人员只花掉了 20% 的积蓄。我们与退休参与者进行了交谈，以了解原因以及这对下一代退休人员意味着什么。 贝莱德与员工福利研究所 (EBRI) 联合进行的研究报告了一些意想不到的事情：退休人员几乎没有动用他们的退休储蓄。平均而言，在所有财富水平上，大多数当前退休人员在退休近 20 年后仍有 80% 的退休前储蓄。然而，从平均水平来看…

对税收高效的退休分配策略的研究旨在按顺序从应税、递延税和免税账户中提取资金，以最大限度地提高税后支出。这可以是尽可能长时间地满足税后支出目标，也可以是在满足指定时间范围内的支出需求后保留最多的税后遗产。 我们将模拟不同的策略，以确定哪种策略在支持退休人员最多的税后支出和遗产方面提供最大的税收效率。我们关注如何寻找退休支出需求，以及决定是否通过罗斯转换产生额外…

驾驭动荡市场的波峰和低谷。 过去三年出现了非同寻常的市场动荡和不断变化的市场叙事——从 COVID-19 到通货膨胀、利率上升到地缘政治不稳定。 2023年第一季度，多家地区银行获得了美国政府的支持。随着利率攀升，谷歌等大型科技公司的裁员成为家常便饭。今年大部分时间里，对潜在经济衰退的猜测普遍存在，并继续笼罩在所有活动中。有时很难知道要关注哪些市场指标，以及…

如果您即将退休，请注意鲜为人知的回报顺序风险，它可能会占用您退休收入的很大一部分。 在退休初期经历市场下跌可能会带来一些问题，这些问题不仅仅会立即对您的投资组合造成冲击，甚至可能导致您的投资组合无法持续到您需要的时间。如果您刚刚开始 25 或 30 年的退休生活，那可能会带来灾难性的后果。 时机很重要 这里的问题是一种称为回报序列风险的现象。“顺序”是指不良…

在为退休做准备时，有很多事情需要考虑。我们将概述您今天就可以开始规划未来的八种方法。因此，无论您是刚刚开始考虑退休还是已经陷入困境，请继续阅读一些有用的提示。 尽早开始为退休储蓄 在退休规划方面，早起的鸟儿有虫吃。通过尽早开始为退休储蓄，您可以利用复利的力量。这仅仅意味着您越早开始储蓄，您的资金增长的时间就越长。而且，您退休时拥有的钱越多，您对通货膨胀和意外…

退休是您人生中的重要篇章，是一生辛勤工作的回报。许多人会期待退休，并梦想着环游全国并进行他们以前从未有过的冒险经历。虽然退休可能是一个令人兴奋和有意义的时期，但退休人员在退休计划期间可能会遇到许多意想不到的惊喜。 1. 即使退休了，你的住房也将是一笔很大的开支 虽然您的退休计划可能是还清抵押贷款，并使用这些额外的资金来进行备受期待的旅行和一生一次的活动，但您…

亨利·大卫·梭罗说过：“财富是充分体验生活的能力。” 虽然你的生活不仅仅是金钱，但有必要帮助创造你想要的生活。 那么，如何改善您的日常生活呢？它需要创造平衡和结构。您可以为您的长期目标（例如退休）进行计划和准备，同时享受现在的日常生活。明天是无法保证的，所以我们不妨充实地生活在今天，不要让当下的时刻与我们擦肩而过。 你希望你的生活是什么样的？ 金融对话通常是…

退休计划让人感觉不知所措，不是吗？当我的客户第一次来见我时，我看到他们脸上露出担忧和担忧的表情。您想要的只是确保您有一个计划，让您能够体验您为之努力工作并梦想已久的退休生活。但即使你已经存了足够的钱，可以在你想要的时间、以你想要的方式退休，仍然存在一个挥之不去的问题：“如果呢？” 如果我们遇到重大健康问题怎么办？如果当我们开始提款时市场立即跳水怎么办？如果我…

长寿 女性比男性更长寿（男性为 81 岁，男性为 76 岁），这意味着她们必须计划储蓄足够的钱，以便在退休后维持更长的生活。 女性还必须提前计划比配偶长寿的可能性。 为了克服这一非常现实的挑战，请制定一些具有适当规划期限的财务预测，并对每个预测进行压力测试以获得更长的寿命。 如果您再多活两年、五年或十年，这些预测如何成立？评估您当前策略的优势，并确定您是否需…

帮助人们做好退休准备并不像告诉他们需要储蓄多少那么简单。多种因素会影响储蓄能力，包括收入水平、未偿债务、寿命、整体健康状况、家庭安排（伴侣、子女等）、退休年龄，甚至工作类型和地点。这些因素并不是固定或恒定的——它们会因人口变化和一生的过程而变化。场景的数量几乎是无限的，但请考虑一些更重要的输入。

在这篇博客文章中，我们将探讨保险如何增强您的财务计划并帮助您实现目标，特别是当您的净资产增加时。 当谈到实现长期财务目标时，人们的注意力往往集中在资产的积累和增长上。然而，积累财富只是硬币的一方面。财务规划过程中同样重要的一个方面是财富的保存。 事实上，将保险等风险管理机制纳入您的财务计划可以增加稳定性，提供额外的安全保障，有助于保护您辛苦赚来的资产免受不可…

理查德·W·斯托特三世 遗憾并不总是坏事。虽然对过去的错误感到遗憾并不好，但当我们从这些错误中吸取教训时，它可以帮助我们在未来做出更好的选择。不幸的是，并非在所有情况下都是如此，即退休。退休后没有重来的机会，一旦你永远收拾好办公室，你在准备过程中犯下的任何错误都很难纠正。 好消息是：如果您尚未退休，仍然有足够的时间向他人学习，以便您的退休生活尽可能充实和舒适…

托马斯·布里特 退休指日可待——万岁！或者也许还需要几年的时间。无论如何，为退休做准备并不是一件容易的事。退休前的人会犯一些常见的错误，但可以通过适当的计划来避免。 不做预算 “预算”这个词有一些负面含义，因为必须跟踪我们如何花钱似乎是有限制性的或令人畏惧的。然而，了解每月进出您的账户的金额对于为退休做好准备至关重要。 预算可以帮助您了解每个月的支出并为未来…

你能靠1000万美元退休吗？对于许多美国人来说，这笔巨款将远远超出退休需求，甚至可能带来代际财富。然而，高收入人士通常需要更大的投资组合来维持退休后的生活方式。或者，如果您期望通过股票期权或出售企业获得突然的财富，您可能想知道是否可以利用这笔意外之财提前退休。 以下假设情况说明了 1000 万美元的投资组合可能能够支持一对 50 岁夫妇退休后的生活方式，最重…

60岁退休需要多少钱？这完全取决于您计划在退休时花多少钱。如果没有大量养老金或其他收入来源，随着您的开支增加，您的退休储蓄也必须增加。虽然 60 岁退休并不是太早，但这是在社会保障和医疗保险资格开始之前。 推动您在 60 岁时退休的 4 个因素 支持退休后生活方式的收入要求 在社会保障资格开始之前，退休开始时（无论如何支出通常是最高的）额外投资组合提款水平为…

退休后靠股息过活的想法听起来不错，但它具有挑战性。投资者并不总是意识到他们需要投入多少钱才能从股息中产生足够的收入。例如，在过去 25 年中，标准普尔 500 指数的平均股息收益率为 2.01%。 1 如果您拥有 100 万美元的投资组合，则估算的股息收入平均每年为 20,100 美元。当您考虑创造被动投资组合收入的各种方法时，请注意不太明显的风险。 靠股票…

如果您最近退休或计划退休，您可能会对如何定位未来的投资有疑问。传统观点认为，投资者应该在退休时改变资产配置，使其更加保守。然而，根据您退休前的资产配置、收入来源/需求和长期目标，这可能并不可取。当您考虑如何让您的投资组合为退休做好准备时，需要考虑以下几点。 退休后该如何调整资产配置？ 虽然没有适合所有情况的灵丹妙药，但在考虑您的退休投资组合时，有几件事需要牢…

正如我在本文中所示，选择在退休时使用顾问将使客户及其受益人花费数百万美元的费用和机会成本。如果顾问仅将客户分配给传统的股票债券投资模式，而不实施任何实际的退休、投资规划或遗产规划解决方案，那么客户将永远无法收回这笔费用。基于资产管理规模的顾问经常使用“信托”一词，他们声称自己的行为符合客户的最佳利益，因为他们的收费模式使激励措施与客户的激励措施保持一致。这个…

通过抵押贷款退休是个好主意吗？大多数人都会克服重重困难，过上无抵押贷款的生活，无论这在经济上是否最合理。当然，在其他条件相同的情况下，减少开支总是更好。但在大多数情况下，一切并不平等：提前还清抵押贷款或完全放弃抵押贷款通常会以牺牲其他东西为代价。通过抵押贷款退休通常不会带来财务风险，有时这是最好的财务决策。但在退休前还清抵押贷款也有好处。此时，退休前还清抵押…

谁不喜欢提前退休的声音？对于许多忙碌的高管和企业主来说，放慢脚步并在年轻时享受财务成功成为首要目标。但在仅仅关注您是否可以在经济上提前退休之前，还要考虑一下您提前退休后打算做什么。剧透警告：旅行、高尔夫和空虚的下意识反应最终会自行其事，有时甚至很快。退休是生活方式的重大改变。所有这些会议、电子邮件和行动项目可能都是一种压力，但对于许多以职业为导向的人来说，工…

随着时间的推移，有很多因素会推动金融市场的表现。 估值、经济增长、盈利和股息等基本面是长期回报的主要驱动力。另外，您还必须考虑人口统计、生产力和创新。最难量化的变量永远是心理学。没有人能够预测人们未来的感受。 我在财富管理行业工作的时间越长，另一个你在金融教科书中b找不到的因素就变得更加明显——进入壁垒。 过去投资股市要困难得多，所以投资的大多是富裕家庭。不…

概述 美国人的大部分退休储蓄都是在工作中进行的，尽管许多私营部门的工人缺乏工作场所计划。此外，雇主确实提供这些计划的许多工人面临参与障碍，例如更紧迫的财务需求、其他储蓄优先事项（例如儿童教育或房屋首付）或不符合资格。因此，2012 年（有详细数据的最近一年），美国只有不到一半的非政府工人参加了雇主资助的退休计划。1 为了帮助更多的人为晚年储蓄，国会和全国各地…